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“上海將籌建保險(xiǎn)交易所”，近日這樣一條新聞讓人們對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有了更多的遐想。
對(duì)于熟悉了證券交易所、商品交易所、產(chǎn)權(quán)交易所的人們來(lái)說(shuō)，“保險(xiǎn)交易所”還是一個(gè)稍顯陌生的概念。保險(xiǎn)交易所是什么？保險(xiǎn)交易所能做什么？業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)交易所不僅可以整合、發(fā)掘國(guó)內(nèi)外的保險(xiǎn)資源，讓保險(xiǎn)交易變得更加規(guī)范和方便，更重要的是將有助于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在全球市場(chǎng)建立話語(yǔ)權(quán)。
專家稱保交所將采取場(chǎng)內(nèi)交易模式
不妨設(shè)想一下，在上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)，“上海保險(xiǎn)交易所”建好的時(shí)候會(huì)是什么模樣？不過(guò)，對(duì)于保險(xiǎn)交易所這樣的新興事物來(lái)說(shuō)，目前一切都還停留在藍(lán)圖上。
“上海保險(xiǎn)交易所的籌建方向是實(shí)體的場(chǎng)內(nèi)交易，主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)交易、保單轉(zhuǎn)讓等。”作為“上海保險(xiǎn)交易所建設(shè)研究”課題組領(lǐng)銜教授，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)系主任徐文虎如此設(shè)想。
中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)羅忠敏告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，保險(xiǎn)交易所應(yīng)該是指與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品在一個(gè)比較集中的場(chǎng)所進(jìn)行交易，像英國(guó)勞合社一樣不同的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在集中的場(chǎng)所里辦公，涉及再保、共保、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、大的代理業(yè)務(wù)甚至公共業(yè)務(wù)。
根據(jù)英國(guó)勞合社北京代表處提供給《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》的資料，勞合社的絕大部分業(yè)務(wù)是在承保大廳里完成的，市場(chǎng)的參與者眾多，包括保單持有人、經(jīng)紀(jì)人、代理出單人、承保人辛迪加、管理代理公司以及負(fù)責(zé)監(jiān)督和維護(hù)勞合社市場(chǎng)的社團(tuán)等。
事實(shí)上，“保險(xiǎn)交易所”在中國(guó)并非第一次出現(xiàn)。早在2005年，一家保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站就聲稱推出了“中國(guó)首家保險(xiǎn)交易所”，這是一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在線平臺(tái)，不同級(jí)別的會(huì)員根據(jù)自己的權(quán)限，可以在交易所發(fā)布或查找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息。
北京也有一家名為“北京保險(xiǎn)交易所股份有限公司”的機(jī)構(gòu)。在網(wǎng)絡(luò)上，該公司發(fā)布了不少招聘信息，并介紹自己是中國(guó)第一家專業(yè)的保險(xiǎn)交易和風(fēng)險(xiǎn)分散平臺(tái)。記者按圖索驥找到這家公司的辦公地址，發(fā)現(xiàn)該公司已經(jīng)搬走了。記者向中國(guó)保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局官員詢問(wèn)，得到的回答是這家公司“有些事情沒(méi)太理順”。
有業(yè)內(nèi)人士指出，雖然名稱上都叫做保險(xiǎn)交易所，但這些機(jī)構(gòu)和上海保險(xiǎn)交易所的實(shí)質(zhì)其實(shí)并不相同。
再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是發(fā)展重點(diǎn)
上海市委常委、副市長(zhǎng)屠光紹日前在上海“2010陸家嘴論壇”上表示：“我們正跟國(guó)家主管部門(mén)溝通，并且已取得了國(guó)家金融管理部門(mén)的支持，要在上海建立保險(xiǎn)交易所，服務(wù)再保險(xiǎn)市場(chǎng)。”可以看出，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為未來(lái)上海保險(xiǎn)交易所的發(fā)展重點(diǎn)。
再保險(xiǎn)又稱為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)人為了減輕自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而將部分保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人，具有很好的分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。據(jù)了解，在美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)出口中，再保險(xiǎn)服務(wù)的占比超過(guò)了60%，在保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)口中的比重更是高達(dá)近90%。
“目前中國(guó)再保險(xiǎn)的發(fā)展比較落后，如果不能解決這個(gè)問(wèn)題，將制約下一步中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，所以在上海建立保險(xiǎn)交易所，重點(diǎn)發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)是必然的事情。”徐文虎告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。
面對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Γ瑖?guó)外再保險(xiǎn)巨頭們紛紛進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)，包括瑞士再保險(xiǎn)、慕尼黑再保險(xiǎn)、科隆再保險(xiǎn)、法國(guó)再保險(xiǎn)、漢諾威再保險(xiǎn)等。而我國(guó)本土只有中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)一家，滿足不了市場(chǎng)的需求。
其實(shí)在幾年前，在上海建立再保險(xiǎn)交易中心就已經(jīng)進(jìn)入了人們的視線。當(dāng)時(shí)有的學(xué)者甚至已經(jīng)為再保險(xiǎn)中心設(shè)計(jì)出了兩種運(yùn)作模式：一種是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息，建立虛擬的交易中心；一種是參照勞合社的模式，建立松散的、非獨(dú)立法人的再保險(xiǎn)交易市場(chǎng)。
信安保險(xiǎn)代理公司董事長(zhǎng)季成告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，如果在上海建立保險(xiǎn)交易市場(chǎng)，需要考慮許多國(guó)際再保險(xiǎn)企業(yè)是否愿意參與進(jìn)來(lái)，這取決于整個(gè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易成本、人才資源、交易平臺(tái)等各方面的條件。
保險(xiǎn)交易將更有保障
說(shuō)起證券交易所，每一位股民都了解它有什么用，交易所里股價(jià)的漲跌與大家的利益息息相關(guān)。那么，保險(xiǎn)交易所的建立有什么作用呢？
“保險(xiǎn)交易所帶來(lái)的好處是規(guī)范。”徐文虎指出，“原來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的形象欠佳，保險(xiǎn)交易的模式比較落后，規(guī)范之后，信息的透明度高，交易流程有法律保障，投保人可以更加放心。”
不過(guò)季成表示，就像北京新發(fā)地農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)建得再好，消費(fèi)者也很少會(huì)去新發(fā)地買菜，保險(xiǎn)交易所主要還是服務(wù)于保險(xiǎn)公司，對(duì)于普通消費(fèi)者的影響不大。
羅忠敏也認(rèn)為，保險(xiǎn)交易所進(jìn)行的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的交易，但并不做分散性的業(yè)務(wù)，零散的投保人直接去保險(xiǎn)公司的門(mén)店就行了。
建立保險(xiǎn)交易所還很容易讓人與巨災(zāi)保險(xiǎn)聯(lián)系起來(lái)。巨災(zāi)保險(xiǎn)制度在中國(guó)之所以遲遲未能推出，與目前保險(xiǎn)業(yè)的巨災(zāi)承保能力不足有不小關(guān)系。
季成表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)需要在全世界范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)是一個(gè)災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，面臨較大的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有足夠的再保能力，風(fēng)險(xiǎn)就分散不了。
除了再保險(xiǎn)，國(guó)外還通過(guò)巨災(zāi)期權(quán)、巨災(zāi)債券等金融工具實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，比如巨災(zāi)期權(quán)就可以在交易所進(jìn)行交易。如果中國(guó)真正建立了保險(xiǎn)交易所，類似的證券化手段或許就能夠在巨災(zāi)保險(xiǎn)中得到使用。
徐文虎表示，由于近年連續(xù)出現(xiàn)地震、雪災(zāi)、洪水等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)證券化目前主要考慮的就是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的證券化。
建立中國(guó)保險(xiǎn)的全球話語(yǔ)權(quán)
“在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)上，中國(guó)要建立自己的話語(yǔ)權(quán)。由于保險(xiǎn)交易所可以讓交易成本明顯下降，中國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和產(chǎn)品交易在定價(jià)上就能夠擁有更大的主動(dòng)權(quán)。”徐文虎說(shuō)。
以全球的視野來(lái)看，籌建保險(xiǎn)交易所具有戰(zhàn)略意義。徐文虎表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式的戰(zhàn)略階段，而保險(xiǎn)交易所的建立可以克服以往的很多弊端，讓競(jìng)爭(zhēng)更加有序，增強(qiáng)本土保險(xiǎn)業(yè)的承保和分保能力，這對(duì)于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將是非常好的扶持。
對(duì)于上海來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)交易所的建立顯得更為緊迫。正如業(yè)內(nèi)人士所說(shuō)，上海要建立國(guó)際金融中心，各種金融產(chǎn)品的交易都在先行先試，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也要趕上國(guó)際金融中心建設(shè)的步伐。
不過(guò)，所有愿景的實(shí)現(xiàn)都并非一日之功。季成表示，保險(xiǎn)交易所有政策、稅收方面的支持，有配套的措施，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展有好處，但保險(xiǎn)交易市場(chǎng)不是靠意愿形成的，而是由市場(chǎng)容量和交易成本來(lái)決定的。
“摸著石頭過(guò)河”，這是很多新興事物在中國(guó)發(fā)展的普遍現(xiàn)象。徐文虎認(rèn)為，保險(xiǎn)交易具有相當(dāng)?shù)膭?chuàng)新成分，目前還沒(méi)有完全現(xiàn)成的適合中國(guó)的發(fā)展道路，從機(jī)制、交易模式到功能定位方面都面臨著很多問(wèn)題，只能在具體發(fā)展過(guò)程中不斷地進(jìn)行探索和調(diào)整。
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