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央行已同意調(diào)增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，鑒于中小企業(yè)融資的主力銀行主要是地方金融機(jī)構(gòu)，本次調(diào)增采用“區(qū)別對(duì)待”的方式，對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%。
但是，僅依靠央行從宏觀上調(diào)增信貸規(guī)模還不能根本解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。從微觀方面說(shuō)，中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款難，不只是受到信貸規(guī)模的制約。還存在中小企業(yè)尋求擔(dān)保難、貸款抵押財(cái)產(chǎn)不足，自身[被屏蔽廣告]
控制風(fēng)險(xiǎn)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低，很難符合信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度、控制標(biāo)準(zhǔn)都非常高的商業(yè)銀行要求的原因。因此，央行調(diào)增信貸規(guī)模后，不等于中小企業(yè)就能夠真正得到貸款，如果沒(méi)有配套落實(shí)措施，調(diào)增的信貸規(guī)模也只是一紙空文而已。
筆者曾經(jīng)長(zhǎng)期從事國(guó)有商業(yè)銀行計(jì)劃規(guī)模資金管理，以切身體驗(yàn)在此建議，央行調(diào)增信貸規(guī)模后，地方政府以及中小企業(yè)協(xié)會(huì)組織，要幫助本地中小企業(yè)解決擔(dān)保難、抵押難問(wèn)題，或者由地方政府出面協(xié)調(diào)本地有實(shí)力的企業(yè)給中小企業(yè)擔(dān)保，或者中小企業(yè)協(xié)會(huì)組織與中小企業(yè)互保聯(lián)保。解決了擔(dān)保抵押，符合了商業(yè)銀行的貸款條件和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，中小企業(yè)才能從商業(yè)銀行貸到款，央行調(diào)增的信貸規(guī)模才能落到實(shí)處。
從宏觀上講，央行調(diào)增信貸規(guī)模只能是應(yīng)急措施和權(quán)宜之計(jì)，從根本上解決中小企業(yè)融資難，必須給中小企業(yè)建立多渠道的融資體系。實(shí)踐證明，中小企業(yè)融資，商業(yè)銀行特別是大型商業(yè)銀行是靠不住的。大型商業(yè)銀行主要面向大型企業(yè)，壟斷性、行業(yè)性企業(yè)，上市公司等，根本無(wú)暇顧及中小企業(yè)，另一方面，大型商業(yè)銀行貸款發(fā)放程序復(fù)雜、時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)、效率比較低，而中小企業(yè)對(duì)資金需求急、要求資金到位時(shí)間快，大型商業(yè)銀行很難滿(mǎn)足其要求。
中小企業(yè)融資要依靠地方金融機(jī)構(gòu)，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及其他地方性金融機(jī)構(gòu)。所以，關(guān)鍵在于發(fā)展適合于中小企業(yè)融資情況的貼身金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。比如：中小企業(yè)貸款公司、中小企業(yè)銀行、中小企業(yè)互助融資機(jī)構(gòu)等。這樣的銀行，專(zhuān)司中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，以區(qū)域性、地方性為主，出資人為當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)，對(duì)本地中小企業(yè)了如指掌，貸款程序少、手續(xù)簡(jiǎn)便、時(shí)間快、效率高，能夠滿(mǎn)足中小企業(yè)臨時(shí)性的流動(dòng)資金急需。 |