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| 運(yùn)營成本高融資難 小額貸款扶持政策急需完善 |
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| 2008-07-11 本報(bào)記者:任會(huì)斌 江威 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)、個(gè)體戶貸款難，嚴(yán)重掣肘我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。記者近期在內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭、鄂爾多斯等地采訪時(shí)了解到，部分銀行和小額貸款試點(diǎn)公司辦理的小額貸款受到極大歡迎，但目前，辦理小額貸款也面臨著運(yùn)營成本高、融資難等問題，急需扶持。
包頭市民王連威已下崗12年，2000年租下一間店面銷售文具。據(jù)他介紹，文具利薄，掙錢全靠銷量，因此每次購貨都愁貨款。“去年初聽說有微小貸款，就去試了試，很快就拿到了3萬元。”
如今王連威已獲得貸款3次、總額11萬元，預(yù)計(jì)今年9月還將申請(qǐng)。他的可心文具店也已成為“樂普升”品牌的代理商，銷售著200多種產(chǎn)品，資本已超過30萬元。
鄂爾多斯市小企業(yè)主張三厚開的凈化廠為了發(fā)展，急需資金。向建設(shè)銀行鄂爾多斯支行提出申請(qǐng)后，很快獲批80萬元的個(gè)人助業(yè)貸款。他欣喜地說：“以前辦貸款，低三下四地拜菩薩也辦不上，有了小額貸款才真正方便了。”
打印室、獸藥鋪、服裝店、小超市、種植養(yǎng)殖戶、五金雜貨鋪……小額貸款是信貸的“另類”。內(nèi)蒙古包商銀行微小貸款信貸員王瑞琴告訴記者，只要資金收支穩(wěn)定，一般都能貸款。有時(shí)為了幾千元貸款，信貸員可能要去田間查樹苗，去棚圈數(shù)豬羊。
記者了解到，2005年11月起，內(nèi)蒙古包商銀行開始嘗試辦理微貸款業(yè)務(wù)，額度區(qū)間為0.3萬元至100萬元，當(dāng)年12月1日，才放出首筆金額僅1.5萬元的貸款。信貸部副部長(zhǎng)高永剛介紹說，至今年一季度末，微貸款項(xiàng)目已累計(jì)放貸5.05億元，支持了近9000家小企業(yè)、個(gè)體戶，均為擔(dān)保貸款。
作為全國5個(gè)商業(yè)性小額貸款試點(diǎn)地區(qū)，內(nèi)蒙古還批準(zhǔn)設(shè)立了鄂爾多斯融豐小額貸款有限責(zé)任公司，這是目前內(nèi)蒙古唯一的一家小額貸款公司。據(jù)經(jīng)理助理白秀梅介紹，公司放貸期限為3個(gè)月至1年，最快1天即可辦理完畢，目前單筆貸款平均金額在10萬元左右。經(jīng)過一年半的發(fā)展，目前公司的客戶已超過1000家，去年放貸額達(dá)1.4億元。
與指責(zé)小企業(yè)、個(gè)體戶信用差的論調(diào)不同的是，小額貸款的還貸率極高。記者采訪獲悉，目前融豐公司的不良貸款率為0，內(nèi)蒙古包商銀行啟動(dòng)微小貸款業(yè)務(wù)以來，逾期貸款率也低于0.2%。
隨著我國小額貸款實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，目前，嘗試放小額貸款的金融機(jī)構(gòu)逐步增加。目前，國家開發(fā)銀行、建設(shè)銀行等銀行在內(nèi)蒙古的分行都在努力涉足小額貸款業(yè)務(wù)。
但是，對(duì)小額貸款的發(fā)展，現(xiàn)有涉足小額貸款的金融機(jī)構(gòu)，以及部分小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)牧民呼吁國家加強(qiáng)政策扶持。
第一，
建議給予稅收優(yōu)惠。小額貸款單筆金額小，筆數(shù)多，區(qū)域性強(qiáng)，要求經(jīng)營人員多。目前，包商銀行的微貸款發(fā)放額剛突破4億元，微貸款部的工作人員已從4人增至160多人，由此成為包商銀行業(yè)務(wù)額最小、人數(shù)最多的部門，工資支出已占微小貸款業(yè)務(wù)成本的63%左右。
包商銀行微小企業(yè)信貸部副部長(zhǎng)高永剛建議說，從現(xiàn)有的實(shí)踐看，小額貸款屬勞動(dòng)密集型金融服務(wù)，人力成本高，這也是商業(yè)銀行普遍不愿發(fā)放小額貸款的原因之一，建議國家能給予一定的營業(yè)稅、個(gè)人所得稅優(yōu)惠，降低成本壓力。
第二，
對(duì)業(yè)務(wù)初期的虧損實(shí)施補(bǔ)貼。包商銀行試辦小額貸款后，至2007年第一季度凈虧損58萬多元，隨后才贏利。高永剛分析說，一個(gè)微小貸款項(xiàng)目從啟動(dòng)到走上良性發(fā)展軌道，預(yù)計(jì)需5年左右的時(shí)間。
融豐小額貸款有限責(zé)任公司成立后，當(dāng)年就虧損20萬元，隨后才逐漸實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。白秀梅呼吁說，由于小額貸款機(jī)構(gòu)剛起步時(shí)大多虧損，希望政府在初期能通過財(cái)政補(bǔ)貼、再貸款貼息、減稅等方式，給予一定的支持，使小額貸款機(jī)構(gòu)能實(shí)現(xiàn)保本經(jīng)營。
第三，
簡(jiǎn)化不良貸款核銷程序，降低核銷成本，提高效率。包商銀行董事長(zhǎng)李鎮(zhèn)西分析說，按照規(guī)定，目前我國銀行無核銷不良貸款的自主權(quán)，不管金額大小，只要核銷不良貸款，都必須上報(bào)至財(cái)政部審批，成本高。
相比之下，小額貸款利潤(rùn)薄，按這一程序操作，核銷一筆不良貸款的時(shí)間、經(jīng)濟(jì)成本過大，建議國家能給予微小貸款機(jī)構(gòu)一定的核銷自主權(quán)，或采用更簡(jiǎn)潔、靈活的審批、核銷方式。
第四，
建議國家和地方政府增加資金投入，牽頭設(shè)立小額貸款扶持基金，對(duì)申請(qǐng)小額貸款的中小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)牧民提供貼息、擔(dān)保等扶持政策。 |
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