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對于資金量較大的市民而言，每一天資金利用率的高低都意味著一個不小的數(shù)字，越來越多的市民開始“計(jì)較”理財(cái)產(chǎn)品的期限以及收益率的計(jì)算方式是否符合自己的需求。為迎合這部分市民的需求，銀行理財(cái)市場的理財(cái)產(chǎn)品在期限上日趨細(xì)分，從建行推出的日日贏、周周贏、月月贏理財(cái)產(chǎn)品，到工行的步步為贏，越來越多的投資者購買理財(cái)產(chǎn)品都精確到以天數(shù)來計(jì)算。
產(chǎn)品期限按需選擇
隨著市民理財(cái)需求的多樣化，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限也日益多樣。除了隨時購買、每日結(jié)算的T+0理財(cái)產(chǎn)品，各家銀行都推出不同期限的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)財(cái)匯資訊昨日的不完全統(tǒng)計(jì)，本周在售的146只銀行理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品期限竟然分為2天、3天、6天、7天、8天、14天、25天、1個月、2個月、3個月……直至2年期的產(chǎn)品。
雖然市場中同時存在不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，但由于不是同一家銀行，市民在選擇購買的時候就會比較麻煩，一方面跨行轉(zhuǎn)賬需要成本，另一方面也不可能擁有所有銀行的賬戶。不過，這一問題近期被工行的步步為贏理財(cái)產(chǎn)品有效解決。以該行日前推出的高凈值客戶專屬——“步步為贏”收益遞增型靈活期限個人人民幣理財(cái)產(chǎn)品WY1001為例，在扣除產(chǎn)品銷售、托管費(fèi)合計(jì)0.43%后，客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率分檔如下：1天-29天，0.36%；30天-89天，1.00%；90天-179天，2.20%；180天-269天，2.50%；270天-364天，2.80%；365天-539天，3.3%；540天及以上，3.80%。由于這款產(chǎn)品根據(jù)投資期限采用浮動收益，這意味著投資者進(jìn)可攻退可守，在獲得最大流動性的同時，也無須為流動性而犧牲收益率。
收益比較在乎細(xì)節(jié)
也有市民覺得理財(cái)產(chǎn)品尤其是短期產(chǎn)品的收益率并沒太大吸引力，因此并不在乎。事實(shí)上理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)很重要，就拿每日結(jié)算的T+0理財(cái)產(chǎn)品為例，目前此類產(chǎn)品年收益率在1.6%左右，對于50萬元來說，一年就是8000元收益，而且這種收益幾乎是無風(fēng)險收益。如果只是拿活期利息，按目前0.36%的活期年利息，50萬元一年才1800元，相差很多。這類產(chǎn)品非常適合股票、期貨投資者，無非是每天在賬戶里操作一下轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入的程序，然后在網(wǎng)上銀行購買與贖回理財(cái)產(chǎn)品就行。
另外，產(chǎn)品收益率的計(jì)算方式也不容忽視。同樣是年化收益率，各家銀行采取的年化收益率基準(zhǔn)天數(shù)不同，最終收益也有細(xì)微差別。昨天，記者分別以農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙安心得利”、工商銀行的“共贏3號”以及建設(shè)銀行的“利得盈信托貸款”三款理財(cái)產(chǎn)品為例，向這三家銀行了解了有關(guān)年化收益率計(jì)算方式的情況，這3家大銀行都無一例外的采用了365天的計(jì)算方式。而光大銀行的“2010年陽光理財(cái)假日盈”卻采用了360天的計(jì)算方式。根據(jù)年化收益率的計(jì)算方式，記者發(fā)現(xiàn)，光大銀行的結(jié)息方式對于理財(cái)者來說顯得更加“有利可圖”，以50萬元為例，期限為180天的理財(cái)產(chǎn)品，年收益率為3%，若按365天計(jì)算年化收益率，該產(chǎn)品最終收益為7380元，若按360天計(jì)算收益率，則該產(chǎn)品最終收益為7500元，較前者多出120元。
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