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        不是所有的人都適合超前消費
            2009-06-10    孟思奇    來源:經(jīng)濟(jì)參考報
            金融危機不僅給世界經(jīng)濟(jì)帶來一場劫難,也給許多普通百姓經(jīng)濟(jì)生活增添了困擾。如何應(yīng)對危機,許多人已經(jīng)開始反思自己過去的消費或投資理財方式,認(rèn)為適度儲蓄還是廣大百姓應(yīng)對危機的明智選擇。
            在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的美國,許多有工作的人都享受著高薪帶來的充足富裕生活,超前消費生活理念幾乎讓他們每年吃光、花凈,多年來儲蓄率基本上都是零增長。金融危機殃及全世界人民的荷包和消費。最新數(shù)據(jù)顯示,就連慣于“寅吃卯糧”、超前消費的美國人也開始捂緊錢包,4月份美國人的收入意外上升,但消費支出反而下降,個人儲蓄規(guī)模創(chuàng)下了五十年新高。最近,美國商務(wù)部稱,2月份個人儲蓄在個人可支配收入中所占的比例為4.1%,3月份這一比例為4.5%,4月份則達(dá)到了5.7%,為1995年2月以來的最高水平。報告顯示,美國人4月增加的收入大部分轉(zhuǎn)為儲蓄,4月份個人儲蓄規(guī)模為6,202億美元,為1959年1月份開始記錄該數(shù)據(jù)以來的最高水平。
            美國商務(wù)部發(fā)布的最新報告稱,受到美國政府采取的減稅及刺激政策推動,經(jīng)過季節(jié)性因素調(diào)整后,4月份美國個人收入較上月上升百分之零點五。盡管美國人的收入有所增加,但消費卻反而下降。商務(wù)部的報告顯示,美國個人消費開支4月份下降百分之零點一。這是美國個人消費開支連續(xù)第二個月下降,也是過去11個月當(dāng)中該指數(shù)第八次下降。經(jīng)過通貨膨脹因素調(diào)整之后的個人實際消費開支已降至低于2006年12月份的水平,而為了應(yīng)對個人金融危機,儲蓄率正在逐漸上升。可以說,金融危機正在給美國人上著一堂生動的家庭消費和投資理財課,也正在改變著廣大美國百姓傳統(tǒng)生活的方式和理念。
            相對美國人的生活習(xí)慣而言,我國有著高儲蓄率的傳統(tǒng)習(xí)慣,不過這種傳統(tǒng)的習(xí)慣正在面臨新時代生活方式的挑戰(zhàn),有關(guān)統(tǒng)計顯示,4月金融機構(gòu)個人消費貸款余額突破4萬億,4月新增量840多億元,大大超過去年同期新增量(去年同期為300億元左右)。而1月-4月的個人消費貸款新增量達(dá)2870多億,約是去年同期新增量的兩倍(去年同期新增1500多億元)。所謂房奴、卡奴等一批負(fù)翁正在快速成長。從今年4月份信貸增量來看,當(dāng)月人民幣各項貸款增加5918億元,同比多增1229億元。從分部門情況看:居民戶貸款增加1472億元,同比多增739億元,其中,短期貸款增加489億元;中長期貸款增加983億元。個人信貸相對于3月份從絕對值上看有所下滑,但從整個新增貸款占比上相比3月份的15%增加了10%。并且,在整個1229億同比新增貸款中,居民戶占60%,相比于1季度前3個月有明顯的增長。
            中國工商銀行副行長李曉鵬在最近第二屆陸家嘴論壇上指出,工商銀行開辦消費貸款已經(jīng)有十多年的歷史了,去年年底工商銀行的個人消費貸款余額8600億人民幣。這里邊包括住房、汽車、旅游、助學(xué)貸款,也包括裝潢等等個人消費貸款。今年1-4月工商銀行個人消費貸款比年初增長了將近500億人民幣,比去年同期增長82%。下一步工商銀行目標(biāo)是能夠把個人消費貸款的余額、總量進(jìn)一步擴大,就目前的數(shù)額擴大到一萬億,一年增加1000億。這從一個側(cè)面說明,今后家庭信貸已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開拓的重點,也說明個人透支消費在我國百姓投資理財中有加劇升溫之勢。
            不僅透支借款者在增多,刷卡透支消費者也在不斷增加,據(jù)中國銀聯(lián)披露,2008年末中國信用卡透支余額達(dá)1400多億元。不少透支者因無力償還透支資金,而成為卡奴。據(jù)一家地方法院的法官說,最近因信用卡透支逾期未還的官司呈遞增態(tài)勢。其中,甚至出現(xiàn)部分年輕人一個人就辦了三四張信用卡,頻繁地從不同的銀行透支消費,最終才發(fā)現(xiàn)自己根本沒有收入還款,淪為“卡奴”的情況。調(diào)查顯示,“80后”信用卡透支糾紛案件最多。據(jù)一家銀行的代理律師說,最近幾個月,他一個人就辦了數(shù)十件這樣的官司。這些官司中,因透支還不起欠款成為被告的,多數(shù)是新生代的年輕人。
            從根本上說,我們不反對超前消費,因為消費是拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的三駕馬車之一,從目前無論國家出臺的家電下鄉(xiāng),還是車輛更新等諸多方面的優(yōu)惠政策,都在鼓勵大力消費,拉動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)快速發(fā)展。可是,對于廣大普通百姓和一般工薪階層來說,一定要量力而行,透支消費不是適合每個人的生活,切不可為一味追求時尚和超前享受,而大肆舉債度日,美國的沉痛經(jīng)驗教訓(xùn)和我國目前一些人所遭遇的困擾都在告誡我們:花明天的錢,辦今天的事,不是最好的選擇,也許,適度儲蓄才是眾多百姓追求現(xiàn)代生活和投資理財?shù)恼_選項。
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