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央行今年以來(lái)五次提高準(zhǔn)備金率后，銀行放貸的尺度越來(lái)越嚴(yán)，在中小企業(yè)聚集的溫州，民間借貸則成了很多企業(yè)重要的資金來(lái)源。一份權(quán)威部門完成的名為《溫州金融形勢(shì)分析報(bào)告》提出，在民間借貸最具代表意義的溫州，個(gè)人供給企業(yè)金額占比43.4%，同比提高12.4個(gè)百分點(diǎn)。
這些年來(lái)，浙江對(duì)民間金融的發(fā)展給予了相當(dāng)?shù)膶捜荻取Ｈ欢瑹o(wú)論是對(duì)民營(yíng)資本的金融化，還是對(duì)金融資本的民營(yíng)化，當(dāng)初的肯定與支持卻開始讓一些人“擔(dān)憂”：地方金融民營(yíng)化的程度還在政府可以控制的范圍之內(nèi)嗎？民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的初衷是否正被扭曲？例如，這份《溫州金融形勢(shì)分析報(bào)告》就擔(dān)心，“部分擔(dān)保公司具有明顯高利貸性質(zhì)的民間融資行為擾亂了正常的金融秩序，同時(shí)由于某些擔(dān)保公司業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，容易產(chǎn)生民事糾紛，增加了社會(huì)不安定因素。”
然而對(duì)于“猖獗”的地下金融，我們?nèi)约挠韬裢Ｃ耖g金融從其誕生之初，就偏重于服務(wù)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。在我國(guó)，由于體制的因素，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特別是中小民營(yíng)企業(yè)很難通過(guò)正常渠道滿足資金需求，到現(xiàn)在為止，融資鴻溝仍然是鉗制民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。以民營(yíng)企業(yè)最發(fā)達(dá)的浙江為例，民營(yíng)企業(yè)所交的稅款在全省的財(cái)政收入中占絕對(duì)大的比重，然而，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款卻只占銀行總貸款的1％。世界銀行的一組調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)有80.21%的企業(yè)把融資列為阻礙企業(yè)發(fā)展的最大障礙，相比之下，印度只有52.1%。中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)向本國(guó)企業(yè)提供了2倍于印度的貸款，但中國(guó)的民營(yíng)企業(yè)卻幾乎不可能從中分到一杯羹。
我國(guó)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的資金源泉在哪里？就是民間金融！考察民間金融的歷史變遷，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，它幾乎是與民營(yíng)企業(yè)共生共存的。或許，正是因?yàn)槿谫Y歧視的存在，才造就了今天民間金融的繁榮景象。它們就像小草一般，“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”。民間金融在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中已經(jīng)發(fā)揮了不可替代的作用，但不能否認(rèn)，民間金融始終處于正式的金融體制之外，這種灰色甚至非法的處境也給金融業(yè)增添了許多風(fēng)險(xiǎn)。然而，這不是民間金融的錯(cuò)，民間金融本應(yīng)該為中小企業(yè)做更多更有意義的事情，但正是因?yàn)樵凇绑w制外”生存，使得民間金融一直裹足不前，最終又影響到了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。不僅如此，民營(yíng)金融中出現(xiàn)的問(wèn)題，恰恰是被政府視為非法，圍追堵截的結(jié)果。一個(gè)成熟的社會(huì)，一個(gè)有效的政府，不應(yīng)該讓任何一項(xiàng)重大的合理需求長(zhǎng)期游離在體制之外。
民間金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)氐那闆r比較熟悉，能夠以較低的信息成本保證資金運(yùn)行的安全，一旦所涉區(qū)域太大，它將失去最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)——較低的信息收集優(yōu)勢(shì)。民間金融內(nèi)生于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可以說(shuō)，民間金融天生就是為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)服務(wù)的，它的這種草根作用，誰(shuí)也無(wú)法否認(rèn)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，顯然不能只依靠幾個(gè)已經(jīng)合法化的、像“浙商銀行”之類的股份制金融來(lái)支撐，它需要更多、更廣泛的“草根金融”。
值得一提的是，7月14日，溫州開始啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)，這是國(guó)內(nèi)首次有省份公開試點(diǎn)民間金融合法化。正如有人所言，這表明，我國(guó)金融市場(chǎng)將越來(lái)越對(duì)民間資本開放，這將推動(dòng)我國(guó)的金融市場(chǎng)不斷走向成熟和完善。 |