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企業(yè)資金“饑渴”促科技銀行實踐升溫
其真正發(fā)展取決于“混業(yè)經(jīng)營”政策的突破
記者日前從內(nèi)部人士處獲悉，由中關(guān)村管委會與北京市海淀區(qū)政府共同組建的北京中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團有限公司(以下簡稱中科金集團)，將于近日掛牌。該集團將建立創(chuàng)投與擔(dān)保、創(chuàng)投與小額貸款一體的業(yè)務(wù)協(xié)同機制，在法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)允許時，將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團。
中科金已完成工商注冊
據(jù)了解，中科金集團于2月24日完成工商注冊，注冊資本12.48億元。中科金集團由中關(guān)村管委會下屬的事業(yè)單位——中關(guān)村高科技產(chǎn)業(yè)促進中心和海淀區(qū)政府下屬的海淀區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營公司聯(lián)合組建。前者出資總額約為10億元，持股比例約為77%；后者出資額約為3億元，持股比例約為23%。
中科金集團采取集團公司及下屬子公司的組織架構(gòu)。初期集團下屬控股子公司包括目前已有的北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司(以下簡稱擔(dān)保公司)、中關(guān)村興業(yè)(北京)投資管理有限公司(以下簡稱興業(yè)公司)和北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展中心(以下簡稱創(chuàng)投中心)，以及擬設(shè)立的中關(guān)村小額貸款公司。在法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)允許時，將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團。
擔(dān)保公司注冊資本4.23億元，已累計為3700多家中關(guān)村園區(qū)企業(yè)提供了230億元的融資擔(dān)保，目前在保余額42億元。興業(yè)公司注冊資本1.2億元，累計為8家中關(guān)村園區(qū)企業(yè)提供了0.9億元的創(chuàng)業(yè)投資。創(chuàng)投中心注冊資本3.75億元，目前已參股設(shè)立9支公司制創(chuàng)業(yè)投資基金，總規(guī)模11億元，其中4支創(chuàng)業(yè)投資基金已開始運作。擬設(shè)立的中關(guān)村小額貸款公司正在籌備當(dāng)中，將注冊在海淀區(qū)。
“投擔(dān)貸”一體 初具美國硅谷銀行集團雛形
據(jù)悉，中科金集團主要服務(wù)對象是中關(guān)村園區(qū)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)和投資機構(gòu)、銀行等相關(guān)金融機構(gòu)。在具體業(yè)務(wù)上，中科金集團將以創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)為核心，通過共享項目資源、探索使用認股權(quán)證等，建立創(chuàng)投與擔(dān)保、創(chuàng)投與小額貸款的業(yè)務(wù)協(xié)同機制，實現(xiàn)“投擔(dān)聯(lián)動”和“投貸聯(lián)動”。資本市場人士指出，在這一模式中，中科金除不能吸收社會存款外，其業(yè)務(wù)模式、市場環(huán)境等，已初具美國硅谷銀行集團雛形。
按照有關(guān)方案，未來五年，中科金集團及下屬子公司的擔(dān)保總規(guī)模累計達到300億元，小額貸款規(guī)模累計達到10億元，合作設(shè)立的創(chuàng)投企業(yè)的投資資金規(guī)模累計達到30億元。通過上述努力，爭取在未來五年為園區(qū)培育100家境內(nèi)外上市公司。
在重組設(shè)立過程中，北京市各級政府為中科金集團提供政策、資金和服務(wù)，不直接干預(yù)經(jīng)營，但將建立監(jiān)管聯(lián)席會制度對中科金集團進行協(xié)同監(jiān)管。聯(lián)席會成員包括北京市政府相關(guān)部門，金融監(jiān)管部門派駐北京市機構(gòu)，海淀區(qū)政府、中關(guān)村管委會等負責(zé)人。聯(lián)席會辦公室設(shè)在中關(guān)村管委會。
科技銀行集團成立之日放開混業(yè)經(jīng)營之時
按照相關(guān)規(guī)劃方案，在法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)允許時，中科金將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團。資本市場人士指出，“在法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)允許時”，其實就是目前嚴格限制混業(yè)經(jīng)營的政策被突破之時。
在目前我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)資本與技術(shù)對接效率不高、科技企業(yè)有效資金需求不能得到充分滿足的背景下，“科技銀行”實踐日益升溫。這種實踐基本可分為三種形式。一是在商業(yè)銀行體系內(nèi)部成立非法人的科技支行。如今年1月份四川建行成立的成都科技支行等。這種科技支行一般依托高新科技園區(qū)和開發(fā)區(qū)設(shè)立，仍以普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，基本不涉及混業(yè)經(jīng)營。二是“投貸”一體的金融服務(wù)公司。如上海市于去年10月成立了“上海浦東科技金融服務(wù)有限公司”，注冊資本3億元，未來擬增資至20億元，專門為科技型中小企業(yè)提供委托貸款、轉(zhuǎn)貸款、投融資咨詢和創(chuàng)業(yè)投資等綜合金融服務(wù)。三是中科金首開先河的、“投擔(dān)貸”一體的金融服務(wù)公司。無論盈利模式、業(yè)務(wù)范圍，還是市場服務(wù)對象的區(qū)域聚集度，中科金與“硅谷銀行集團”都最為接近。
資本市場人士認為，真正的所謂“科技銀行集團”，是指高科技企業(yè)成長各階段所需的資本及其相關(guān)服務(wù)，科技銀行集團都能提供。這就需要科技銀行集團有充足的資金來源保證，而僅依靠自有資本金是難以做到這一點的。中科金的成立，符合我國科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的需要，是以現(xiàn)代金融手段推動我國科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的重要嘗試，前景令人期待。但中國式“硅谷銀行集團”的真正發(fā)展，仍取決于“在法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)允許時”中的具體時間，即目前對金融混業(yè)經(jīng)營的限制政策何時能有實質(zhì)性突破。
背景鏈接
美國硅谷銀行集團：該集團是一家主要為高科技公司提供金融服務(wù)的機構(gòu)。硅谷銀行集團主要包括5大業(yè)務(wù)板塊：硅谷銀行，個人客戶服務(wù)公司，分析服務(wù)公司，投資公司和全球業(yè)務(wù)公司。硅谷銀行集團通過全資控股的硅谷銀行為科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供商業(yè)銀行貸款，通過參股全美國的300多家創(chuàng)投基金開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，通過認股權(quán)等工具形成商業(yè)銀行貸款和創(chuàng)業(yè)投資的協(xié)同業(yè)務(wù)推動機制和風(fēng)險與收益的平衡機制。 |