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今年以來，我國應(yīng)對物價上漲實行從緊的貨幣政策，中小企業(yè)要從正規(guī)渠道得到貸款越來越難，隨之而來的民間借貸、地下錢莊、擔(dān)保公司、拍賣行及典當(dāng)行看準(zhǔn)商機，大肆開展融資業(yè)務(wù)，專家估計，截至今年6月，全國非正規(guī)信貸規(guī)模已突破10萬億元。
10萬億在我國信貸中是個什么概念呢？根據(jù)央行的統(tǒng)計，6月末，我國各金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額為28.6萬億元,這說明私貸已經(jīng)相當(dāng)正規(guī)人民幣貸款總額的35%；同期，各金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款19.4萬元,私貸已成為全民儲蓄存款的1/2還要強。如果按照我國的人口計算，私貸已相當(dāng)于人均儲蓄的近8000元。
任何一個市場的形成，都必須有著需求關(guān)系的內(nèi)在動力，10萬億私貸不是一個小市場，形成如此規(guī)模的大市場，一定有著它存在和發(fā)生、發(fā)展的經(jīng)濟價值和社會基礎(chǔ)。
從需求關(guān)系來看，今年實行信貸從緊的金融政策，已經(jīng)將存款準(zhǔn)備金率從14.5%提高到目前的17.5%，僅此一項就減少商業(yè)銀行貸款能量2萬億元，再加上貸款實行規(guī)模限制、擴大發(fā)行央行票據(jù)等一系列的緊縮措施，不僅信貸擴張得到有效遏制，基礎(chǔ)貨幣增長也大為減少。
可是，我國高速發(fā)展的經(jīng)濟需要大量資金，特別是一些中小企業(yè)由于基礎(chǔ)差、底子薄，許多還處在創(chuàng)業(yè)初期階段，需要外部大量資金有力扶持，據(jù)不完全統(tǒng)計，僅珠三角地區(qū)，中小企業(yè)的融資需求就達(dá)到2萬億元，因資金短缺等原因全國今年上半年6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。但基于實行從緊貨幣政策，正規(guī)的金融機構(gòu)在保重點大企業(yè)、大客戶、重點項目中已經(jīng)顯得力不從心，對于中小企業(yè)的信貸支持顯然無法顧及，就是黨和國家支持中小企業(yè)的政策制訂的再多，喊的再響，由于商業(yè)銀行內(nèi)在的利益驅(qū)動，防風(fēng)險考核力度的加強，也不會把大量有限資金規(guī)模投向安全系數(shù)相對較差的中小企業(yè)。
一方面中小企業(yè)嗷嗷待哺，另一方面正規(guī)金融機構(gòu)又拿不出錢來，在這種形勢下，民間借貸、地下錢莊、擔(dān)保公司、拍賣行及典當(dāng)行紛紛打起了為中小企業(yè)開展融資的大旗，為了籌備所需資金，采取與一些富裕企業(yè)聯(lián)辦、合辦，按照股份多少利益分享；有的為籌措所需要的資金，不惜采取高進高出等手段獲取高額收益，許多地方的私貸已經(jīng)高出正常貸款利率的10倍、甚至20倍的都有。去年6月，義烏民間借貸平均利率約為月息3%，目前月利6%都不一定能貸到款。義烏市的明星企業(yè)金烏集團，已經(jīng)成為受當(dāng)?shù)馗呦⒚耖g借貸誘惑致命的“樣板”。近期義烏民營企業(yè)家因無法償還民間借貸而“失蹤”時有發(fā)生。同時在通貨膨脹居高不下、原材料漲價、生存環(huán)境日益惡化的形勢下，許多中小企業(yè)陷入生存危機。
10萬億私貸不僅說明了當(dāng)前金融面臨的新形勢、新問題，也說明改善金融環(huán)境面臨著緊迫艱巨的任務(wù)。這不僅需要引起各級政府的關(guān)注和警覺，也需要金融高層管理者的認(rèn)真反思，調(diào)整金融政策已經(jīng)到了迫在眉睫、刻不容緩的時候了。近日，喜聞人民銀行已同意提高2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，鑒于小企業(yè)融資的主力銀行主要是地方金融機構(gòu)，本次提高采用“區(qū)別對待”的方式，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上提高5%，即下半年可以增加投放大約2000億元的貸款；對地方性商業(yè)銀行提高10%，這也意味著地方商業(yè)銀行可以拿出更多的資金規(guī)模用來支持中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。
資金問題始終是中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸，從長遠(yuǎn)看，解決資金問題光靠政策不行，政策扶持只能解決一時，不能解決一世，解決資金問題的根本出路要靠市場機制的轉(zhuǎn)變。如果承認(rèn)中小企業(yè)是市場經(jīng)濟不可缺少的一部分，在金融信貸體制方面就必須有相應(yīng)的配套措施。正常渠道能夠滿足中小企業(yè)融資需要，誰還會去借高利貸？
(作者單位：工商銀行山東省濟寧市支行） |