• 
    
  • <sup id="2www8"><delect id="2www8"></delect></sup>
  • <small id="2www8"></small>
    <tfoot id="2www8"><dd id="2www8"></dd></tfoot>
      • 亚洲日韩一区二区三区四区高清,91精品手机在线观看,专区一va亚洲v专区在线,中文字幕一区二区高清精品久久久

         
        中小銀行可突破存貸比值得商榷
            2009-01-14    余豐慧    來源:中華工商時報

          決不能一個部門就代表一部法律,領(lǐng)導一個講話或者下一個文件、制定一些措施就能隨意改變法律條款。

          近日,中國銀監(jiān)會從10個方面對有關(guān)信貸監(jiān)管規(guī)定和要求作出適當調(diào)整,加大對經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持力度。其中第七條規(guī)定,允許有條件的中小銀行業(yè)適當突破存貸比。
          存貸比例即商業(yè)銀行貸款總額/存款總額,從銀行盈利的角度講,存貸比越高越好。但是,從風險控制來說,存貸款比例越低,信貸資金風險越小,存款人存款越安全。商業(yè)銀行為了追求高利潤,追求存貸款利差最大化,利用存款人資金賺錢最多,往往最大限度地運用存款人存到銀行的資金去發(fā)放貸款。這就很容易出現(xiàn)超負荷放貸,即:超過存款提取準備放貸,拆借短期資金放貸,寅吃卯糧放貸。如果貸款能夠按期百分之百收回,那么,信貸資金就沒有風險,存款人也能夠按期提取存款;假如,貸款不能按期收回或者徹底形成了難以收回的不良貸款,那么,信貸資金就會出現(xiàn)風險,存款人可能難以提取存款,就容易發(fā)放擠兌現(xiàn)象,最終引發(fā)金融危機。因此,銀行業(yè)監(jiān)管部門為防止商業(yè)銀行過度擴張引發(fā)支付危機,不但規(guī)定了商業(yè)銀行的資本金充足率,而且規(guī)定了商業(yè)銀行最高的存貸款比例限制,同時,不允許用拆借的短期資金發(fā)放長期貸款,并對貸款和存款期限對稱作了規(guī)定。目前,中國大陸商業(yè)銀行存貸款比例規(guī)定為75%。
          實質(zhì)上75%的存貸款比例規(guī)定在當前是合理和科學的。就拿中小銀行來說吧,2008年12月25日調(diào)整后,中小銀行執(zhí)行法定存款準備金率13.5%,再加上日常備付的超額準備金和現(xiàn)金庫存,很容易就達到了25%。用于發(fā)放貸款的資金只能在75%以下。如果超過75%,就是超負荷放貸或者經(jīng)營。一旦稍有風吹草動,中小銀行就可能遭遇支付風險。另外,中小銀行機構(gòu)網(wǎng)點少,資金來源總體有限,在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)動、回旋資金的余地不大。一旦發(fā)生支付危機,可能引發(fā)整個系統(tǒng)風險。這次全球金融危機說到底還是一個流動性危機,那么多商業(yè)銀行關(guān)門倒閉說到底還是無力支付危機。其主要原因就是超負荷經(jīng)營,超過資金來源擴張運用資金,并且運用到資本市場、債券市場等,甚至利用短期拆借資金購買股票等,最終陷入流動性危機,資本市場大跌后引發(fā)投資大幅縮水,債務(wù)無法清償,無奈關(guān)門倒閉。這個教訓我們必須永遠牢記,決不能重蹈覆轍。
          同時,中國大陸商業(yè)銀行存貸款比例規(guī)定為75%是寫入《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的。1995年7月1日實施,2003年12月27日全國人大第一次修改的《商業(yè)銀行法》第三十九條第二款規(guī)定,商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。一部經(jīng)過全國人民代表大會審議并通過實施的法律,豈能任由某一個部門說調(diào)整就調(diào)整,任意改動改變呢?這也顯得忒不嚴肅了,也忒褻瀆法律了吧。如果認為隨著科技進步、電子化結(jié)算手段的發(fā)展,商業(yè)銀行調(diào)度資金能力和時效已經(jīng)大大提高,不需要那么多的現(xiàn)金占用和備付資金,75%的存貸款比例有點保守了,確實需要改動。那么,應該經(jīng)過法律程序,通過修改《商業(yè)銀行法》條款來實現(xiàn)和實施。決不能一個部門就代表一部法律,領(lǐng)導一個講話或者下一個文件、制定一些措施就能隨意改變法律條款。

          相關(guān)稿件
        · 中小銀行可突破存貸比不利控制風險 2009-01-13
        · 銀監(jiān)會:有條件的中小銀行可適當突破存貸比 2009-01-12
        · 中小銀行或遇提升資本充足率難題 2008-11-04
        · 呼吁取消中小銀行的信貸規(guī)模控制 2008-10-31
        · 中小銀行流動性壓力增大 2008-05-16
         
        亚洲日韩一区二区三区四区高清
      • 
        
      • <sup id="2www8"><delect id="2www8"></delect></sup>
      • <small id="2www8"></small>
        <tfoot id="2www8"><dd id="2www8"></dd></tfoot>