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資料照片 | 近來，福建、廣東、黑龍江等地發(fā)生多起不法分子通過在銀行ATM機(jī)上安裝自制竊密裝置，竊取儲(chǔ)戶銀行卡信息資料后，制造銀行卡冒領(lǐng)儲(chǔ)戶銀行存款的犯罪案件。
福建省泉州市警方前段發(fā)布警示信息稱，銀行監(jiān)控錄像顯示，2008年10月上旬，泉州多家銀行的ATM機(jī)相繼被不法分子在插卡口處套裝自制的磁條讀寫裝置，在密碼鍵盤上方安裝針孔攝像頭，以竊取銀行卡的磁條信息和密碼。
2006年以來，此類智能型犯罪有增加、蔓延的趨勢(shì)，已給一些銀行儲(chǔ)戶造成較大經(jīng)濟(jì)損失，并日益威脅大眾用卡安全。
“克隆”銀行卡犯罪步步逼近百姓尋常生活
2008年3月25日，福州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)在南京警方的協(xié)助下抓獲一名“克隆”銀行卡并盜走儲(chǔ)戶巨款的犯罪嫌疑人。經(jīng)查，江西省余干縣人王勝川、湯某二人于2007年4月間流竄至福州，選擇福州火車站附近興業(yè)銀行自助銀行作為作案地點(diǎn)，在自助銀行門禁刷卡器上套裝自制的讀卡器來竊取儲(chǔ)戶銀行卡的磁條信息，在自助銀行內(nèi)的ATM機(jī)操作臺(tái)上方安裝具有攝像功能的MP4來竊取儲(chǔ)戶銀行卡密碼，然后使用寫卡器將竊取的銀行卡磁條信息寫入“白卡”(普通的磁條卡)，“克隆”出儲(chǔ)戶銀行卡。并于2007年5月4日在南昌市興業(yè)銀行將一位儲(chǔ)戶銀行卡上的20余萬元巨款先轉(zhuǎn)賬至其他43個(gè)賬戶，然后提取現(xiàn)金。案發(fā)后，王勝川歸案，湯某潛逃。最近，福州市晉安區(qū)法院一審以信用卡詐騙罪判處王勝川有期徒刑10年6個(gè)月。
2008年6月26日，福州市公安局又破獲系列“克隆”銀行卡并盜竊卡內(nèi)資金的案件，抓獲犯罪嫌疑人陳某等4人。查明他們5月間流竄福州市區(qū)，在交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行ATM機(jī)上安裝讀卡器和攝像設(shè)備，竊取儲(chǔ)戶銀行卡磁條信息和密碼，隨后復(fù)制銀行卡在江西上饒等地將客戶銀行卡內(nèi)存款盜取，作案16起，涉案金額達(dá)40萬元。
據(jù)福州市公安局統(tǒng)計(jì)，僅2008年上半年，福州市發(fā)生“克隆”銀行卡并竊取卡內(nèi)資金的案件33起。
其實(shí)早在2006年，浙閩警方就聯(lián)手偵破過一起“克隆”銀行卡、竊取卡內(nèi)資金的案件，堪稱典型。
據(jù)福建省晉江市公安局介紹，2006年7月，一名在晉江打工的江西籍受害人向警方報(bào)案，稱其銀行卡內(nèi)的12.6萬元不翼而飛，而他的銀行卡及密碼一直保管良好，沒有泄密跡象。晉江警方經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該受害人卡內(nèi)金額分別被轉(zhuǎn)賬至其他11張銀行卡，每張卡轉(zhuǎn)走1萬元，一共轉(zhuǎn)走11萬元。因當(dāng)時(shí)銀行卡每天支取的最高限額是五千元，所以犯罪分子利用一個(gè)夜晚，每張卡上半夜提取5千元，下半夜提取5千元，一夜之間將12萬元全部提走。再經(jīng)調(diào)查，那11張銀行卡的持有人對(duì)所發(fā)生的一切毫不知情。種種跡象顯示，受害人的銀行卡和11張用來轉(zhuǎn)賬的銀行卡都在持有人未有絲毫察覺的情況下被復(fù)制了。同月，晉江市公安局又相繼接到其他六人報(bào)案，均稱其銀行卡上的存款莫名其妙地“蒸發(fā)”了。7起同類型案件金額合計(jì)約17萬元。隨后，晉江警方在公安內(nèi)部網(wǎng)上發(fā)出相關(guān)案情通報(bào)及警示。當(dāng)年8月20日，福建龍巖籍犯罪嫌疑人張某在浙江麗水作案時(shí)被警方當(dāng)場(chǎng)抓獲，隨后晉江、麗水兩地警方將同類型案件并案偵查，又在廈門抓獲另一龍巖籍嫌犯吳某。一套專門用在自動(dòng)柜員機(jī)上竊取銀行卡信息和密碼的作案工具也被警方繳獲。
國際卡成為侵害對(duì)象
福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)2006年12月破獲的KP專案，就是一起最典型的國際信用卡偽卡詐騙犯罪大案。
據(jù)警方介紹，從2005年6月開始，以美籍華人(在越南出生) JACK為首的犯罪集團(tuán)，糾集加拿大、瑞典、日本、馬來西亞等國家及香港、內(nèi)地的不法分子，密謀策劃偽造國際信用卡并利用偽卡進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)。該犯罪集團(tuán)在福州市設(shè)立制卡窩點(diǎn)，成員按股份出資購置作案工具，批量偽造VISA(維薩)卡、MasterCard(萬事達(dá))卡和American Express(美國運(yùn)通)卡等多種國際信用卡。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2006年12月12日，共偽造各種國際信用卡數(shù)百張，先后在韓國、日本、法國和香港、澳門、福建、新疆、北京、廣東、廣西、山東、黑龍江等地頻繁刷卡消費(fèi)或套現(xiàn)，得逞40多起，金額達(dá)數(shù)百萬元人民幣。
據(jù)介紹，該犯罪集團(tuán)所制造的偽卡的磁條信息是從境外獲取的，信用卡復(fù)制采用先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，工藝精良，不易被識(shí)破。再加上國外許多人使用信用卡是不設(shè)置密碼的，所以犯罪集團(tuán)“克隆”這些國際信用卡后使用起來更加“得心應(yīng)手”。
2005年12月，根據(jù)公安部轉(zhuǎn)來國際刑警組織通報(bào)的有關(guān)情況，福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)立案偵查，2006年12月19日收網(wǎng)行動(dòng)全線展開。在公安部的指導(dǎo)協(xié)調(diào)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的大力支持和密切配合下，福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)在福州、烏魯木齊、深圳、北京、濟(jì)南等五市同時(shí)展開搜捕，經(jīng)過六天六夜的連續(xù)作戰(zhàn)，抓獲JACK等15名犯罪嫌疑人，繳獲微型制卡機(jī)、燙金機(jī)、打卡機(jī)、磁卡讀寫機(jī)、筆記本電腦以及偽造的國際信用卡等，追繳查扣40多萬元贓款。在該起案件中，犯罪嫌疑人與不法商戶相勾結(jié)，使用偽卡進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，在2006年12月11日深夜至12日凌晨短短10多個(gè)小時(shí)內(nèi)，在新疆僅用一張偽卡就瘋狂作案6起，詐騙得逞66.55萬元人民幣。
據(jù)福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)有關(guān)人士介紹，當(dāng)前國際信用卡偽卡詐騙犯罪，主要有三種手法：
一是偽造國際信用卡并與不法商戶相勾結(jié)，使用偽卡進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。
二是犯罪嫌疑人以虛假身份證件向工商局申請(qǐng)注冊(cè)設(shè)立一個(gè)體經(jīng)營店，并申請(qǐng)安裝POS機(jī)，然后用偽造的國際信用卡在該P(yáng)OS機(jī)虛假消費(fèi)刷卡套現(xiàn)，待銀聯(lián)組織覺察時(shí)，嫌犯已關(guān)閉商店，攜款潛逃。廈門市已破此類案件兩起。
三是使用偽造的國際信用卡在酒店、商場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所等高消費(fèi)場(chǎng)所刷卡消費(fèi)。2006年11月7日，河南淮陽籍犯罪嫌疑人薛某伙同其他兩名嫌犯從深圳到廈門后，當(dāng)晚即到兩家酒店用偽卡刷購高檔煙酒。8日9時(shí)許，又到幾家星級(jí)酒店及大型超市刷購洋酒、電器等高檔貴重商品，價(jià)值約14萬元人民幣。8日晚該團(tuán)伙在一飯店刷卡時(shí)，犯罪嫌疑人薛某被警方抓獲，并從其身上搜出8張偽造的VISA、MASTER國際信用卡。
如何保護(hù)銀行卡安全
據(jù)了解，竊取儲(chǔ)戶銀行卡信息的裝置有的安裝在自助銀行的門禁處，隱蔽性極強(qiáng)；有的套裝在ATM機(jī)插卡口處，與插口吻合，像是ATM機(jī)的一部分，具有欺騙性。另有針眼探頭裝在ATM機(jī)“窗口”上沿，用來偷窺銀行卡密碼。據(jù)中國銀聯(lián)福建分公司業(yè)務(wù)部一位資深經(jīng)理介紹，近來犯罪分子用來竊取銀行卡密碼的工具也“升級(jí)換代”了：有的直接在ATM機(jī)密碼鍵盤附加裝置，儲(chǔ)戶一輸入密碼就會(huì)被竊密。
犯罪分子“克隆”銀行卡后便可自由使用，與真卡一樣。一般來說，犯罪嫌疑人“克隆”一批銀行卡后，如果卡內(nèi)金額較大，就通過轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)的方式竊取，如果卡內(nèi)金額較小，就當(dāng)成作案工具來使用，主要用來轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。
從已破獲的案件來看，犯罪分子喜歡選擇在夜幕掩護(hù)下作案，瞄準(zhǔn)光線黯淡的自助銀行或ATM機(jī)，一般用數(shù)小時(shí)竊取一批銀行卡的資料信息后就撤離。
記者在福州街頭注意到，過去自助銀行一般設(shè)有門禁，即刷卡才能開門進(jìn)入，但門禁刷卡易被犯罪分子利用，現(xiàn)在許多自助銀行取消門禁。
福建警方有關(guān)人士介紹，就像福建安溪人的手機(jī)短信詐騙“天下聞名”一樣，江西余干人的“克隆”銀行卡犯罪也正在“嶄露頭角”。
在銀行卡的安全日益受到“克隆”卡威脅的情況下，應(yīng)該如何保護(hù)銀行卡的安全呢？
中國銀聯(lián)福建分公司業(yè)務(wù)部一位資深經(jīng)理說，今后銀行卡應(yīng)由磁條卡向IC卡方向轉(zhuǎn)變，因?yàn)镮C卡容量大，防偽性能更強(qiáng)。從2000年開始，國際銀行卡三大組織就聯(lián)合推行“EMV遷移工程”，就是向IC卡過渡，但由于種種原因，未達(dá)預(yù)期目標(biāo)。在國內(nèi)，人民銀行有IC卡標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)升級(jí)改造的計(jì)劃步驟，但涉及巨額成本問題，因?yàn)殂y行卡升級(jí)為IC卡，發(fā)卡系統(tǒng)、受理系統(tǒng)、終端系統(tǒng)都要投入巨額資金進(jìn)行技術(shù)升級(jí)改造，目前最便宜的IC卡一張也要10多元成本。況且，一旦升級(jí)為IC卡，還存在現(xiàn)有磁條卡與IC卡并行使用的過渡期問題，十分復(fù)雜。所以，銀行卡向IC卡轉(zhuǎn)變只是一個(gè)方向，這個(gè)階段應(yīng)該相當(dāng)漫長。
“估計(jì)犯罪分子還會(huì)囂張好長一段時(shí)間。”這位資深經(jīng)理半開玩笑地說。
這位資深經(jīng)理表示，目前銀聯(lián)和發(fā)卡銀行能采取的防范措施是：保管人員加強(qiáng)對(duì)自助銀行或ATM機(jī)的值守和清機(jī)；銀聯(lián)和發(fā)卡銀行建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶銀行卡有異常，立即通知持卡人；發(fā)卡銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)異常交易則關(guān)閉交易功能。
普通持卡人該怎么辦呢？
——使用銀行卡時(shí)，要選擇光線明亮的自助銀行或自動(dòng)柜員機(jī)。
——到自助銀行或自動(dòng)柜員機(jī)刷卡時(shí)，注意觀察有無異常粘貼物、附加物，發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)報(bào)警。
——輸入密碼時(shí)進(jìn)行遮擋。這樣做能防范犯罪分子用探頭竊取密碼。
——使用手機(jī)短信通知。這已經(jīng)是銀行界普遍使用的業(yè)務(wù)了：將銀行卡資金變動(dòng)情況，第一時(shí)間以短信方式發(fā)送到客戶手機(jī)上。這樣，持卡人可以隨時(shí)監(jiān)控自己銀行卡的異常交易，最大限度減少損失。 |