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有一則寓言流傳甚廣：說兩個(gè)人打獵，當(dāng)獵物出現(xiàn)后，一個(gè)說獵到后燒著吃，一個(gè)說獵到后煮著吃。為此，兩人喋喋不休地爭(zhēng)吵，等再停下來時(shí)，獵物早已無影無蹤。可見，機(jī)會(huì)不會(huì)永久存在，無謂的拖沓、爭(zhēng)議、觀望，到頭來只能讓機(jī)會(huì)一去不復(fù)返，讓一切努力成為一張畫餅。
自從去年10月22日央行頒布了擴(kuò)大內(nèi)需的房貸新政后，這個(gè)“獵物”就一直被觀望、被討論、被等待，直到昨日，關(guān)于房貸新政中的“老房貸利率7折”的條款才第一次真正、全面地落實(shí)到客戶手中。據(jù)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行規(guī)定對(duì)2008年10月27日前已發(fā)放、目前仍有余額存量個(gè)人住房貸款，從2月1日起將自動(dòng)享受7折利率優(yōu)惠。
工行姍姍來遲的“定心丸”成為當(dāng)日各大門戶網(wǎng)站最引人矚目的新聞之一，這個(gè)“定心丸”的面世竟然距離央行的文件生效日達(dá)兩個(gè)多月之久，而更令人咋舌的是更多房貸大戶銀行對(duì)“老房貸利率7折”政策的欲說還“羞”，如此三寸金蓮行路般的政策落地速度、如此拖沓觀望的新政實(shí)施過程，實(shí)在令人嘆為觀止。
從去年下半年開始，美國金融危機(jī)越過太平洋，中國經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)巨大困難，刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需成為“保增長(zhǎng)”最重要的途徑之一。“讓更多房奴享受房貸優(yōu)惠”就成為擴(kuò)大內(nèi)需的重要途徑之一，可以說，“老房貸利率7折”是手段，目的是進(jìn)一步減輕群體負(fù)擔(dān)、提高消費(fèi)能力。這一點(diǎn)，在央行10月22日的“房貸新政”中開篇即有論述。然而，就在各商業(yè)銀行摩拳擦掌之際，銀監(jiān)會(huì)的一紙通知又“潑”了各銀行一瓢冷水：被媒體廣為報(bào)道的是，銀監(jiān)會(huì)在央行新政不久即要求各銀行繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，繼續(xù)執(zhí)行2007年嚴(yán)控“二套房”的制度。其實(shí)，央行和銀監(jiān)會(huì)的“核心要求”并不矛盾，一個(gè)側(cè)重于擴(kuò)大內(nèi)需，一個(gè)側(cè)重于防范風(fēng)險(xiǎn)，只要不搞“一刀切”，對(duì)于是否“自住”、是否有違約等區(qū)別對(duì)待，同樣可以在短期內(nèi)迅速讓新政落地，實(shí)現(xiàn)“減輕負(fù)擔(dān)擴(kuò)內(nèi)需、強(qiáng)化監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)”的目的。
然而，銀監(jiān)會(huì)的通知不幸被各銀行當(dāng)作暫停新政步伐的理由。于是，在長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月、兩個(gè)月的時(shí)間里，很多銀行就像開文寓言里的獵人，只是在拖沓、在觀望、在爭(zhēng)議，孰料“獵物”———
減負(fù)擔(dān)、擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、保增長(zhǎng)——— 仍是一張畫餅。
固然，“老房貸利率7折”將減少諸多銀行的利息收入，會(huì)使2009年的業(yè)績(jī)單打上折扣，可賬不是這樣算的。從2007年銀行的年報(bào)業(yè)績(jī)來看，幾乎所有上市銀行都獲得了利潤的大幅增長(zhǎng)；從2008年中報(bào)看，僅工行和建行的凈利潤就超過500億，甚至將2007年全球銀行盈利首位的匯豐控股拋在身后；而2008年三季度統(tǒng)計(jì)顯示，14家上市銀行凈利潤同比平均增幅達(dá)60%———
可見國際化程度并不高的中國銀行業(yè)，并未受到全球金融危機(jī)的太大影響。以這兩年銀行動(dòng)輒數(shù)十億數(shù)百億的凈利潤看，在風(fēng)險(xiǎn)控制下對(duì)老房奴無條件實(shí)行7折優(yōu)惠，無論是資金支持還是業(yè)績(jī)損耗，既有能力也無礙大局，因?yàn)閾?jù)多家機(jī)構(gòu)測(cè)算，此輪老房奴的7折優(yōu)惠只會(huì)產(chǎn)生二三十億的利潤損耗。更為可觀的是，在中央擴(kuò)內(nèi)需、促增長(zhǎng)的政策中，銀行業(yè)完全可以通過增加有效貸款規(guī)模、增加中間業(yè)務(wù)收入等途徑，彌補(bǔ)7折優(yōu)惠所帶來的“損失”。
目前，我們普遍在經(jīng)受一次危機(jī)的磨礪，每個(gè)人幾乎都無可幸免，在經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展時(shí)，民眾為銀行業(yè)的凈利潤增長(zhǎng)做出了巨大貢獻(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)面遇到危機(jī)時(shí)，諸多銀行尤其是國有銀行，更應(yīng)從每一個(gè)可能的方面落實(shí)新政，因?yàn)樽屆癖姸嘁环皱X就是為整個(gè)經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)增長(zhǎng)添一分希望。
危機(jī)時(shí)刻，銀行要盈利，更要樹立威信。 |