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近日，據(jù)《中國青年報》報道，山東寧陽風(fēng)華信用社因涉嫌存在違規(guī)“高息攬儲”的事實，致使儲戶數(shù)千萬的存款“丟失”，現(xiàn)風(fēng)華信用社原主任胡永成已經(jīng)被停職，正在接受當(dāng)?shù)毓簿纸?jīng)偵部門的調(diào)查。
一年前，儲戶孫建軍發(fā)現(xiàn)，自己在泰安市寧陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)華信用社的賬戶3天被轉(zhuǎn)走了2350萬元，而這一切都是在孫先生缺席且未授權(quán)的情況下發(fā)生的。雖多方交涉，信用社僅歸還了335萬元，其余2015萬元至今拒不支付。
多次催要未果后，孫建軍向法院提起了民事訴訟，但迄今法院未予立案審理。據(jù)涉案受害人介紹，將如此巨額資金存入或者借給信用社，是因為信用社存在違規(guī)“高息攬儲”的事實。信用社主任李延玲稱，涉嫌違規(guī)操作的原主任胡永成已被停職，正在接受警方調(diào)查，以“我是在事發(fā)之后上任的，對以前發(fā)生的事情不是很了解”婉拒任何回復(fù)。一年里儲戶奔波于法院和信用社之間，問題懸而未決。
此案一出，讓老百姓“憤怒又無奈”多年的銀行“霸王條款”又被推上風(fēng)口浪尖。網(wǎng)民紛紛呼吁，監(jiān)管部門不能再對國有銀行“霸王條款”坐視不管了。不少網(wǎng)民認(rèn)為，目前國有銀行拋給客戶的各項制度是它自己制訂的，并未公開向社會征求過意見，也未與客戶平等協(xié)商過，自始至終完全是一副“愿意接受我的條款你就來”的霸王架勢。銀行的霸王條款之所以橫行，從體制上說，是制度的不完善與不公平造成的；從管理上說，是監(jiān)管者對公民權(quán)益和權(quán)利的忽視和監(jiān)管不力所造成的。
國有銀行信用遭質(zhì)疑網(wǎng)民追問法律漏洞
不少網(wǎng)友在論壇上表示，長期以來，中國老百姓對國有銀行的信用深信不疑，如果金融機(jī)構(gòu)都像風(fēng)華信用社這樣知法犯法，從保護(hù)儲戶資金安全的信用金融機(jī)構(gòu)變臉成利用職務(wù)之便監(jiān)守自盜的盜竊金融機(jī)構(gòu)，老百姓誰還敢把錢存進(jìn)銀行？
天涯社區(qū)上一篇署名趙化魯?shù)木W(wǎng)友撰文《千萬存款不翼而飛信用社“信用”何在？》表示，作為國家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)講求信用，保障儲戶的合法權(quán)益。前任領(lǐng)導(dǎo)操作違規(guī)，不能就此認(rèn)定儲戶存款不受保護(hù)。
有律師認(rèn)為，當(dāng)前情況，儲戶與信用社之間存款合同關(guān)系依然成立并產(chǎn)生法律效力。即使信用社存在高息攬儲行為，那也僅僅是高出國家規(guī)定部分的利息無效，孫先生與信用社之間的存款關(guān)系仍然是合法有效的，信用社應(yīng)當(dāng)依法兌付孫先生的存款本金和合法利息。文章指出，存款前，我們要提醒儲戶認(rèn)清金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，不為高息所誘惑。但是，受害人孫先生把錢存入合法正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員的失職瀆職造成存款流失，這些損失難道需要無辜的儲戶買單嗎？古人云，無信不立。金融機(jī)構(gòu)如此作為，儲戶還敢把血汗錢放心存入嗎？
信用社不接前任“舊賬”，于理不通；法院拖延立案，于法不合。千萬巨款在儲戶信賴的農(nóng)村信用社不翼而飛，試問，如此信用社的“信用”何在？
紅網(wǎng)上一篇署名洪巧俊的評論文章認(rèn)為，農(nóng)信社敢如此“吃大戶”，也是經(jīng)過“成本核算”的，假如處罰嚴(yán)厲，他們能這么膽大妄為嗎？寧陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)華信用社的賬戶3天被轉(zhuǎn)走了2350萬元，但農(nóng)信社主任只是被停職。這就是他們?yōu)楹胃页浴按髴簟钡母驹颉Ｎ恼轮赋觯庞蒙缭趦舨辉趫觯唤?jīng)儲戶授權(quán)，沒有儲戶密碼的情況下轉(zhuǎn)走巨額存款，不僅僅是涉嫌違規(guī)操作的問題，而且對國有銀行的社會公信力造成極大危害。作為國家的金融機(jī)構(gòu)，保護(hù)儲戶資金的安全是其法定的義不容辭的責(zé)任，在出現(xiàn)侵害儲戶的事件后，應(yīng)該積極地進(jìn)行處理，履行自己的法定義務(wù)。而現(xiàn)在信用社的態(tài)度似乎表明：儲戶的錢存進(jìn)了銀行，就是銀行的錢。
“維揚(yáng)臥龍”在搜狐論壇撰文表示，此案讓人憤怒過后更是害怕，中國百姓都有個儲蓄的好習(xí)慣，認(rèn)為國有銀行就是國家信用，而今幾千萬存在信用社說沒就沒了，如果國家信用都不能保證，老百姓還能相信誰？多年來銀行的霸王條款有增無減，法律還一邊倒的支持銀行。“自動取款機(jī)取出假錢銀行無責(zé)”、“網(wǎng)上銀行被盜是儲戶責(zé)任”、“自動取款機(jī)故障少給錢由用戶負(fù)責(zé)”、“銀行多給了錢儲戶有義務(wù)歸還”、“銀行少給了儲戶錢離開柜臺銀行概不負(fù)責(zé)”等等，都是優(yōu)先考慮銀行權(quán)益，而無視儲戶利益受損后的條款保護(hù)，都顯屬霸王條款。
另外，儲戶權(quán)益受損卻“申冤”無果也讓網(wǎng)民不得不問責(zé)法制漏洞。儲戶的錢在銀行賬戶上莫名蒸發(fā)，銀行根本沒有任何理由可以不負(fù)責(zé)任，因為銀行是與儲戶建立了合同關(guān)系的，是有法律依據(jù)的，可是為什么官司會打了一年都沒有結(jié)果呢？銀行方面是誰經(jīng)手誰負(fù)責(zé)，信用社主任胡永成是該案的直接責(zé)任人，他觸犯了刑法，所以他必須先刑法處理了才能民法處理，也就是法院說的“先刑后民”，這也成為當(dāng)?shù)胤ㄔ褐兄乖V訟的理由。“先刑后民”在這個案件中并不適用，錢是存在信用社的而不是存在信用社某個人身上的，對于信用社個人出現(xiàn)的問題，不影響事主對信用社提起民事訴訟。“法院不會不懂得這個道理，他們還堅持這樣做，其中的原因不說也明。”
“霸王條款”何以“稱霸”：行業(yè)壟斷是根源
晏揚(yáng)在《燕趙都市報》上撰文《工商銀行公告“霸王條款”收費(fèi)想漲就漲？》一針見血地指出，國有商業(yè)銀行與其他國有壟斷企業(yè)一樣，一方面利用“國有”之名獲得壟斷地位，另一方面利用壟斷地位“與民爭利”。既“國有”又“商業(yè)”，既壟斷又市場，既享受政府偏愛政策呵護(hù)，又可以按照市場規(guī)則追求利益最大化，這就是國有商業(yè)銀行的雙重身份及雙重利益，扭曲的身份和利益讓國有商業(yè)銀行的業(yè)績一路飆升，而廣大民眾的利益卻雙重受損———既要為“國有”買單，比如用納稅人的錢去剝離銀行的呆壞賬，又要為“商業(yè)”買單，比如忍受銀行名目繁多的高收費(fèi)。
今年6月，中國工商銀行總行網(wǎng)站曾發(fā)布公告，將調(diào)整23項個人金融業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，其中20項收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)，平均漲幅超過100%。雖然不久后工行網(wǎng)站刪除了調(diào)價公告，但“工行單方公告多項手續(xù)費(fèi)翻番”讓老百姓不得不責(zé)問“霸王條款”的壟斷橫行。
文章指出，國有商業(yè)銀行的收費(fèi)項目數(shù)不勝數(shù)，而且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一漲再漲，對此，老百姓雖早已怨聲載道，卻拿這些銀行巨頭毫無辦法。中國工商銀行目前是“亞洲最賺錢銀行”，其董事長姜建清去年豪邁地宣稱，中國工商銀行未來五年的發(fā)展目標(biāo)是成為全世界最賺錢的銀行———難道欲成為世界最賺錢銀行，就要靠不斷提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，盡可能搜刮客戶利益，靠一個又一個的霸王條款嗎？
中國工商銀行能否成為全世界最賺錢的銀行，普通民眾并不關(guān)心，更不會以此為榮，人們關(guān)心的只是能否享受到價廉質(zhì)優(yōu)的服務(wù)。國有商業(yè)銀行的服務(wù)收費(fèi)未必不能上漲，但其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不能想漲就漲，需要過硬的理由，經(jīng)監(jiān)管部門審批，并與客戶平等協(xié)商。而工行沒有作任何解釋，就通過單方面公告的方式擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，壟斷者的傲慢彰顯無遺。
“我們被壟斷包圍著，無路可走。在此情況下，吁請相關(guān)監(jiān)管部門出面，對國有銀行的收費(fèi)予以監(jiān)管，該降低的降低，該取消的取消，該規(guī)范的規(guī)范———千萬不要說漲價是銀行的自主權(quán)，因為他們是國有銀行。”作者的話道出了所有普通儲戶的心聲。 |