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| 2009-12-08 作者:本報(bào)記者 鄧華寧 孫彬 來源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng) |
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“陽光信貸”有機(jī)結(jié)合了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)零售型的經(jīng)營特點(diǎn)以及服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，是對信貸業(yè)務(wù)管理模式的一次全面提升，有利于進(jìn)一步改進(jìn)和細(xì)化金融服務(wù)。從滿足農(nóng)戶資金需求的角度講，“陽光信貸”提高了農(nóng)戶貸款面；從信貸管理的角度講，有效解決了信息不對稱問題，大大降低了信貸員的道德風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶貸款“易得性”明顯提高，是解決農(nóng)戶貸款難的有效途徑，是值得在全省、全國推廣的優(yōu)良支農(nóng)模式。
“陽光信貸”必須借助社會力量。“陽光信貸”的全面推開，是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對支農(nóng)模式的一次創(chuàng)新革命和有益嘗試，尤其是借助社會力量開展授信、樹立誠信標(biāo)桿、培育信用環(huán)境、推動支農(nóng)信息化建設(shè)，這些優(yōu)點(diǎn)為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在自身人手少、農(nóng)戶貸款量小、戶多的情況下，持續(xù)開展支農(nóng)業(yè)務(wù)并保持力度不減提供了強(qiáng)大的動力，探索出了一條新路子。
“陽光信貸”必須防范道德風(fēng)險(xiǎn)。在少數(shù)信用環(huán)境不好的地區(qū)，出現(xiàn)資金需求額度較大但自身授信不足的農(nóng)戶，向一些手頭有授信額度的農(nóng)戶借款的現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)戶間私下轉(zhuǎn)讓交易授信額度，或者一些農(nóng)戶感情用事將其授信額度轉(zhuǎn)借給他人使用。少數(shù)信貸員原來手上的自由放貸權(quán)被陽光后，一些素質(zhì)較差的可能主動參與撮合“借名壘大戶”貸款。
“陽光信貸”必須建立長效機(jī)制。“陽光信貸”在宿遷推廣以來，初步積累了一些經(jīng)驗(yàn)，但是各行進(jìn)度不一，少數(shù)行還存在畏難情緒，推動不力，或者授信條件苛刻，覆蓋面不足，或者簡單以農(nóng)戶“易貸通”卡流程代替陽光信貸操作流程，個(gè)別行在部分地區(qū)推進(jìn)過程中走過場、工作不扎實(shí)，個(gè)別行僅對提出授信申請農(nóng)戶開展授信調(diào)查，導(dǎo)致覆蓋面不廣等問題。要使“陽光信貸”成為真正的“惠民工程”、“實(shí)事工程”，各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須結(jié)合當(dāng)?shù)睾捅緳C(jī)構(gòu)實(shí)際，制定切實(shí)可行的工作規(guī)劃和實(shí)施時(shí)間表，真正有計(jì)劃、有步驟地開展工作，要不斷查漏補(bǔ)缺、優(yōu)化完善，把“陽光信貸工程”作為一次支農(nóng)和控險(xiǎn)的革命，并以此為契機(jī)，建立起一整套行之有效的制度安排，建立長效機(jī)制，防止執(zhí)行中變味走樣，搞成“政績工程”、“形象工程”，真正讓信貸陽光普照“三農(nóng)”大地。
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