山東省大型工業(yè)企業(yè)數(shù)量多年來位居全國首位,在經(jīng)濟(jì)學(xué)界有“群象經(jīng)濟(jì)”之稱。而山東大企業(yè)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)占銀行機(jī)構(gòu)總授信的比重超過50%,一旦其中任何一家大型集團(tuán)客戶授信出現(xiàn)問題,對整個系統(tǒng)都可能造成嚴(yán)重的沖擊。 近年來,山東在防范和化解大集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的過程中,除組織銀行對類似江泉集團(tuán)這樣的亞健康企業(yè)實(shí)施“貸款俱樂部”救助外,還進(jìn)行了三種同樣需要銀行“抱團(tuán)行動”的探索:即對發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)組織“債權(quán)團(tuán)”聯(lián)合維權(quán),對存量大額貸款組建“銀團(tuán)授信俱樂部”、對新建項(xiàng)目則組織“銀團(tuán)貸款”。
“債權(quán)團(tuán)”:采取共同手段 保全銀行債權(quán)
銀行授信后,最擔(dān)心的是大型集團(tuán)客戶
“資金鏈”斷裂。2004年以來,山東曾出現(xiàn)過三起影響較大的大企業(yè)客戶金融債務(wù)危機(jī)事件。其中,聊城“雙力集團(tuán)”涉及債權(quán)行13家、債務(wù)金額25億元;濰坊“新立克”涉及債權(quán)行7家、債務(wù)金額33億元;淄博“萬杰集團(tuán)”涉及債權(quán)行17家、金融債務(wù)31億元。 危機(jī)出現(xiàn)后,各債權(quán)行紛紛采取各種財(cái)產(chǎn)保全和司法追討措施,盡可能減少損失。但是,各行組織無序、爭相維權(quán)的行為,往往會損害銀行業(yè)整體利益。 山東銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)這一情況后,從維護(hù)市場秩序、化解不良貸款和維護(hù)銀企長遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā),組織銀行成立“債權(quán)團(tuán)”共同維護(hù)債權(quán),防范逃廢債務(wù)。 “債權(quán)團(tuán)”由銀行業(yè)協(xié)會組織協(xié)調(diào)一家債權(quán)銀行作為牽頭行,其他債權(quán)銀行作為成員行,主要職責(zé)是協(xié)調(diào)各成員行對債務(wù)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)債權(quán)處置的行動和立場,在企業(yè)出現(xiàn)逃廢銀行債務(wù)等情況時,共同采取相應(yīng)的法律、經(jīng)濟(jì)等手段,依法保全金融債權(quán)。通過“債權(quán)團(tuán)”的有效組織協(xié)調(diào),目前這三起事件都得到了化解,較好地促成了債務(wù)清收和企業(yè)重組自救。
“銀團(tuán)授信俱樂部”:統(tǒng)一授信總額 防范過度授信
山東銀監(jiān)局轄區(qū)目前已經(jīng)形成的32家20億元以上的超大客戶授信,單戶大客戶平均授信額度、平均貸款余額、大客戶貸款余額占比均超過審慎監(jiān)管要求,潛在風(fēng)險(xiǎn)放大,近年來不良余額、不良率“雙升”,發(fā)生不良記錄的客戶數(shù)量時有增加。 為分散和化解大額授信集中風(fēng)險(xiǎn),形成有效風(fēng)險(xiǎn)防控合力,山東銀監(jiān)局協(xié)調(diào)各參與行成立了緊密型或松散型銀團(tuán)性授信俱樂部,重點(diǎn)針對一批授信超百億的特大型集團(tuán)客戶。 授信俱樂部成員行在確定授信基數(shù)和相應(yīng)份額比例的基礎(chǔ)上,根據(jù)企業(yè)授信總額統(tǒng)一按照份額比例安排融資,從而建立起同舟共濟(jì)、利益與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新型銀企合作關(guān)系。 截至今年6月末,山東轄區(qū)已明確6家授信金額最大的銀行作為牽頭行成功簽約。涉及山東11家債權(quán)行、貸款總額650億元的山東魯能集團(tuán)授信銀行俱樂部已經(jīng)成功運(yùn)作;濟(jì)鋼、萊鋼整合后的山東第二大集團(tuán)客戶——“山東鋼鐵集團(tuán)”和授信余額110多億元的日照港等一批超大型集團(tuán)客戶,也已步入第二批銀團(tuán)性授信俱樂部軌道。
“銀團(tuán)貸款”:加強(qiáng)信息共享 分散大額風(fēng)險(xiǎn)
在國家推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的過程中,一批生態(tài)環(huán)保型新建項(xiàng)目紛紛上馬,成為銀行爭相發(fā)放信貸的對象。為防止新建項(xiàng)目一哄而上,形成惡性競爭或新的授信集中風(fēng)險(xiǎn),山東銀監(jiān)局要求,凡新建項(xiàng)目融資授信超過20億元的,原則上都要組織銀團(tuán)貸款。 2005年國家批準(zhǔn)的費(fèi)縣電廠建設(shè)項(xiàng)目,涉及資金投入42億元。在各銀行爭相伸出授信“橄欖枝”的情況下,山東銀監(jiān)局通過多次與銀行和企業(yè)雙向溝通協(xié)調(diào),最終促成了山東境內(nèi)第一個銀團(tuán)項(xiàng)目貸款,從而引導(dǎo)了以后各銀團(tuán)項(xiàng)目的成立。 截至今年6月末,山東銀監(jiān)局轄區(qū)已成功促成“海陽核電項(xiàng)目一期工程”、“德商高速”、“膠東調(diào)水”等新建銀團(tuán)貸款項(xiàng)目10個,授信額度500多億元。 |