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山東濟南千佛山下一處寫字樓內(nèi)，王新全(化名)這位國有擔(dān)保公司的負責(zé)人似乎對擔(dān)保業(yè)有說不盡的抱怨。最近，他一邊在不斷推掉一些中小企業(yè)的擔(dān)保申請，一邊還要為推銷地板磚而煩惱。一家生產(chǎn)地板磚的公司讓他的擔(dān)保公司發(fā)生了數(shù)百萬元的貸償損失。
從去年下半年開始，國家為扶持中小企業(yè)頒布的一系列政策中，加大擔(dān)保體系建設(shè)成為解決企業(yè)“融資難”問題的一項重要舉措。但由于擔(dān)保行業(yè)特有的高風(fēng)險、低回報等性質(zhì)，當(dāng)前擔(dān)保業(yè)務(wù)處于進退兩難的尷尬境地，難以為亟需資金支持的中小企業(yè)撐起“救命傘”。
困境下的中小企業(yè)急需擔(dān)保支持
面對急轉(zhuǎn)直下的市場，在銀行信貸更傾向于國有、大中型企業(yè)的時候，中小企業(yè)對資金的需求也愈發(fā)急迫，但“無人擔(dān)保”卻成為其融資中面臨的首要問題。
“就在今年年初，銀行提出專用設(shè)備不允許抵押了，要繼續(xù)貸款還必須找其他企業(yè)或擔(dān)保公司做擔(dān)保。”北京柔星管道有限責(zé)任公司總經(jīng)理宋文卿告訴記者，“我找了幾家熟悉的企業(yè)都沒有通過審核，原因是級別不夠，可銀行推薦企業(yè)全是全省前幾名的大型企業(yè)，這樣的企業(yè)又怎么會給我們這樣的小企業(yè)做擔(dān)保啊。”
至今，她仍然清楚地記得，為了按時把貸款還上，她只能在6月份按日息千分之二借了200萬元的高利貸，光利息就花了近20萬元。“想起來都有點后怕，那時候沒有擔(dān)保銀行根本不會貸錢給你，直到通過政府推薦，通過融信擔(dān)保公司擔(dān)保貸了500萬元，企業(yè)才渡過難關(guān)。”宋文卿緩緩地說。
“我們公司是一家年銷售收入2000多萬元的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品銷路很好，但有時卻難以為幾百萬元貸款提供抵押，就是因為我們是租的廠房。”淄博桑特動力設(shè)備有限公司總經(jīng)理呂華鋒無奈地告訴記者說，“銀行嫌貧愛富，我們又找不到擔(dān)保公司，往往只能靠高利貸解決問題。”
據(jù)統(tǒng)計，2008年以來，淄博市銀行貸款1400億元左右，80%以上是大企業(yè)，對中小企業(yè)放貸規(guī)模只有100億元，其中經(jīng)擔(dān)保公司擔(dān)保的不到10億元。山東省擔(dān)保協(xié)會的郭淑紅說，“相對中小企業(yè)巨大的融資需求，擔(dān)保業(yè)務(wù)只能算是杯水車薪。而無論是有政府背景的擔(dān)保公司還是民營企業(yè)，均面臨擔(dān)保風(fēng)險難以掌控的情況，尤其是在當(dāng)前金融危機影響下，擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)更加謹(jǐn)慎，根本難以滿足一般中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求。”
國有“空架子”民營“小膽子”
“對不起，最近我們沒有計劃和額度了。”在濟南的一間寫字樓里，王新全又推掉了一個為一家小企業(yè)擔(dān)保的業(yè)務(wù)。在辦公桌一角，滿滿堆放著來自山東省各地中小企業(yè)發(fā)來的擔(dān)保申請。他告訴記者，年前因為一筆貸償項目，他花了11個月，才把收上來的新聞紙賣出去。
他向記者坦言，自己手上的項目很多都是一些政府部門行政性命令下來的，而這些政府關(guān)系戶正是貸償?shù)母甙l(fā)戶。“去年政府考核扣發(fā)了我兩萬塊的工資，此后我就學(xué)聰明了，保守點最重要。”這位從事?lián)I(yè)務(wù)多年的負責(zé)人無奈地說。現(xiàn)在他的主要業(yè)務(wù)，也由流動資金擔(dān)保轉(zhuǎn)向一些穩(wěn)健的反擔(dān)保業(yè)務(wù)，如建筑業(yè)、造船保險的反擔(dān)保等。
面對一些地方政府正大力推進縣級擔(dān)保公司建設(shè)，一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些縣一級擔(dān)保公司很多都是空架子，根本不是在市場化運作，有的工作人員連公司會計報表都看不懂，有的是靠著資本金吃利息。由于缺乏專業(yè)人才，有的擔(dān)保公司做了幾筆差的擔(dān)保業(yè)務(wù)后，就把原來的擔(dān)保金賠得差不多了，最后只能關(guān)門大吉。“因為干不好要受處分，那些擔(dān)保公司的‘一把手’往往都是保本經(jīng)營，用資本金存銀行就夠發(fā)員工工資的情況下，根本不會主動找項目，主動出擊那叫沒事找死。”上述人士感嘆道。
而民營擔(dān)保公司，在金融危機影響下的高風(fēng)險環(huán)境中，經(jīng)營變得異常謹(jǐn)慎，在經(jīng)濟回暖之前有的公司甚至不準(zhǔn)備開展新的業(yè)務(wù)。淄博融信投資擔(dān)保有限公司董事長趙長勝告訴記者，公司從去年7月開始收縮業(yè)務(wù)，目前公司的貸償率仍上升到0.9%，貸償損失率0.23%，好在低于全國水平0.7%。“看著原來低風(fēng)險業(yè)務(wù)變成高風(fēng)險業(yè)務(wù)，我們現(xiàn)在開展業(yè)務(wù)總體處于一種慎重考慮狀態(tài)。”趙長勝說，“抵押、信用保證等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)全部停止，除了不動產(chǎn)外，對于一些機器設(shè)備抵押盡量不做。”他告訴記者，公司本來有增資計劃，怕風(fēng)險控制不了已經(jīng)決定往后拖延了。
擔(dān)保公司如何不再是“泥菩薩”
目前，山東的擔(dān)保公司中，政府控股或參股的約占16%，80%以上是商業(yè)化運作。為加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，山東省去年年底就提出，支持每個縣至少設(shè)立一家擔(dān)保公司，地方財政收入過10億元的縣要設(shè)立3家至5家。山東省確定從今年起擴大中小企業(yè)專項資金規(guī)模，至少安排6000萬元重點用于支持擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)。
“在政府強有力的推動下，擔(dān)保公司規(guī)模小，風(fēng)險承擔(dān)能力差卻更明顯。”淄博市中小企業(yè)局副局長孫鈺在采訪中表示，“目前山東省內(nèi)的擔(dān)保公司平均注冊資本金只有3400多萬元，一家擔(dān)保公司如果出現(xiàn)兩筆壞賬就可能垮掉，這樣普遍膽怯的心態(tài)和不健全的法制也讓擔(dān)保行業(yè)無法為更多中小企業(yè)擔(dān)保，解決其融資難的問題。”
孫鈺認為，首先，要擴大擔(dān)保公司實力，加強擔(dān)保體系建設(shè)，靠政府出資吸引民間資金參與，一來依靠政府的誠信支持，使擔(dān)保機構(gòu)更容易與銀行進行合作；其次，民營股東加入也可以避免出現(xiàn)政府獨資單位中“空架子”問題。
對于擔(dān)保企業(yè)來說，面對的都是一些不符合銀行貸款條件的中小企業(yè)，相對擔(dān)保風(fēng)險也較大。“特別是一些政府投資主體的擔(dān)保公司，一邊有一些指令性的擔(dān)保項目，一邊還要面臨政府嚴(yán)格的考核，一旦虧損就要追究責(zé)任，嚴(yán)重限制其開展業(yè)務(wù)的積極性。”山東省中小企業(yè)局規(guī)劃發(fā)展處處長徐田軍說，要建立配套的風(fēng)險補償機制，分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險，特別是對于政府投資主體的擔(dān)保公司，做到在項目上市場化運作，同時政府要建立合理的配套風(fēng)險補償機制，不斷注入風(fēng)險資金，促使其做大做強。
“行業(yè)監(jiān)管也很重要。”趙長勝認為，擔(dān)保業(yè)務(wù)本身高風(fēng)險，但是這個行業(yè)一沒有準(zhǔn)入門檻，二沒有監(jiān)管部門。首先應(yīng)該盡快推出擔(dān)保法，同時明確主管和監(jiān)管部門，并在法律上給行業(yè)設(shè)定準(zhǔn)入門檻。 |