工行早些時候宣布，大幅調高23項個人金融業(yè)務的收費標準，涉及個人客戶的匯款、異地存取款、資信證明、綜合對賬單、外匯匯款等，部分業(yè)務收費上限漲幅達100%。社會各界對此眾說紛紜，褒貶不一。筆者認為，銀行收費提價，應用辯證的眼光來看待。
隨著國內商業(yè)銀行越來越市場化，考慮利益和成本效益的關系，銀行業(yè)的服務收費提價已是大勢所趨，不可逆轉。長期以來，在國內商業(yè)銀行的盈利結構中，利息收入占據(jù)了大部分份額，這和國際上的先進銀行形成了明顯的反差。因此，加大中間業(yè)務收入已成國內銀行業(yè)擴展收入來源、調整收入結構的突破口，也符合國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢。近年來，隨著我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的逐步發(fā)展，成本和收益如何匹配的問題開始困擾國內的銀行。一方面，由于中間業(yè)務屬于“藍海業(yè)務”，開辦時間短，經(jīng)驗不足，經(jīng)營成本越來越大；另一方面，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的競爭加劇，在持續(xù)的宏觀調控下，銀行利潤空間越來越小。故此，提高金融服務收費是形勢所迫。就工行而言，今年一季度凈利潤同比增長6.03%，在14家上市銀行中居第二位，手續(xù)費及傭金凈收入達到135億元，同比增長9.66%，目前的調整，對其全年利潤的穩(wěn)定增長無疑有正面的影響。另外，此舉對工行降低對存貸業(yè)務的依賴，從而實現(xiàn)業(yè)務的轉型也大有裨益。所以，工行在提價方面先行一步后，相信其他大銀行也會相繼跟進。
市場經(jīng)濟下的銀行是企業(yè)，銀行為客戶提供的金融服務是一種產(chǎn)品，客戶享受銀行提供的服務，本質上就是購買銀行的產(chǎn)品，購買產(chǎn)品當然應當照價付款。有的客戶說，銀行吸收客戶的儲蓄，就應當向儲戶提供利息，這沒錯，但銀行為客戶提供金融服務收取服務費用也沒錯。金融講究的就是“一碼是一碼”，而且優(yōu)質優(yōu)價。過去，因為從未對不同品種的金融服務加以區(qū)分，不同品種的服務成本被掩蓋在了籠統(tǒng)的“經(jīng)營成本”之中，成本低的品種為成本高的品種分攤了代價。市場經(jīng)濟下的企業(yè)要生存，當然要講究核算。作為企業(yè)，銀行有權力通過優(yōu)化自己的品種結構、優(yōu)化選擇自己的服務對象、優(yōu)化資源配置，以改善經(jīng)營狀況；銀行當然也有權對自身的金融服務自主定價，銀行提高服務收費不過是一種正常的市場化交易行為。同時，銀行服務收費提價也符合《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》之規(guī)定。
但是，工行所做欠妥之處在于，合理合法但不合約。如果僅通過單方面公告的方式，并未經(jīng)過雙方協(xié)商就擅自提高收費標準，是明顯的違約。服務收費提價，牽涉銀行與客戶切身經(jīng)濟利益，調整價格時應充分考慮客戶的承受能力，理應在先通過恰當?shù)姆绞剑ū热缯f聽證會）與客戶溝通后，再作出決定。
銀行服務收費提價，應與服務質量相匹配。首先，銀行應當轉變觀念。為客戶提供更好的金融服務，就應當理直氣壯地提高收費標準，那種“羞答答的玫瑰靜悄悄地開”的做法不足取。但銀行服務收費不能“一提了之”。客戶為銀行服務多掏腰包的時候，必定會考慮購買的服務是否物有所值，必然會對服務標準提出更高要求。要使提供收費服務的銀行權責利對等，就必須讓客戶享受應當享受的權利，否則收費提價就成了一項壟斷行為。
其次，銀行服務收費提價后，一定要不斷進行金融創(chuàng)新，加強金融產(chǎn)品結構調整，發(fā)展技術含量高、附加值高的服務項目，將自身的業(yè)務做精做細，既提高自身的服務水平和競爭能力，又讓社會公眾充分感受到銀行服務帶來的便利。
再次，銀行還應通過對產(chǎn)品的細分，價格的糾正，合理的定價和宣傳、營銷，吸引顧客，讓顧客認同銀行服務收費的目的。當然，這樣的理念轉變，不是一朝一夕之事，那需要在全社會營造一種氛圍。另外，在收費項目的推出手法上，也應采用“軟著陸”的辦法，分步實施，循序推進。
現(xiàn)有的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》已推出了6年，為了更加符合新形勢、新要求，需要進一步改革和完善。比如：擴大指導價收費范圍，將一些容易引起惡性競爭、擾亂金融市場的金融服務實行政府指導價，明確將一些不收費的業(yè)務列入收費項目；再如，在執(zhí)行市場價格的服務品種中，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行自行制定和調整基準費率，其分支機構可根據(jù)自身的實際情況，對基準率實行一定幅度的浮動等等。（作者系中國人民銀行鄭州培訓學院教授，銀行業(yè)改革與發(fā)展研究中心主任）
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