5月19日,針對(duì)汶川大地震導(dǎo)致房子倒塌,貸款買房的人可能還要背負(fù)欠款一事,筆者在新華網(wǎng)著有一文《銀行急需完善地震風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制》,呼吁銀行要特事特辦,或暫緩追繳,以安撫民心,同時(shí)完善地震風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,并體現(xiàn)人性化管理。5月25日,中行受理首例客戶無力償還住房貸款申請(qǐng),就充分體現(xiàn)出人性化的特征,值得肯定。
不過,筆者認(rèn)為,以上所體現(xiàn)的只是中行應(yīng)急之策而已,遠(yuǎn)非完善機(jī)制。當(dāng)然,要完善機(jī)制也并非一朝一夕或短時(shí)間內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)的,目前有這樣的反應(yīng)機(jī)制已經(jīng)算是不錯(cuò)了,未來的關(guān)鍵在于如何去完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。 對(duì)于以后該如何去進(jìn)行完善,筆者認(rèn)為,美日兩國經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。譬如在美國,1994年1月洛杉磯地區(qū)發(fā)生里氏6.7級(jí)地震后,很多保險(xiǎn)公司因巨額的損失和對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心,1994年后就停止或縮減了地震險(xiǎn)的業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)而促成加州議會(huì)于1996年審核通過成立了加州地震局。其名稱類似政府機(jī)構(gòu),但實(shí)為地震保險(xiǎn)商業(yè)機(jī)構(gòu)。加州地震局既直接銷售地震險(xiǎn)給普通消費(fèi)者,也給保險(xiǎn)企業(yè)提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在日本,1995年1月17日,日本兵庫縣發(fā)生里氏7.3級(jí)的強(qiáng)烈地震后,兵庫縣政府與神戶市政府分別設(shè)置了“震災(zāi)復(fù)興本部”與“生活再建本部”,專門負(fù)責(zé)災(zāi)后住宅重建和發(fā)放救濟(jì)金。而在地震發(fā)生時(shí),日本已制定了《災(zāi)害救助法》。根據(jù)這一法律,災(zāi)民的房屋全部倒塌或已經(jīng)無法居住而其又無法取得資金重建家園時(shí),政府必須建造臨時(shí)住宅給災(zāi)民使用。在中國,國家雖也有一些相關(guān)法律,但畢竟還不完善,譬如銀行并不承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn)等,這就有待完善。 總而言之,中行受理首例客戶無力償還住房貸款申請(qǐng),在完善地震風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面邁出了可貴的一步,同時(shí)也在一定程度上達(dá)到了安撫災(zāi)區(qū)民心的作用。而要進(jìn)一步解決問題,筆者認(rèn)為,美日經(jīng)驗(yàn)可供參考。不過,也不能照搬照抄,畢竟國情不一樣,地方又有差別,能否因地制宜制定有關(guān)法律法規(guī),確保國家和災(zāi)民利益,減少負(fù)擔(dān)和損失,這無疑也是一大考驗(yàn)。
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