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2008年，中國保險業(yè)面臨著自然災害頻發(fā)、股市持續(xù)震蕩等嚴峻挑戰(zhàn)，但由于同時公眾和企業(yè)的保險意識在不斷增強，業(yè)內(nèi)人士認為，國內(nèi)險企或?qū)⒂瓉硇乱惠啺l(fā)展機遇。
股市、保險投資一降一升
資本市場的持續(xù)震蕩，導致居民投資心態(tài)漸趨謹慎，保險消費亦漸趨上升。根據(jù)央行近日發(fā)布的二季度全國城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查顯示，居民投資股票或基金的意愿已經(jīng)連續(xù)3個季度下跌。其中，認為投資股票或基金最合算的居民占比，在上季度大幅下跌8.5個百分點的基礎(chǔ)上，再跌10.8個百分點，降至16.8%，基本恢復到2006年年中水平。
而居民家庭擁有最主要金融資產(chǎn)為股票和基金的占比，也分別比上季度和去年同期下降6.4和9.7個百分點。與此同時，居民的保險意識有所提升，調(diào)查中共有超過70%的城鎮(zhèn)居民購買人壽保險意愿較上季度提高。根據(jù)保監(jiān)會最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，今年1至5月，全國人身險保費收入為3498.85億元，比2007年的2143.05億元同比增長63.3%。
“以前大家買保險都是與買股票、買基金進行比較，而現(xiàn)在這種不同投資產(chǎn)品之間的投資收益比較越來越少，大家從追求資金的快速增長慢慢轉(zhuǎn)到關(guān)注以保值增值、穩(wěn)健增長為核心的長期理財目標的實現(xiàn)。”信誠人壽保險公司北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)石宗鑫在接受本報記者采訪時表示，再加上災害頻發(fā)引起社會保險意識增強，兼具保障與投資功能的保險產(chǎn)品的吸引力將明顯上升。
保險投資利于本金安全
保險公司亦借災后宣傳和股市低迷之機加大保險營銷力度。許多保險公司近期發(fā)布5月保費收入數(shù)據(jù)，大多增勢良好。其中，中國人壽、中國平安、中國太保三大保險集團均保持了穩(wěn)健增長的勢頭。中國人壽更是增長強勁，公司1至5月累計原保險保費收入達到1515億元，同比增長48.1%，5月份單月原保費達235億元，同比大增82.4%。
業(yè)內(nèi)人士認為，除了災害外，保險公司業(yè)績的大增與股市的震蕩不無關(guān)系，“每一次資本市場的波動都給投資者上了一堂投資風險的課”。有十多年保險銷售經(jīng)驗的太平洋壽險公司營銷部經(jīng)理劉愛雪認為，客戶開始重新認識資產(chǎn)配置的重要性。除了投資收益，本金的安全對于理財規(guī)劃也是重要的環(huán)節(jié)。
所謂資產(chǎn)配置就是把自己的資金分散投資放在不同的籃子里面，而此時，保險的安全性、保本性、專家理財及長期性、穩(wěn)定收益性的特點就顯現(xiàn)出來。
業(yè)內(nèi)人士認為，由于資本市場的震蕩引發(fā)居民對家庭金融資產(chǎn)的重新配置，加之通貨膨脹高企，實際利率為負，以及災害頻發(fā)引發(fā)社會保險意識增強，兼具保障與投資功能的保險產(chǎn)品的吸引力將明顯上升，保險公司承保業(yè)務(wù)將保持目前良好的增長態(tài)勢。
企業(yè)投保意識增強
多災之年在給各險商帶來嚴峻考驗的同時，也大大刺激了企業(yè)的保險需求。保監(jiān)會主席助理袁力在一季度新聞發(fā)布會上曾指出，由于受年初雪災的影響，一些主要險種承保量顯著提高，其中，企財險增長18.9%。
類似情況在汶川地震之后再次發(fā)生。近期，企財險的銷售在很多省市出現(xiàn)“井噴”之勢，保費收入增幅顯著。不少在京財產(chǎn)險公司人士告訴記者，地震災害發(fā)生后，前來咨詢投保的客戶很多，一部分企業(yè)主動咨詢投保事宜，還有一部分現(xiàn)有客戶則要求加保地震條款。
據(jù)保監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前5月財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)的原保費收入為1051億元，累計同比增長22%，其中5月單月增長25%。業(yè)內(nèi)普遍認為，今年產(chǎn)險業(yè)務(wù)增長符合預期，并且隨巨災后保險需求的增加及相應(yīng)保險政策的出臺，預計產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速還將進一步上升。
“對于一個可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)來說，保險理應(yīng)作為其未來戰(zhàn)略發(fā)展的一個組成部分。”石宗鑫說，雖然目前我國企業(yè)的保險意識還比較淡薄，但頻發(fā)的災害有望激發(fā)企業(yè)對壽險、意外險以及企財險的投保熱情，而之后的災區(qū)重建工作，也將有效地拉動對團體意外險和相關(guān)工程險的需求。 |