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近日保監(jiān)會對一批償付能力未達標的保險公司作出叫停部分省市相關(guān)業(yè)務(wù)、暫停審批各級分支機構(gòu)，以及停止向高管人員發(fā)放獎勵性薪酬等處罰。業(yè)內(nèi)人士認為，行業(yè)內(nèi)目前的償付能力現(xiàn)狀很不樂觀，監(jiān)管部門將繼續(xù)收緊監(jiān)管策略，業(yè)界的頭等大事將從“保增長”轉(zhuǎn)換為“防風險”。
償付能力現(xiàn)狀堪憂
此次被保監(jiān)會叫停的業(yè)務(wù)都不是相關(guān)保險企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，受罰的也多是小公司，似乎對險企影響不大。但某大型保險公司壽險公司的負責人接受記者采訪時指出，這些處罰的實際影響非常嚴重，事關(guān)公司形象，可能意味著很多地方上的大項目將不能做，同時業(yè)務(wù)員也會大量流失。他認為，此次受罰的多是小公司，將來肯定會涉及到大中型險企。實際上，保監(jiān)會主席助理陳文輝日前在參加中國人壽集團公司會議時已經(jīng)表示，將對大中型險企集中展開風險調(diào)查和整頓。
這位負責人直言，由于承保虧損和投資浮虧，導致很多保險企業(yè)的資產(chǎn)大幅縮水，償付能力嚴重不足。一旦出現(xiàn)賠付率上升或者消費者對公司產(chǎn)生信任危機，集中退保，有些險企可能會面臨破產(chǎn)的風險。
據(jù)了解，2008年年中，因受累于股市，平安壽險和平安產(chǎn)險兩家公司償付能力大幅下跌，分別由2007年的287.9%和181.6%，一度降至121.3%和111.8%，直逼保監(jiān)會100%的警戒線。后來平安集團通過增資才解決危局。據(jù)保監(jiān)會的初步測算，去年年中時，全國償付能力不足的保險公司就有12家；有23家公司宣布增資。有的企業(yè)陷入“增資、虧損、不足、再增資”的怪圈。
過度投資、承保虧損是主因
上述負責人表示，造成保險企業(yè)虧損，償付能力不足的主要原因是由于過度投資導致大量浮虧，沖減了凈資產(chǎn)。“去年的資本市場的持續(xù)低迷對許多公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)造成了不好的影響。”
除了資本市場的影響，險企自身也存在許多問題。近年來，許多壽險公司為擴大市場規(guī)模，大幅提高給銀行、郵政的營銷手續(xù)費。在財險市場，占比90%的車險業(yè)務(wù)因惡性競爭全面虧損已成常態(tài)。
“保險企業(yè)的盈利能力主要來自于承保利潤與投資收益，參與惡性競爭的一個重要后果就是公司承保利潤微薄，很多公司甚至是虧損。”中投證券分析師許守德說。據(jù)他測算，三大保險巨頭中國人壽、中國平安、中國太保2007至2008年三季度的平均承保利潤分別為：-89.46億元、-39.95億元、-2.18億元。
為此，各保險公司自去年下半年起陸續(xù)開始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。如中國人壽保險股份有限公司開始收縮銀保業(yè)務(wù)，提高個險業(yè)務(wù)和期繳業(yè)務(wù)占比。中再公司更是要求旗下的大地保險公司的承保業(yè)務(wù)必須實現(xiàn)利潤。
監(jiān)管仍將繼續(xù)從緊
2008年中“全國保險監(jiān)管工作會議”召開后，保監(jiān)會開始逐漸收緊監(jiān)管策略，以防范系統(tǒng)性風險。據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，自2008年9月1日起至今，各地保監(jiān)局共對約102家產(chǎn)險經(jīng)營機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查，對違法違規(guī)行為給予罰款約580萬元，責令撤換高管人員21名，停業(yè)16家，還有若干的行政處罰案件尚在處理程序當中。
伴隨著此次保監(jiān)會對償付能力不足的公司重拳出擊，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，在目前國內(nèi)經(jīng)濟運行困難增加，行業(yè)面臨多方面挑戰(zhàn)和不確定因素的情況下，2009年國內(nèi)保險監(jiān)管還將繼續(xù)從緊。 |