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| 建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系緩解"融資難" |
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| 2009-11-04 作者:記者 姜敏 來源:經(jīng)濟參考網(wǎng) |
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本報沈陽訊
記者從日前閉幕的２００９中國（沈陽）國際中小企業(yè)大會上了解到，在我國現(xiàn)有的４２００多萬家中小企業(yè)中，資金短缺的竟高達７０％，融資難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要因素。而中小企業(yè)信用擔(dān)保以５－１０倍的比率撬動銀行信貸，引領(lǐng)社會資金的投向，影響著中小企業(yè)的投資規(guī)模、結(jié)構(gòu)與效益。建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系已成為政府破解中小企業(yè)融資難問題的有效途徑方法。
據(jù)了解，國際金融危機發(fā)生以來，為使經(jīng)濟迅速復(fù)蘇，我國銀行業(yè)加大了信貸投放，據(jù)《２００８年中國銀監(jiān)會年報》中披露的數(shù)據(jù)，截至去年年底，我國中小企業(yè)貸款已占銀行業(yè)金融機構(gòu)全部企業(yè)貸款的５３.０６％。盡管從數(shù)字上看比例不低，但業(yè)內(nèi)專家指出，由于我國的中小企業(yè)概念非常廣泛,數(shù)量龐大，真正受益的仍然是"金字塔"塔尖上的中小企業(yè)，而真正缺少融資渠道的廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷售收入較低、財務(wù)報表不規(guī)范等原因仍然難以從中受益。因此，融資難成為中小企業(yè)面臨的一系列難題中最突出的一個。
中小企業(yè)經(jīng)濟總量已占半壁江山的沈陽市，通過加強信用擔(dān)保體系建設(shè)，有效地緩解了中小企業(yè)融資難題，在全國具有極強的示范效應(yīng)。截至２００８年末，共建立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)６８家，注冊資本金總額１８.８億元。其中由市、縣區(qū)兩級政府出資組建的擔(dān)保機構(gòu)１８家，注冊資本金總額為７.８億元。擔(dān)保機構(gòu)累計為１６７８家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計完成擔(dān)保額１７.３５億元。占全部完成擔(dān)保額的９４.７％。
－－加大政府投資，注重發(fā)揮財政資金的引領(lǐng)作用，是這個市的一條成功經(jīng)驗。近年來，先后組建了５個市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，并不斷擴充擔(dān)保機構(gòu)的資本金規(guī)模。今年市財政一次拿出２０億元對市級信用擔(dān)保機構(gòu)進行增資。截至今年９月底，市財政共為５個市級中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)注資２２.５億元。這些由政府出資的擔(dān)保機構(gòu)累計為１６６２家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計完成擔(dān)保額１６.４３億元。
－－建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險補償機制，促進信用擔(dān)保機構(gòu)穩(wěn)定、健康發(fā)展，也是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的重要內(nèi)容。沈陽市正在積極落實風(fēng)險補償資金２０００萬元，用于擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償。
－－初步形成一體兩級的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。加強縣區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，逐步完善區(qū)、縣政策性擔(dān)保體系，市區(qū)兩級財政共為１３個區(qū)級中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)注資５.２億。未來將逐步對目前小、散、弱的市級政策性擔(dān)保機構(gòu)重組整合，做大做強１－２家技術(shù)先進、管理規(guī)范的市級政策性擔(dān)保機構(gòu)，并以此為核心帶動縣域擔(dān)保體系的發(fā)展。
－－發(fā)揮先進擔(dān)保機構(gòu)的示范作用和技術(shù)優(yōu)勢，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保培訓(xùn)孵化基地。沈陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心起初開辦資金僅為２４９６萬元，今年９月新增擔(dān)保資本金１億元，變?yōu)椋?
２４９６億元，共為中小企業(yè)提供擔(dān)保１１６０筆，擔(dān)保額５.１９億元，幫助企業(yè)得到貸款６.４億元，未收回代償僅１５萬元，沒有凈損失。
－－成立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，加強市級擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作、技術(shù)交流和行業(yè)自律，為全市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展提供有力的保障。沈陽市中小企業(yè)局局長陳弘認為，中小企業(yè)信用擔(dān)保具有準公共品性質(zhì)，政府必須介入和扶持，以“政策性資金、法人化管理、市場化運行”為準則，通過政府支持中介、中介服務(wù)企業(yè)的途徑，把有限的資金用好、用活，真正起到四兩撥千斤的作用。他建議：
首先對中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)應(yīng)該有明確的行業(yè)定位和統(tǒng)一的管理體系。從１９９９年國家提出建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開始，我國對擔(dān)保行業(yè)主管部門的確定一直在不斷變化，各地對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)管理分布呈現(xiàn)出高度分散化趨勢。多年來，對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)既沒有明確專職的監(jiān)管主體，也沒有出臺擔(dān)保行業(yè)的管理辦法，這就造成了擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管缺位，業(yè)務(wù)開展欠規(guī)范，擔(dān)保機構(gòu)之間無序競爭等問題。陳弘認為，擔(dān)保機構(gòu)不是非銀行金融機構(gòu)，是為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的服務(wù)機構(gòu)，不應(yīng)該按照金融機構(gòu)進行管理。銀監(jiān)會、金融辦可以通過加強對銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作的監(jiān)管來實現(xiàn)對擔(dān)保風(fēng)險的系統(tǒng)控制。
其次，進一步加大財政扶持力度。日、美、韓和臺灣的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展均以財政資金支持作為強大后盾。因此，我國應(yīng)加大政府財力支持，設(shè)立專項資金支持擔(dān)保體系的建設(shè)，發(fā)揮財政資金的示范作用。通過加大中央和地方政府財政預(yù)算注入資本金的辦法，做大做強政府注資的中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)。還可以由地方政府財政出一部分資金，吸收金融機構(gòu)、企業(yè)和社會共同出資組建擔(dān)保公司，實行市場化運作，接受政府機構(gòu)的監(jiān)管。同時建立財政補償機制。政府每年從財政預(yù)算中安排一定比例資金，按擔(dān)保額一定比例實行補償，以提高擔(dān)保機構(gòu)資信，增強其抗風(fēng)險能力。
第三，推進擔(dān)保機構(gòu)與銀行的雙贏合作。鼓勵銀行與擔(dān)保機構(gòu)的合作，建立擔(dān)保機構(gòu)與銀行之間的風(fēng)險分擔(dān)機制；鼓勵擔(dān)保機構(gòu)和銀行共同開發(fā)符合本地中小企業(yè)實際需求的融資擔(dān)保產(chǎn)品，尤其是針對中小企業(yè)抵押物不足的情況開發(fā)應(yīng)收帳款、股權(quán)等新的抵押（質(zhì)押）產(chǎn)品。
第四，營造更有利于擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的政務(wù)環(huán)境。擔(dān)保機構(gòu)在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及的各抵押（質(zhì)押）登記部門應(yīng)積極提供支持配合，并為擔(dān)保機構(gòu)查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料提供便利。在辦理抵押（質(zhì)押）登記的過程中，各登記部門不應(yīng)指定評估機構(gòu)對抵押物（質(zhì)押物）進行強制性評估。
第五，建立多層次的風(fēng)險分散和化解機制。逐步建立擔(dān)保與再擔(dān)保分散風(fēng)險、擔(dān)保機構(gòu)與銀行分擔(dān)風(fēng)險、政策性和商業(yè)性相結(jié)合的風(fēng)險準備金制度補償風(fēng)險的多層次的風(fēng)險分散和化解機制，控制擔(dān)保行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險。 |
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