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南通近期通過搭建政府大擔保、大財政、大信息三大平臺助推銀行化解中小企業(yè)融資難，取得了顯著成效。
發(fā)揮政府強大的信用平臺建設功能
首先是鼓勵擔保公司增資做強。對于增資的擔保公司，財政按增資額的一定比例給予配套以及專項的無息借款。二是引導擔保公司與中小企業(yè)合作。一方面從業(yè)務范圍上明確財政補助僅限于擔保公司與中小企業(yè)的業(yè)務合作，另一方面從風險補償方面引導擔保公司支持中小企業(yè)。三是降低企業(yè)與擔保公司合作財務成本。擔保公司與企業(yè)合作中，對于收取的擔保費率不超過1‰的每筆業(yè)務，財政另外按照2.5‰的標準與實際費率給予擔保公司補助。財政撬動極大地推動了擔保公司業(yè)務開展。
其次是政府信用再保。一是做大擔保盤子。加大對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的考核獎勵和資金扶持，促進中小企業(yè)擔保融資。2009年上半年全市中小企業(yè)獲得擔保融資19.87億元，同比增長47.66％。二是完善再擔保機制。在全省率先成立中小企業(yè)融資再擔保基金，市財政分5年逐年注入1000萬元。三是積極實施全省百億元中小企業(yè)擔保貸款項目。至6月末，南通市納入全省再擔保的企業(yè)206家，申保金額5.69億元。四是政府平臺信用擔保。由地方政府平臺企業(yè)作擔保，銀行參照“貿(mào)易鏈”融資流程，為政府工程配套的建筑施工企業(yè)、材料供應企業(yè)提供融資服務，打破了建筑施工等小型企業(yè)融資抵押難的瓶頸，為銀行拓展了新的服務領(lǐng)域。如：浦發(fā)銀行南通分行在交通局、交通局下設融資平臺、建筑施工企業(yè)、銀行簽訂“四方協(xié)議”的基礎上，辦理保理業(yè)務。
第三是協(xié)會推薦聯(lián)保。南通市借助地方政府、行業(yè)協(xié)會的信用，通過推薦客戶、自身信用擔保、組織會員單位互保等形式賦予“聯(lián)保貸”服務新內(nèi)涵，并形成了三種“聯(lián)保貸”模式：一是行業(yè)商會推薦。招商銀行小企業(yè)信貸南通分中心利用工商聯(lián)熟悉行業(yè)、熟悉行情、熟悉客戶的特點，由家紡業(yè)和船舶配套業(yè)等子商會推薦，選取優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)發(fā)放聯(lián)保貸，目前已發(fā)放25戶聯(lián)保貸授信客戶貸款12550萬元，占該中心貸款總量的25％。二是農(nóng)村合作社擔保。如啟東農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵儲銀行如東縣支行成功地與具有地方特色的紫菜、苗豬合作社聯(lián)盟，通過審查和貸前調(diào)查，向合作社的近百個社員發(fā)放農(nóng)戶擔保或聯(lián)保貸款，解決了廣大養(yǎng)殖戶、加工戶資金困難、貸款無門的實際問題。三是商會聯(lián)保。海安縣引導鄉(xiāng)鎮(zhèn)商會、縣級化纖、紡織等行業(yè)與金融機構(gòu)積極探索了“信用互助聯(lián)戶擔保模式”。該模式以互助性、非盈利性為宗旨，為會員企業(yè)提供聯(lián)戶擔保融資服務。比較典型的是海安白甸鎮(zhèn)商會信用互助聯(lián)戶擔保累計為企業(yè)貸款517筆，金額3.1億元，無一筆呆賬、壞賬，占2006年以來全鎮(zhèn)企業(yè)新增貸款的近65%。
政府大信息 架銀企對接橋梁
平臺發(fā)布搭橋。主要是經(jīng)濟主管部門和人民銀行、銀監(jiān)分局組織銀企借助多個平臺發(fā)布地方政府項目信息和企業(yè)信用信息。2008年以來，經(jīng)貿(mào)委和發(fā)改委建立網(wǎng)上項目信息公布平臺，發(fā)布了轄內(nèi)1000多家企業(yè)、1000億元資金需求信息；人民銀行建立融企業(yè)納稅、工商登記、企業(yè)信用記錄為一體的征信平臺，錄入了10多萬家企業(yè)信息；銀監(jiān)局建立了686家小企業(yè)違約信息記錄平臺。2008年通過綜合運用上述平臺信息，中小企業(yè)局、財政部門篩選出419家中小企業(yè)進行財政扶持；組織了千企千億銀企對接，紡織、船舶支柱行業(yè)銀企對接等活動。
宣傳合作鋪路。2008年經(jīng)貿(mào)委、銀監(jiān)、人行組織16家銀行業(yè)金融機構(gòu)在全市3區(qū)6縣市開展政策巡回輔導，由各銀行業(yè)金融機構(gòu)對小企業(yè)信貸政策與金融產(chǎn)品進行個性化宣講，現(xiàn)場為企業(yè)量身定做全套金融服務方案。活動期間共舉辦5場信貸政策與金融產(chǎn)品講座、7次銀企對接座談會，培訓企業(yè)346家，15家企業(yè)現(xiàn)場對接成功。2009年“千億銀企”對接活動中，已有1072個項目1031億元的融資需求反饋到金融機構(gòu)。2009年8月8日，南通市中小企業(yè)金融超市模式正式啟動，全市13家銀行業(yè)金融機構(gòu)、7家擔保公司、4家投資機構(gòu)在超市設點，為企業(yè)提供貸款、擔保、投資等一條龍服務，吸引了200多家中小企業(yè)參加。當天，共有43家企業(yè)與金融機構(gòu)現(xiàn)場簽訂貸款協(xié)議2.1億元、擔保協(xié)議8050萬元。
政府網(wǎng)絡服務。用政府IT資源服務于銀企融資是南通政府決策層的開明舉措。2009年3月初，南通市政府與招商銀行南通小企業(yè)信貸分中心首度合作建立小企業(yè)貸款平臺。南通的小企業(yè)通過“中國南通”政府網(wǎng)站上的鏈接登錄小企業(yè)貸款平臺，即可隨時在線向銀行提出貸款申請，了解政策，下載有關(guān)文件、表格，在線查詢貸款辦理的進度。銀行通過該平臺能直接尋找目標客戶，了解企業(yè)信貸需求，同時通過“陽光誠信榜”欄目，跟蹤了解企業(yè)的信用狀況。
政府大救助 保銀企和諧共贏
有保有壓扶優(yōu)。政府落實“有保有壓”信貸政策，在“有保有壓”、“救急、救窮，不救亂”的原則下，明確了1500家重點保護企業(yè)，保住“調(diào)控行業(yè)”中的優(yōu)質(zhì)客戶，避免銀行“錯殺”。該機制建立在銀行對紡織行業(yè)、化工行業(yè)、鋼繩行業(yè)實行“恐慌性”信貸退出時期，為銀企合作共渡難關(guān)起到“定海神針”的作用。對納入重點支持和保護范圍的中小企業(yè)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)盡可能滿足企業(yè)合理的融資需求，原則上不提前收回貸款，在貸款到期后予以續(xù)貸；如確因信貸規(guī)模緊張和授信政策控制需提前收回貸款或不予續(xù)貸的，先事前通報，再由市有關(guān)部門、企業(yè)信貸相關(guān)銀行進行協(xié)商，通過其它方式幫助企業(yè)進行適當?shù)娜谫Y安排后有序操作，防止由于個別銀行收縮貸款導致企業(yè)資金鏈斷裂而形成金融風險。
融資協(xié)商幫困。在全省率先出臺《南通市中小企業(yè)融資協(xié)商機制運行規(guī)則》，組建中小企業(yè)融資協(xié)調(diào)小組，成立中小企業(yè)融資困難援助中心。融資協(xié)商機制先后成功協(xié)商解決了田宇鞋業(yè)等15家企業(yè)的融資難題，涉及金額5.17億元；同時為11家中小企業(yè)提供應急融資方案。
應急互助救急。為防止在貸款續(xù)貸手續(xù)辦理過程中或經(jīng)營遇到突發(fā)事件導致資金周轉(zhuǎn)困難，南通成立了中小企業(yè)應急互助基金。應急互助基金的成功運作為四類企業(yè)化解了風險：一是為企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流與貸款期限不匹配的企業(yè)，二是為突發(fā)性事件導致現(xiàn)金斷流的企業(yè)，三是為專營外貿(mào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型企業(yè)，四是為融資協(xié)商機制聯(lián)席會議確定的救助企業(yè)。從2008年10月7日成立，運作7個月，有45家企業(yè)辦理了27160萬元資金互助。目前在南通市所轄的海安、如東也成立了應急互助基金，尤其是海安應急互助基金自2007年運作以來，互助規(guī)模累計達10億元。 |