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“農(nóng)行現(xiàn)已完成了八個(gè)省的服務(wù)‘三農(nóng)’金融試點(diǎn)工作；在此基礎(chǔ)上，農(nóng)行現(xiàn)已策劃出新方案，將在業(yè)務(wù)量比較大的分行進(jìn)行試點(diǎn)，每個(gè)省挑出三個(gè)試點(diǎn)進(jìn)行全省推廣；最后，農(nóng)行計(jì)劃在2010年進(jìn)行全國(guó)推廣。”29日上午，農(nóng)行副行長(zhǎng)張?jiān)圃诜⻊?wù)“三農(nóng)”專題新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)。
據(jù)悉，2007年9月，農(nóng)行從吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅和重慶等八個(gè)省選擇了有代表性的17個(gè)地區(qū)，123個(gè)縣支行開(kāi)展了面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)試點(diǎn)工作。2008年3月，農(nóng)行又選擇了廣西、四川、甘肅、福建、浙江、山東等六省的11個(gè)二級(jí)分行，組織開(kāi)展“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)。目前，集成試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的《“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革實(shí)施方案》和配套制度辦法正在醞釀出臺(tái)中。
改革信貸制度，調(diào)整內(nèi)部資源配置
在試點(diǎn)中，農(nóng)行在準(zhǔn)入、擔(dān)保、流程和授權(quán)等方面做了大量創(chuàng)新，嘗試建立一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。
張?jiān)票硎荆r(nóng)行將從四方面來(lái)建設(shè)這套信貸制度體系。一是下沉經(jīng)營(yíng)重心，讓服務(wù)“三農(nóng)”的機(jī)構(gòu)能放貸，將“三農(nóng)”信貸審批權(quán)全部授予一級(jí)分行，500萬(wàn)元至3000萬(wàn)元的中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款審批權(quán)授予二級(jí)分行，縣支行，絕大部分“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在二級(jí)分行以下辦理。二是完善信用評(píng)級(jí)體系，讓“三農(nóng)客戶”進(jìn)得來(lái)。所以要針對(duì)“三農(nóng)”和縣域客戶財(cái)務(wù)報(bào)表普遍不規(guī)范的實(shí)際，調(diào)整信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，減少財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要求，更多地從定性指標(biāo)的角度分析和評(píng)價(jià)客戶的信用狀況。三是創(chuàng)新?lián)７绞剑尅叭r(nóng)”客戶貸得到。對(duì)此，農(nóng)行將采取多戶聯(lián)保，“公司+農(nóng)戶”，林權(quán)抵押，農(nóng)機(jī)具抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，解決抵押品不足難題。四是簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，使“三農(nóng)”貸款貸得快。例如，合并了農(nóng)戶貸款評(píng)級(jí)，授信，用信程序，簡(jiǎn)化中間環(huán)節(jié)，提高了辦貸速度，四川資陽(yáng)分行的農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，只需填制一張《調(diào)查、審查、審批表》。而吉林分行農(nóng)戶貸款的辦理時(shí)間縮短到5個(gè)工作日內(nèi)，農(nóng)村個(gè)體工商戶貸款的辦理時(shí)間縮短到7個(gè)工作日內(nèi)。
另外據(jù)了解，農(nóng)行針對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的內(nèi)部資源配置做了四方面安排，對(duì)信貸改革起到了促進(jìn)作用。農(nóng)行以后將單獨(dú)下達(dá)信貸計(jì)劃確保“三農(nóng)”貸款增長(zhǎng)速度高于全行平均水平，為切實(shí)保障資金需求而安排專項(xiàng)資金，單獨(dú)安排費(fèi)用，實(shí)行“三農(nóng)”和城市業(yè)務(wù)“雙百分制”考核政策。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品——主打小額貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
據(jù)介紹，農(nóng)行專門(mén)為廣大農(nóng)民研發(fā)了“金穗惠農(nóng)卡”，農(nóng)戶只要辦理了惠農(nóng)卡，就可以申請(qǐng)小額貸款。該卡目前已具備了小額貸款自助，小額信貸循環(huán)使用，資金匯兌，電子化繳費(fèi)，生產(chǎn)消費(fèi)“二合一”，涉農(nóng)補(bǔ)貼資金兌付等六大實(shí)用功能。
另外，農(nóng)行還推出了一系列的特色產(chǎn)品和服務(wù)。例如，與中國(guó)人壽聯(lián)合推出“新簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)”，四川分行與太平洋財(cái)險(xiǎn)共同開(kāi)發(fā)了針對(duì)小企業(yè)和農(nóng)村自然人的“金農(nóng)保一單通”，總行開(kāi)發(fā)的簡(jiǎn)式快速貸款，福建分行開(kāi)發(fā)的自助可循環(huán)貸款，浙江分行開(kāi)發(fā)的商鋪質(zhì)押貸款，四川分行開(kāi)發(fā)的專業(yè)合作社貸款等產(chǎn)品。
而對(duì)于貸款中會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，張?jiān)铺貏e表示，農(nóng)行會(huì)通過(guò)以下幾點(diǎn)來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制：以信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)建立針對(duì)性的“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)全面管理體系；推行二級(jí)分行，縣域支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，獨(dú)立審批人和監(jiān)管人員駐派制；通過(guò)擔(dān)保，保險(xiǎn)等多種手段有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，推行“三包一掛”等經(jīng)營(yíng)模式；明確“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，加強(qiáng)內(nèi)控和案件防范；構(gòu)建守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。
為今后三年發(fā)展“三農(nóng)”金融服務(wù)設(shè)目標(biāo)
據(jù)悉，農(nóng)行在1980年至2007年投放涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放11.4萬(wàn)億元，占全行各項(xiàng)貸款總額的40.97%，并且，農(nóng)行幾乎在全國(guó)所有縣域都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，51%的機(jī)構(gòu)、44%的人員、60%的客戶、38%的存款、29%的貸款分布在縣級(jí)縣以下。
張?jiān)浦赋觯谝延谐煽?jī)基礎(chǔ)上，農(nóng)行已定下今后三年發(fā)展“三農(nóng)”的工作目標(biāo)。在資金方面，全行縣域組織的資金都要用于“三農(nóng)”和縣域涉農(nóng)貸款增量占全行貸款增量的比重在50%以上，涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)速度高于全行平均水平；在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，縣域網(wǎng)點(diǎn)穩(wěn)定在1.1萬(wàn)個(gè)左右，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，適當(dāng)遷建，增設(shè)一批網(wǎng)點(diǎn)，打造小額信貸綜合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)6000個(gè)，投放自助設(shè)備1.5萬(wàn)臺(tái)；在“三農(nóng)”客戶服務(wù)覆蓋方面，對(duì)國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率達(dá)到90%以上，培育和開(kāi)發(fā)8萬(wàn)至10萬(wàn)個(gè)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，發(fā)行“惠農(nóng)卡”1億張以上，對(duì)農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達(dá)到50%以上。 |