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在去年四季度國家出臺保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展一攬子計劃實(shí)施作用下，我國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升勢頭逐步增強(qiáng)，中小企業(yè)生產(chǎn)活躍度日漸提高，對資金的需求逐漸旺盛。據(jù)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合統(tǒng)計，截至2009年9月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)人民幣貸款余額14.1萬億元(其中票據(jù)融資9102億元)，比年初增加3.08萬億元，比年初增長28%。
根據(jù)國務(wù)院日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》要求，切實(shí)減緩中小企業(yè)融資難，各金融機(jī)構(gòu)加大了對中小企業(yè)的資金扶持力度。種種跡象表明，許多地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的資金支持力度正逐漸加大。
金融機(jī)構(gòu)聚焦中小企業(yè)
中國銀行業(yè)協(xié)會日前聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告(2009)》顯示，大多數(shù)銀行家正在積極關(guān)注中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，80%的銀行家選擇中小企業(yè)貸款作為銀行未來公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。
記者采訪中了解到，隨著近兩年縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭愈發(fā)強(qiáng)勁，縣域中小企業(yè)也在不斷發(fā)展壯大，總體呈現(xiàn)良性發(fā)展的態(tài)勢，中小企業(yè)客戶對銀行經(jīng)營利潤的貢獻(xiàn)度在逐漸增加，越來越多的金融機(jī)構(gòu)關(guān)注中小企業(yè)。
一方面，大型國有商業(yè)銀行紛紛成立中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，加大對中小企業(yè)融資支持。如工行、農(nóng)行、中行、建行和交通銀行五大國有商業(yè)銀行紛紛創(chuàng)新小企業(yè)融資模式，設(shè)立信貸專營機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供融資服務(wù)，助推小企業(yè)發(fā)展。
另一方面，不少苦惱于“大客戶、大項(xiàng)目”同業(yè)競爭加劇、邊際收益下降的城市商業(yè)銀行，已開始將發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)來推進(jìn)。而在中小企業(yè)所占份額較大的一些沿海地區(qū)，一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)把重心轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)客戶上。
記者在中國人民銀行寧波市中心支行了解到，前三季度寧波新增銀行貸款超過900億元，其中，中小企業(yè)貸款新增超過700億元，占比超過八成，無論是從余額還是從增量看，寧波金融機(jī)構(gòu)的貸款投向均以中小企業(yè)為主。
寧波銀行零售公司部總經(jīng)理施道明告訴記者，在面對大中型銀行爭奪中小企業(yè)業(yè)務(wù)的壓力時，一些城市商業(yè)銀行逐步發(fā)現(xiàn)，服務(wù)于本地小企業(yè)發(fā)展是其不可替代的競爭優(yōu)勢，各類銀行特別是中小型銀行開始探索與自身規(guī)模相稱、體現(xiàn)自身優(yōu)勢的合理定位。
銀行多舉措扶持中小企業(yè)融資
在為中小企業(yè)提供資金支持的過程中，一些金融機(jī)構(gòu)逐漸探索出一些合理、科學(xué)的機(jī)制和措施，在提供特色金融服務(wù)、縮短貸款流程、提供多渠道擔(dān)保方式等方面，對企業(yè)給予金融支持。
據(jù)農(nóng)行小企業(yè)金融部規(guī)劃制度處處長黃建勤介紹，根據(jù)小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，農(nóng)行研發(fā)了一批符合市場需求的區(qū)域性特色小企業(yè)金融產(chǎn)品，如：小企業(yè)商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、多戶聯(lián)保貸款和整貸零償貸款等。
在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的同時，農(nóng)行還不斷簡化信貸業(yè)務(wù)流程，申請小企業(yè)簡式快速貸款的借款人，最快可在3至5天完成所有貸款審批手續(xù)；申請自助可循環(huán)貸款的借款人，可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期需要自主借款、還款。
以中小企業(yè)為主要客戶的寧波銀行，開國內(nèi)銀行先河，把小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一個獨(dú)立的條線實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營，不斷探索金融產(chǎn)品，今年這家銀行推出“互助通”，通過寧波銀行和擔(dān)保公司結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，對向銀行申請貸款時無法提供抵押品或其他有效擔(dān)保的小企業(yè)，引導(dǎo)和協(xié)助其抱團(tuán)后提高信用等級，創(chuàng)造了融資可能。
中國人民銀行寧波中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為支持中小企業(yè)融資，中心支行從完善政策支持體系、優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境方面著手，從根本上想辦法緩解中小企業(yè)融資難。如包括與市財政經(jīng)委等部門共同建立小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，安排補(bǔ)償基金，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小企業(yè)的信貸投入；與有關(guān)部門協(xié)調(diào)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司，形成了包括政策性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的市縣兩級擔(dān)保體系；建立企業(yè)網(wǎng)上融資平臺，為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與7000家外經(jīng)貿(mào)企業(yè)之間搭建常態(tài)化的融資對接平臺。
破解中小企業(yè)融資難需多管齊下
中小企業(yè)融資具有時間緊、頻率高、金額小、風(fēng)險大的特點(diǎn)，因而相對成熟的大型企業(yè)，銀行服務(wù)中小企業(yè)要付出更大的成本，承擔(dān)更高的風(fēng)險，所以中小企業(yè)融資難一直是一個世界性難題。
專家指出，破解中小企業(yè)融資難，應(yīng)多管齊下，需多方解決。一是拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，加快中小企業(yè)資本市場建設(shè)；二是加快針對中小企業(yè)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)，鼓勵中小銀行在縣域及村鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；三是積極研究、規(guī)范民間融資；四是推進(jìn)大型銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化管理，提高服務(wù)質(zhì)量。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇呼吁，應(yīng)對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)貸款給予適當(dāng)?shù)呢斦N息或風(fēng)險補(bǔ)償，對中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)給予稅收方面的優(yōu)惠政策，增強(qiáng)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展能力。同時，建立財政部門對商業(yè)銀行的中小企業(yè)的貸款快速核銷機(jī)制，以增強(qiáng)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的后勁。 |