金融危機(jī)侵襲下,美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷寒冬。然而,當(dāng)昔日風(fēng)光無(wú)限的銀行業(yè)巨頭低下頭苦求“救命稻草”之時(shí),一些扎根于社區(qū)的銀行卻在享受著“冬天里的一把火”。 美國(guó)《華盛頓郵報(bào)》說(shuō),由于對(duì)銀行巨頭的信心喪失,美國(guó)儲(chǔ)戶(hù)正源源不斷把存款從大牌銀行“搬”到這些他們感覺(jué)更熟悉的社區(qū)銀行。
尋找“安全感”
今年來(lái)銀行業(yè)不斷傳出壞消息。尤其是過(guò)去一個(gè)多月來(lái),老牌銀行頻頻傳出破產(chǎn)或者遭收購(gòu),讓儲(chǔ)戶(hù)瓊·加斯金斯心里發(fā)毛,再也坐不下了。 9月17日,加斯金斯早早趕到美聯(lián)銀行馬納薩斯分行,取出存款。接下來(lái)8天中,她隨身帶著一只裝有1.9萬(wàn)美元現(xiàn)金的小鐵盒上下班,同時(shí)苦苦思索如何安置這些資金。 最后,她選擇了一家總部位于亞歷山德里亞的家族銀行“伯克·赫伯特銀行”。幾天后,加斯金斯又通過(guò)一張2.3萬(wàn)美元支票將存款轉(zhuǎn)入這里。如今,她準(zhǔn)備等其余存款到期后,將余下20萬(wàn)美元存款全部轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)。 “我感覺(jué)安全很多了,”幾天后準(zhǔn)備見(jiàn)這家銀行總裁的加斯金斯說(shuō)。 事實(shí)上,加斯金斯知道自己在美聯(lián)銀行的存款某種程度上能夠得到保障。根據(jù)美國(guó)政府救市計(jì)劃,儲(chǔ)戶(hù)在銀行最多25萬(wàn)美元存款將得到擔(dān)保。不過(guò),直覺(jué)還是讓她選擇換銀行。 《華盛頓郵報(bào)》說(shuō),當(dāng)金融危機(jī)嚴(yán)重動(dòng)搖儲(chǔ)戶(hù)對(duì)金融系統(tǒng)信心時(shí),人們正開(kāi)始將數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的美元存款從一家銀行取出,又存入一家他們認(rèn)為更熟悉、更安全的銀行。 雖然這種“存款搬家”現(xiàn)象還沒(méi)有確切的總體數(shù)據(jù)印證,但“美國(guó)獨(dú)立社區(qū)銀行協(xié)會(huì)”發(fā)言人克里斯·科爾介紹說(shuō),美國(guó)大約7000家社區(qū)銀行中,多數(shù)報(bào)告近期存款流入量激增。以資產(chǎn)16億美元的“伯克·赫伯特銀行”為例,僅過(guò)去兩周,銀行新增存款額達(dá)到4500萬(wàn)美元。 “這種(危機(jī))時(shí)期,人們覺(jué)得應(yīng)該把錢(qián)放在更近的銀行,那里有鄰居,還有熟悉的貸款經(jīng)理,”科爾說(shuō),“總之,一個(gè)讓他們感到安全的地方。”
“守舊”風(fēng)吃香
“存款搬家”出于儲(chǔ)戶(hù)安全感的需求,而社區(qū)銀行給他們帶來(lái)的安全感,來(lái)源于曾經(jīng)被業(yè)界視為“守舊”的經(jīng)營(yíng)理念。 以“伯克·赫伯特銀行”為例,總裁亨特·伯克管理銀行的方式和他祖父的祖父1852年創(chuàng)建這一銀行時(shí)幾乎沒(méi)有差別:董事會(huì)成員每周四下午4時(shí)準(zhǔn)時(shí)開(kāi)會(huì);不打廣告,直到客戶(hù)自己上門(mén);客戶(hù)申請(qǐng)貸款,必須滿(mǎn)足最低20%保證金標(biāo)準(zhǔn);貸款經(jīng)理會(huì)實(shí)地走訪(fǎng)客戶(hù)住處,確保估價(jià)與現(xiàn)實(shí)相符。最重要的一點(diǎn),銀行里沒(méi)人考慮過(guò)嘗試曾經(jīng)風(fēng)靡業(yè)界、利潤(rùn)豐厚的次級(jí)抵押貸款項(xiàng)目。 “我們只做我們了解的事情,沒(méi)有人懂那些東西,”臉上留滿(mǎn)胡須、容易讓人以為生活在上世紀(jì)的伯克解釋說(shuō),“我們看上去有點(diǎn)呆板和單調(diào)。” 《華盛頓郵報(bào)》說(shuō),眼下這一非常時(shí)期,這種“呆板”和“單調(diào)”著實(shí)吃香。總部位于麥克萊恩的“卡迪納爾銀行”也屬于這類(lèi)受益銀行。 “簡(jiǎn)直瘋了,我們看到人們不斷帶著其他銀行的支票到我們這里說(shuō),‘我要開(kāi)個(gè)戶(hù),就今天’,然后你一看那支票,上面寫(xiě)著150萬(wàn)美元,”“卡迪納爾銀行”總裁伯納德·H·克萊因伯格說(shuō),“太爽了,這些都是危機(jī)爆發(fā)前你看不到的現(xiàn)象。”
“大”不一定好
過(guò)去幾年中,美國(guó)銀行業(yè)興起并購(gòu)潮,迄今已經(jīng)造就摩根大通、花旗集團(tuán)和美國(guó)銀行3大銀行業(yè)巨頭,它們掌握的存款金額占美國(guó)所有存款額的40%。 儲(chǔ)戶(hù)邁克爾·薩瑟蘭切身感受了這輪并購(gòu)潮。幾年前,他在一家小型社區(qū)銀行開(kāi)戶(hù),但這家銀行不久后被另一家銀行并購(gòu),后者又被并入美聯(lián)銀行旗下。 薩瑟蘭一度認(rèn)為,作為美聯(lián)銀行儲(chǔ)戶(hù),他沒(méi)有必要擔(dān)心自己的存款安全。不曾想到,近期傳出銀行破產(chǎn)、正與花旗談判收購(gòu)事宜。 “我覺(jué)得把多余的10萬(wàn)美元資金放在美聯(lián)銀行不好,”他說(shuō)。前往銀行提出取款要求后,經(jīng)理一直試圖打消他的疑慮,但薩瑟蘭堅(jiān)持取錢(qián)。 “他們告訴我,現(xiàn)金取款有5000美元上限,這種回答就是人們緊張的原因所在,”他說(shuō)。最終,薩瑟蘭取出5000美元現(xiàn)金,剩余存款以支票形式拿走,然后全部存到了“伯克·赫伯特銀行”。 “‘伯克·赫伯特銀行’讓我覺(jué)得寬慰一點(diǎn),”薩瑟蘭說(shuō),“他們說(shuō)最大不一定最好,我現(xiàn)在確實(shí)這么認(rèn)為。一個(gè)可靠的社區(qū)銀行不會(huì)向外擴(kuò)張。” 談及社區(qū)銀行和華爾街銀行的另一顯著區(qū)別,“伯克·赫伯特銀行”總裁伯克說(shuō),他們這些所謂的高層管理人員拿不到天文數(shù)字般的年薪,也沒(méi)有住在豪宅中。廉價(jià)與扎根實(shí)際,是他們賺錢(qián)的法寶。 “區(qū)別是,我們干這一行著眼于長(zhǎng)期,”他說(shuō),“我是說(shuō)長(zhǎng)期。” 現(xiàn)年83歲的銀行董事會(huì)名譽(yù)主席、伯克堂兄戴維·伯克說(shuō),他們預(yù)見(jiàn)到華爾街危機(jī)遲早會(huì)來(lái)臨。如今,他們的感覺(jué)就像是在玩電腦游戲《羅馬戰(zhàn)爭(zhēng)》。“安全地站在岸上,看著你對(duì)手的船只在海上著火,感覺(jué)真奇妙”。 |