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“要買大件的話刷我的信用卡吧，我想多累積點(diǎn)積分，這樣我就可以用積分換那瓶香水了。”總是精打細(xì)算的蔡小姐為了多積累積分兌換禮物，已經(jīng)開始采取“主動(dòng)出擊”策略了。
刷卡消費(fèi)累積積分，積分兌換禮物，這本是一個(gè)正常程序。但是不得不說(shuō)，積分換禮物在一定程度上促進(jìn)了持卡人的刷卡消費(fèi)欲望。那么，信用卡積分換禮物，性價(jià)比高嗎？銀行又為何大力鼓勵(lì)持卡人消費(fèi)呢？
積分累積方式
信用卡積分累積方式與持卡消費(fèi)金額直接掛鉤。目前各大銀行基本采取消費(fèi)1元積1分，但招商銀行信用卡則采取消費(fèi)每滿20元積1分，零頭不計(jì)，積分累積速度較慢，而且部分消費(fèi)未滿20元的部分容易被“浪費(fèi)”。在美元方面，上海浦東發(fā)展銀行美元消費(fèi)積分最快，消費(fèi)1美元可積16分。交通銀行、東亞銀行信用卡美元積分為1美元積8分，其他大多數(shù)銀行則是消費(fèi)1美元積7分。
不僅不同銀行信用卡積分規(guī)則不同，即使同一銀行不同類別信用卡積分規(guī)則也不相同。以中國(guó)建設(shè)銀行和招商銀行為例，中國(guó)建設(shè)銀行普通卡消費(fèi)1元積1分，但中國(guó)建設(shè)銀行上海大眾龍卡消費(fèi)1000元積6分；招商銀行普通信用卡消費(fèi)20元積1分，但招商銀行城市主題信用卡，在消費(fèi)20元積1分的基礎(chǔ)上，還會(huì)加送50%積分。
需要注意的是，有的大型項(xiàng)目消費(fèi)是不被計(jì)為信用卡積分的，比如購(gòu)買房地產(chǎn)、汽車、批發(fā)商品、醫(yī)院看病、學(xué)校繳費(fèi)、慈善捐助、代扣代繳稅費(fèi)、政府機(jī)構(gòu)類消費(fèi)等項(xiàng)目。
招商銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人張繼洲對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，積分是銀行對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)的一種回饋，雖然從表面上看有的銀行信用卡積分累積比較慢，但是積分兌換產(chǎn)品的起點(diǎn)比較低。所以信用卡積分不能單純看累積數(shù)額，應(yīng)該通過(guò)積分兌換產(chǎn)品看累積絕對(duì)值。
那么，各家銀行在積分兌換禮品的絕對(duì)值上是不是也有差異呢？積分的性價(jià)比究竟如何呢？
積分兌換率比較
從家用電器到數(shù)碼產(chǎn)品，從優(yōu)惠禮券到奢侈品牌產(chǎn)品，從手機(jī)充值卡到圖書……在各大銀行信用卡的積分兌換禮品網(wǎng)站上，各色各樣的產(chǎn)品足以讓人挑花眼。如果以“消費(fèi)金額/禮品價(jià)格”來(lái)算兌換價(jià)值為1元產(chǎn)品所需積分?jǐn)?shù)額，即消費(fèi)了多少金額才能兌換1元錢的禮品，不同銀行相同產(chǎn)品相差甚遠(yuǎn)。
以兌換禮品IPOD
NANO(8G)為例，該產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格為1000元左右。按照這個(gè)產(chǎn)品算下來(lái)，兌換價(jià)值為1元產(chǎn)品需要600-700積分，也就是說(shuō)需要消費(fèi)600-700元。比如深發(fā)展銀行持卡人兌換NANO需要628000積分，平安銀行持卡人兌換需要615000積分，建行持卡人兌換需要720000積分，交行持卡人兌換需要720000積分，民生銀行最低，持卡人兌換僅需要583200積分。
從一些消費(fèi)禮券的兌換上，兌換價(jià)值1元的禮券大約需要消費(fèi)400-500元左右。比如興業(yè)銀行兌換100元哈根達(dá)斯禮券，需要490000積分；交通銀行兌換100元馬可波羅面包券，需要400000積分；農(nóng)業(yè)銀行兌換100元屈臣氏提貨券，需要480000積分。
總體來(lái)看，各家銀行信用卡積分在兌換產(chǎn)品的比率上相差不大，并不能籠統(tǒng)地說(shuō)哪家銀行更劃算。只是各個(gè)銀行在積分可兌換產(chǎn)品種類豐富程度、側(cè)重點(diǎn)以及各類積分兌換活動(dòng)上有一定差別。
有的銀行曾拋出巨額兌換禮品來(lái)吸引眼球。招商銀行曾在今年3月份推出過(guò)積分搶兌活動(dòng)，用2999999積分可以兌換MINI
COOPER
S-50周年特別紀(jì)念版汽車，按照招商銀行信用卡積分累積規(guī)則，持卡人需要消費(fèi)5900多萬(wàn)才能換得這輛汽車，但其實(shí)真正能持卡消費(fèi)如此大筆金額的人畢竟只是少數(shù)，這場(chǎng)積分換禮活動(dòng)對(duì)于普通持卡人來(lái)說(shuō)只能是“望洋興嘆”。
積分抵扣現(xiàn)金更實(shí)惠
與傳統(tǒng)商品相比，航空里程因?qū)嵱眯暂^強(qiáng)更受歡迎。各大銀行推出的信用卡積分兌換里程差別不大，基本上消費(fèi)16-18元左右便可兌換1里程。如果按照上海航空里程兌換規(guī)則，飛行里程在800公里以內(nèi)的距離，使用6000里程可兌換一張經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票。那么也就是說(shuō)，消費(fèi)100000元左右，可以換取一張價(jià)值1000元左右的飛機(jī)票。
而網(wǎng)上的“積分買賣”因?yàn)槔锍虄稉Q變得炙手可熱。出賣方將自己的積分兌換成“黃牛”航空會(huì)員卡內(nèi)的里程，“黃牛”再將里程兌換成機(jī)票，隨后以折扣價(jià)出售。于是，多家銀行對(duì)積分兌換里程做出一些限制來(lái)防止積分買賣的出現(xiàn)。比如民生銀行在積分兌換里程時(shí)需要扣取一定比例手續(xù)費(fèi)，中國(guó)銀行限制了每人每月可兌換的里程數(shù)。
其實(shí)促使持卡人出售積分的最直接原因是積分兌換現(xiàn)金的“誘惑”，如果銀行積分直接能變成現(xiàn)金，那么持卡人也就不會(huì)出售積分了。
“我覺(jué)得內(nèi)地信用卡的積分比較雞肋，以前我在內(nèi)地用的信用卡積分基本上換不到自己滿意的禮品。在香港信用卡的積分叫cash
dollar，可以在一些商鋪直接抵用為現(xiàn)金。”一位在香港工作的金先生對(duì)記者表示。
其實(shí)，部分銀行信用卡已經(jīng)采取了一些積分抵扣現(xiàn)金的活動(dòng)，只是覆蓋范圍仍不夠廣。比如招商銀行信用卡在部分合作商鋪刷卡時(shí)可以用積分抵扣現(xiàn)金，每10個(gè)積分可以抵用1元；深發(fā)展曾推出“按揭信用卡”，在每月刷卡的基礎(chǔ)上提供0.25%～1%的回饋，回饋金額可以直接抵消房貸；交通銀行、招商銀行最近還推出加油返現(xiàn)金的活動(dòng)，車主用該行信用卡刷卡加油，加油金額將按照一定比例按月返回到車主信用卡上。
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