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由于資金需求旺盛，位于內(nèi)蒙古中部的鄂爾多斯市地下借貸極為活躍，年資金規(guī)模估計(jì)在500億元左右，坊間甚至有“南有溫州，北有鄂爾多斯”之稱。
記者近期采訪獲悉，由于借貸資金扎堆在房地產(chǎn)等暴利行業(yè)，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)調(diào)整金融風(fēng)險不堪設(shè)想，此外由于利率高昂，地下借貸長期將是影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的“抽血機(jī)”。部分人士建議，我國應(yīng)完善相關(guān)政策制度，盡快暢通金融服務(wù)主渠道和社會資本投資渠道，逐步變“資金暗流”為可控、合法、規(guī)范運(yùn)行的生產(chǎn)力。
廣泛參與 不放貸“不算東勝人”
穿梭在鄂爾多斯市政府所在地東勝區(qū)，典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司等招牌不時躍入眼簾。據(jù)鄂爾多斯市金融辦副主任趙光榮介紹，除銀行外，當(dāng)?shù)刂挥械洚?dāng)行和1家小額貸款公司是獲準(zhǔn)發(fā)放小額貸款的機(jī)構(gòu)，其他的投資、擔(dān)保公司和小額寄賣行等機(jī)構(gòu)大多從事民間借貸活動。
世元典當(dāng)行副總經(jīng)理李茂林介紹說，典當(dāng)行是國家批準(zhǔn)從事小額貸款業(yè)務(wù)的特種行業(yè)，已成立8年的世元典當(dāng)行目前注冊資金3055萬元，貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行國家規(guī)定，由于資金需求大，每年開春后錢就貸完了，1元錢最少每年可循環(huán)4次左右。
同時，李茂林等部分典當(dāng)行、銀行的負(fù)責(zé)人說，除地下放貸的機(jī)構(gòu)外，當(dāng)?shù)貍�人放貸者更多，資金規(guī)模小則幾十萬、上百萬元，大的達(dá)六七千萬元甚至更多。
一些從事民間借貸活動的人告訴記者，民間放貸機(jī)構(gòu)、個人的資金源，除一部分銀行貸款外，主要是以2%至3%的月利率攬儲，然后再高利放貸。一位放貸規(guī)模在500萬元左右的個人放貸者坦言，民間貸款機(jī)構(gòu)、個人實(shí)際沒啥資產(chǎn)，主要就是“吃利差”、“空手倒”，一些合法的典當(dāng)行暗中也是如此。
記者采訪獲悉，近年來在經(jīng)濟(jì)拉動下，2007年鄂爾多斯市城鄉(xiāng)居民的人均可支配收入已分別達(dá)16226元、6123元，因投資渠道少、銀行存款利率低，社會上“窩”住不少資金，增值的需求強(qiáng)烈。
一位不愿公布姓名的中學(xué)退休職工透露說，他將大部分積蓄交給了從事放貸的三個熟人，分別按2.5%、2.6%和3%的月利率結(jié)算，遠(yuǎn)高出銀行儲蓄利率，每月可領(lǐng)利息1萬多元，“現(xiàn)在有閑錢都這么干，就當(dāng)是投資”。
“得知我不放貸，學(xué)生就笑話我不算東勝人！”每月家庭收入近7000元的鄂爾多斯市社會主義學(xué)院副教授趙守成解嘲說。如他所言，記者采訪期間先后接觸了近20位當(dāng)?shù)鼐用瘢渲杏兴綘I企業(yè)主、公務(wù)員，以及個體戶、拆遷戶、退休職工，其中大部分人要么“存款”間接“分紅”，要么直接放貸或開放貸機(jī)構(gòu)。
地下借貸規(guī)模龐大
借助熟人，記者以貸款之名走訪了一些擔(dān)保公司、投資公司和委托寄賣行。這些機(jī)構(gòu)一般鄰街開間門面，部分甚至屋里僅坐個人，擺張桌子。經(jīng)引見后，“銀行家”們對貸款也都直言不諱。
在一處委托寄賣行，記者看到10平方米左右的房間內(nèi)只有張寫字臺和沙發(fā)、茶幾等簡單用具，老板稱主要給房地產(chǎn)等工程放貸，月利率從3.5%至6%不等，主要視熟悉程度、金額和用款時間等狀況定。
記者了解到，這位老板放貸規(guī)模在2000萬元左右，主要面向熟人，一般立個字據(jù)即可，大額貸款才須抵押、擔(dān)保。他說：“各放貸機(jī)構(gòu)、個人還搞協(xié)作，可以拆借資金、聯(lián)合放貸。每年年底至次年春天，是放貸高峰期，貸款人都排著隊(duì)等，一過4月基本就無錢可放了。”
針對民間借貸市場，鄂爾多斯市工商局2007年曾做過調(diào)查。工商局企業(yè)科科長王海寬介紹說，調(diào)查顯示全市除了12家典當(dāng)行外，擔(dān)保、投資公司和委托寄賣行已達(dá)540家左右，注冊資金約150億多元，大部分從事的是民間借貸業(yè)務(wù)。
追求高利率潛伏巨大風(fēng)險
記者采訪了解到，鄂爾多斯市的民間借貸資金中，除少部分資金為中小企業(yè)、個體戶借作周轉(zhuǎn)資金外，大部分流向了房地產(chǎn)等暴利行業(yè)，而房地產(chǎn)行業(yè)恰恰為國家金融政策的調(diào)控重點(diǎn)。“除了短期應(yīng)急外，這幾年用高利貸的，主要是高利潤行業(yè)，尤其是房地產(chǎn)行業(yè)，其次是煤礦等行業(yè)。”鄂爾多斯市東勝區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行副行長宋建農(nóng)說。
鄂爾多斯市世元、萬立等典當(dāng)行的負(fù)責(zé)人介紹說，隨著房地產(chǎn)價格飛漲，當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行已開始壓縮房地產(chǎn)貸款規(guī)模。即便如此，目前房地產(chǎn)貸款仍占兩家典當(dāng)行業(yè)務(wù)的70%左右。
李茂林介紹說，地下借貸機(jī)構(gòu)、個人的房地產(chǎn)貸款比例更高，估計(jì)目前仍在80%至90%左右。一位年放貸額約2000萬元、不愿公布姓名的地下錢莊老板也透漏說，目前機(jī)構(gòu)、個人主要給房地產(chǎn)開發(fā)商放貸，月利率從3.5%起，最高為6%，即便如此之高，每年一開春錢就貸光了，目前想貸款都得排隊(duì)等。
據(jù)當(dāng)?shù)匾恍┱畽C(jī)構(gòu)和典當(dāng)行、銀行的負(fù)責(zé)人擔(dān)憂地說，當(dāng)前，明里暗里放貸的機(jī)構(gòu)、個人非常多，資金難以估算，一般認(rèn)為在500億元左右，預(yù)計(jì)當(dāng)?shù)鼐用袷种屑s70%的資金融入了這一鏈條。慶幸的是，近幾年經(jīng)濟(jì)大環(huán)境好，資金鏈尚未斷過，否則影響面非常大。
鄂爾多斯市金融辦、商務(wù)局、銀監(jiān)局等部門的負(fù)責(zé)人說，由于借貸活動隱蔽，加上典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司、委托寄賣行分別歸商務(wù)局、工商局、金融辦、公安局管理，進(jìn)一步增加了監(jiān)管難度。
金融體系應(yīng)給社會資本更大空間
據(jù)鄂爾多斯市金融辦副主任趙光榮建議，使地下借貸浮出水面，首先應(yīng)暢通信貸服務(wù)主渠道，在加快引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和信貸體制改革、服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，應(yīng)出臺優(yōu)惠政策，重點(diǎn)增強(qiáng)地方中小銀行的服務(wù)能力。
趙光榮等人分析說，“十五”以來，鄂爾多斯市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，2007年全市僅固定資產(chǎn)投資就達(dá)到850多億元。相比之下，當(dāng)?shù)貎H有四大國有商業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、交通銀行設(shè)了網(wǎng)點(diǎn)，去年僅新增貸款115.1億，其中全市的5.76萬多戶中小企業(yè)、個體工商戶更是僅分得新增貸款的6%。
“目前的貸款，就算全給中小企業(yè)估計(jì)都不夠，地下借貸也就有了土壤。”趙光榮說。
鄂爾多斯市銀監(jiān)局副局長蘇來福等人介紹說，大銀行除了貸款難、限制多等特點(diǎn)外，申請周期少則一個月左右，長則在6個月以上。相比之下，民間借貸很多只需打個電話，多則一兩天能拿到貸款，一般只需打張條，雖然利率高，卻便捷、及時。
第二，在多元化、多層次的金融投資體系設(shè)計(jì)上，應(yīng)給民營資本留出足夠的投資空間，加快放寬民間資本的準(zhǔn)入條件，擴(kuò)大典當(dāng)行、農(nóng)村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的融資渠道。 |