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| 2009-06-30 張煒 來源:中國經(jīng)濟時報 |
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沉默”近一周后，工商銀行對異地存取款等手續(xù)費漲價做出解釋。工行稱，調整堅持的是“保本微利”的原則，即使按調整后的標準仍有部分業(yè)務的收費不能完全覆蓋成本。這一說法是否能夠“平息”金融消費者的“火氣”還有待觀察。
值得注意的是，多家網(wǎng)點數(shù)量較少的銀行，在近期選擇以手續(xù)費下調作為服務“賣點”。
銀行“免費午餐”越來越少，成為近年的一大趨勢。其中的一大特點，是越來越凸顯“規(guī)模式”的分化，大銀行往往敢于“挑頭”漲價。相比之下，外資銀行雖然不是中小銀行，但在手續(xù)費的收取上，有時也只能“屈就”。
花旗銀行（中國）有限公司今年４月宣布，２００９年全年，花旗借記卡持卡人在國內任何一臺ＡＴＭ上進行查、取免費。在境外任何一臺有銀聯(lián)標志的ＡＴＭ，無論是花旗自有ＡＴＭ還是他行ＡＴＭ，查、取均免費，而且無論查取筆數(shù)多少均享受此優(yōu)惠。該行稱，通過客戶調查發(fā)現(xiàn)，客戶對支付查詢、取現(xiàn)的費用感到不滿。由于自身的網(wǎng)點比較少，給客戶服務帶來了不便。綜合這些因素，決定２００９年內借記卡ＡＴＭ查詢、取現(xiàn)費用全免。
上周，平安銀行針對個人客戶推出服務承諾，平安銀行個人客戶持借記卡在全球任何一臺有銀聯(lián)標識的ＡＴＭ上查詢、取現(xiàn)免費，持該行發(fā)行的有萬事達標識的國際借記卡在全球任何一臺有萬事達標識的ＡＴＭ上查詢、取現(xiàn)同樣免費。據(jù)悉，平安銀行的免費比花旗中國更為“徹底”，將持續(xù)到２０１１年底。
若按工商銀行的算法，客戶每辦理一筆ＡＴＭ跨行取款，工行按規(guī)定要向代理行和相關機構支付３．６元的費用，按調整前每筆２元的標準向客戶收取手續(xù)費，工行每辦理一筆這樣的業(yè)務就虧損１．６元。就花旗中國、平安銀行這些網(wǎng)點少的銀行而言，實施ＡＴＭ取款免費的攬客術，顯然付出了更大的成本虧損代價。這兩家銀行都對借記卡境外跨行取款免費，而這在其他銀行需要支付較高的手續(xù)費。以工行為例，持有牡丹靈通卡在境外ＡＴＭ取現(xiàn)的手續(xù)費按金額的１％＋１２元人民幣收取，最低１３元，最高６２元。換言之，若銀行成本相等的話，發(fā)生一筆境外ＡＴＭ取現(xiàn)５０００元，花旗中國和平安銀行將比工商銀行多虧損６２元。
手續(xù)費之爭，顯示出不同銀行的不同策略。工商銀行的客戶資源占優(yōu)，２００８
年末，借記卡發(fā)卡量１．９９億張，比上年末增加１２５３萬張；實現(xiàn)年消費額５４１３億元，增加８７０億元。工行看重的是，引導和鼓勵客戶更多地使用自助機具和電子銀行渠道，多辦理轉賬支付，減少跨行和異地大額取現(xiàn)。此舉有助于降低工行的業(yè)務處理成本。此次個人金融業(yè)務手續(xù)費調整，工行調低了部分離柜業(yè)務的手續(xù)費。比如，工行把通過自助設備轉賬、匯款項目由過去與柜面匯款相同的收費標準，改為按柜面收費標準的９０％收取。
相比之下，由于客戶數(shù)量少，成本支出非不可承受之重，中小銀行敢于在手續(xù)費上展開“錯位競爭”。在近期“叫板”大銀行高收費的，還有北京銀行、廣發(fā)銀行等。例如，廣發(fā)銀行在其官方網(wǎng)站上宣布，擴大小額賬戶管理費免收范圍：開戶未滿３個月的個人賬戶，不收取本季度賬戶管理費。
對客戶來說，一方面離不開大銀行的網(wǎng)點服務，另一方面希望獲得更低的手續(xù)費，這就難免使得銀行手續(xù)費上調每次都引來很多爭議，甚至遭遇輿論的一致“圍剿”。需要提醒的是，盡管大銀行擁有網(wǎng)點和客戶數(shù)量多的優(yōu)勢，但在一片罵聲中難免形象受損。若由此導致客戶的不信任感增加，也是得不償失的。 |
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