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        城市商業(yè)銀行:要做中小企業(yè)的“娘家”
            2008-11-21    作者:姜濤 孫彬    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          海內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日益趨緊,中小企業(yè)更受擠壓,維持日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金鏈出現(xiàn)危機(jī)。為中小企業(yè)解困,成為不少金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注點(diǎn)。以“新設(shè)合并”全新模式組建的城市商業(yè)銀行江蘇銀行的目光尤其專注,董事長(zhǎng)黃志偉說(shuō):“我們要做中小企業(yè)的‘娘家’”。最新數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,江蘇銀行中小企業(yè)貸款余額990億元,比今年年初增加146億元,中小企業(yè)貸款在全行貸款余額的占比高達(dá)76%以上,當(dāng)年新增貸款占比達(dá)到63%。其中,小企業(yè)授信戶數(shù)8821戶,比年初增加1983戶;小企業(yè)貸款余額136億元,比年初增加25億元,增長(zhǎng)22%,高于全行貸款增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)。

        傳承基本定位

          今年年初,江蘇銀行就明確要求,從三個(gè)維度支持小企業(yè):支持小企業(yè)的戶數(shù)只能增加,不能減少;規(guī)定小企業(yè)貸款增速不得低于全行貸款平均增速;要求各行留出一定比例的信貸規(guī)模,滿足已有中小企業(yè)的需求。
          江蘇銀行董事長(zhǎng)黃志偉告訴記者,江蘇銀行是由江蘇省內(nèi)無(wú)錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鹽城、鎮(zhèn)江、連云港等10家城市商業(yè)銀行合并重組成立的一家新銀行,2007年1月正式開業(yè)后,傳承城商行“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城市市民”的客戶定位,在滿足中小企業(yè)老客戶信貸需求的基礎(chǔ)上,貸款規(guī)模向中小企業(yè)傾斜,積極為全省范圍內(nèi)的中小企業(yè)提供信貸支持。
          位于常州市的江南首聯(lián)多媒體科技有限公司是一家集數(shù)字化、智能化多媒體開發(fā)和應(yīng)用軟件開發(fā)為主的中等高新技術(shù)企業(yè)。在創(chuàng)業(yè)初期,由于公司研發(fā)的移動(dòng)聯(lián)播多媒機(jī)的技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品新穎受到了中國(guó)電信、紅星美凱龍等大客戶的青睞。正當(dāng)企業(yè)準(zhǔn)備大展拳腳之際,流動(dòng)資金短缺的問(wèn)題凸現(xiàn)出來(lái)。江蘇銀行常州分行在了解到這家企業(yè)的融資需求后,主動(dòng)上門服務(wù),為企業(yè)開通信貸“綠色通道”,加快材料受理、審核上報(bào)流程,及時(shí)將50萬(wàn)元貸款注入企業(yè)。首聯(lián)建立了常州首家移動(dòng)聯(lián)播網(wǎng)、成立了獨(dú)立子公司,并獲得了政府專項(xiàng)扶持資金。目前,江南首聯(lián)已與中國(guó)電信簽下協(xié)議,將產(chǎn)品逐步推廣到江蘇省內(nèi)13家城市。
          作為銀監(jiān)會(huì)表彰的“全國(guó)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”,江蘇銀行連云港分行堅(jiān)持系統(tǒng)推進(jìn)中小企業(yè)貸款工作的指導(dǎo)思想,將中小企業(yè)“啟明星”助推計(jì)劃系列金融產(chǎn)品、“金豆豆”創(chuàng)業(yè)金融助推服務(wù)系列金融產(chǎn)品作為面向中小企業(yè)開展信貸服務(wù)的平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了較好的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。

        實(shí)施區(qū)別授權(quán)

          江蘇銀行根據(jù)各分行信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素,研究制定了對(duì)各分行的信貸審批授權(quán)管理規(guī)定,明確了各分行在信貸業(yè)務(wù)方面的授權(quán)。新授權(quán)制度繼續(xù)保持各分行在原城市商業(yè)銀行在監(jiān)管規(guī)定內(nèi)的權(quán)限,通過(guò)區(qū)別化授權(quán),保證各分行在中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中靈活便捷的優(yōu)勢(shì)。
          針對(duì)南京地區(qū)直屬支行,江蘇銀行總行對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)單獨(dú)授權(quán),其中抵押方式為500萬(wàn)元,保證方式為200萬(wàn)元審批權(quán)。扁平化的授權(quán)大大減少了江蘇銀行小企業(yè)客戶辦理信貸業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié),提高了審批效率。
          目前,部分分行也針對(duì)自身實(shí)際情況及管理水平,或下放審批權(quán)限或改善審批流程,提高小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)力。簡(jiǎn)化流程,科學(xué)授權(quán),提高小企業(yè)信貸服務(wù)效率。

        加大產(chǎn)品創(chuàng)新

          江蘇省東海縣雙店鎮(zhèn)北溝村的花卉種植大戶單華怎么也沒(méi)有想到,在這個(gè)中小企業(yè)的資金“寒冬”,他的花卉種植項(xiàng)目能得到銀行的信貸資金支持。
          作為江蘇省內(nèi)率先開辦的面向小企業(yè)客戶的信貸新產(chǎn)品,“鮮切花”項(xiàng)目專項(xiàng)貸款是江蘇銀行支持高效農(nóng)業(yè)企業(yè)的新嘗試。今年以來(lái),江蘇銀行充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行決策鏈短,機(jī)制靈活,了解地方企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平的特點(diǎn),研究制定《中小企業(yè)信貸營(yíng)銷指引》,細(xì)分客戶市場(chǎng),貼近地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)。
          針對(duì)部分中小型貿(mào)易銷售企業(yè),根據(jù)企業(yè)固定資產(chǎn)較少、資產(chǎn)流動(dòng)性較強(qiáng)等的特點(diǎn),江蘇銀行推出了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、國(guó)內(nèi)保理、出口退稅質(zhì)押融資、代交關(guān)稅業(yè)務(wù)、買方信貸等產(chǎn)品服務(wù),幫助中小企業(yè)盤活庫(kù)存資產(chǎn)及應(yīng)收賬款,增強(qiáng)企業(yè)資金實(shí)力。
          針對(duì)中小型生產(chǎn)企業(yè),江蘇銀行推出了園區(qū)廠房抵押貸款、商業(yè)旺鋪抵押貸款、通用設(shè)備抵押貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品,拓寬了企業(yè)擔(dān)保方式,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,最大限度滿足優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信貸需求。江蘇銀行還在產(chǎn)業(yè)鏈上下功夫,重點(diǎn)拓展與核心龍頭企業(yè)做配套服務(wù)的中小企業(yè)。在為龍頭企業(yè)提供一攬子信貸配套服務(wù)的同時(shí),把握企業(yè)的物資鏈和資金鏈,拓展一批生產(chǎn)、效益有保障的上、下游中小企業(yè)客戶,將銀行信用融入到企業(yè)信用環(huán)節(jié)中去,即加強(qiáng)了銀行與企業(yè)的合作關(guān)系,又鞏固了企業(yè)與企業(yè)間的信任關(guān)系,更為雙方取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。

          相關(guān)稿件
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