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在解決中小企業(yè)融資難這一問題上，銀行不僅是“財(cái)神爺”，更是“智多星”。通過銀行充分發(fā)揮主動(dòng)性，為中小企業(yè)做好融資的參謀，不僅有利于后者的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，也將開辟銀行新的盈利路徑。
融資的同時(shí)還要融智。所謂融智，就是主動(dòng)幫企業(yè)找到可行的融資方案，突破中小企業(yè)發(fā)展遇到的資金瓶頸。比如，湖南岳陽榮華集團(tuán)是一家中型的原油貿(mào)易商，通過向大型鋼鐵企業(yè)供應(yīng)重油，賺取差價(jià)。然而，這個(gè)收入真正落袋為安存在四個(gè)月的時(shí)滯，如果僅僅憑其1200萬元自有資金，榮華集團(tuán)的經(jīng)營能力顯然受到很大的限制。中國銀行湖南分行看到了依托大型企業(yè)信用向其產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展中小企業(yè)客戶的機(jī)會(huì)，與大型鋼鐵企業(yè)協(xié)商，通過收購該企業(yè)對(duì)榮華集團(tuán)的應(yīng)付賬款，為榮華集團(tuán)提供融資。這樣一來，榮華集團(tuán)就不必受制于四個(gè)月的收款時(shí)滯，資金周轉(zhuǎn)能力大為提高，業(yè)務(wù)規(guī)模一下子擴(kuò)大了4倍。
像榮華集團(tuán)這樣，只要給一點(diǎn)星火，就可以漸漸形成燎原之勢(shì)，壯大業(yè)務(wù)規(guī)模的企業(yè)很多。解決這些企業(yè)發(fā)展遇到的資金困難，需要銀行深入發(fā)掘潛在的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，站在企業(yè)的角度想問題。還以榮華集團(tuán)為例，隨著銀行日益了解這個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)作業(yè)和財(cái)務(wù)狀況，它看到榮華要改善資金鏈還有空間：預(yù)付給上游生產(chǎn)商的貨款，可以通過銀行開立國內(nèi)信用證，向榮華再次融資以加速其資金周轉(zhuǎn)率。如此，榮華節(jié)約了財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，實(shí)惠多多。
其實(shí)，從中受惠的不僅是企業(yè)，銀行也獲利匪淺。據(jù)中行湖南分行介紹，針對(duì)榮華集團(tuán)推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)利潤回報(bào)率高達(dá)9%。可見銀行對(duì)中小企業(yè)的支持不僅有空間，而且有回報(bào)，關(guān)鍵在于找到盈利關(guān)節(jié)點(diǎn)。
這些年中央為支持中小企業(yè)發(fā)展出臺(tái)了不少政策，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，要確保所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)貸款的增長速度不能低于整個(gè)銀行業(yè)的貸款平均增長速度，一些銀行也對(duì)各地分行小企業(yè)貸款增長實(shí)行單獨(dú)考核。這些政策從數(shù)據(jù)上看，的確取得了不小的成效。以中小企業(yè)最為發(fā)達(dá)的地區(qū)浙江為例，截至今年2月末，僅中行浙江分行中小企業(yè)貸款余額就達(dá)到1076億元，占該分行貸款余額的60%；對(duì)中小企業(yè)授信比去年末新增98億元，超過上年中小企業(yè)貸款全年新增總量的151%。
與此同時(shí)我們更應(yīng)看到，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)不僅僅是錢的問題。由于種種原因，中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)較大是銀行發(fā)放貸款的主要顧慮，但是從另一個(gè)角度看，銀行利用自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)融智，一方面幫助中小企業(yè)識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，另一方面也提高了銀行針對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)的回報(bào)率。一舉兩得，何樂而不為？ |