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●股份制銀行已走過22年歷程 ●未來將面臨日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)
●須進(jìn)行轉(zhuǎn)型重塑核心競爭力 ●控風(fēng)險(xiǎn)開展多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)
改革開放30年以來，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了一段不平凡的深刻變革：從一元銀行體制到多種類型機(jī)構(gòu)相互競爭、共同發(fā)展，從無序競爭、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行到科學(xué)有序發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控運(yùn)行，從長期封閉到全面開放，我國銀行業(yè)既實(shí)現(xiàn)了自身的穩(wěn)健、高效發(fā)展，又為我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供了有力保障。在這一過程中，股份制銀行作為我國金融業(yè)的重要組成部分，在金融改革與發(fā)展的整體格局中走過了22年的不平凡的歷程，寫下了屬于自己的輝煌篇章。
上世紀(jì)80年代中期，隨著改革開放的不斷深入與經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國金融體制改革逐步成為一個(gè)引人矚目的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，把國家專業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行成為金融改革的重要目標(biāo)。為進(jìn)一步推進(jìn)金融體制改革，給四大專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌營造適當(dāng)競爭的外部環(huán)境，國家決定采取體制外引導(dǎo)的戰(zhàn)略。在此背景下，股份制商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)而生。1986年9月，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行，標(biāo)志著我國股份制商業(yè)銀行的誕生。此后，我國陸續(xù)成立了十幾家新興股份制商業(yè)銀行。改革開放大潮中誕生的股份制商業(yè)銀行，是經(jīng)濟(jì)體制改革的產(chǎn)物，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，逐步形成了適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)要求的多層次、多類型的金融機(jī)構(gòu)組織體系新格局，營造多種金融機(jī)構(gòu)分工合作、功能互補(bǔ)、平等競爭的金融服務(wù)體系。在特殊的歷史條件下，以其靈活的經(jīng)濟(jì)機(jī)制優(yōu)勢，成為中國金融市場十分活躍的力量，成為推動(dòng)我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支生力軍。
股份制商業(yè)銀行設(shè)立以來，依靠較為靈活的經(jīng)營方式獲得了較為迅速的發(fā)展，但由于其設(shè)立正好處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，新舊兩種機(jī)制的矛盾導(dǎo)致了股份制商業(yè)銀行在發(fā)展初期的局限性。近10年來，股份制商業(yè)銀行克服困難，抓住機(jī)遇，有效化解歷史包袱，積極完善公司治理架構(gòu)與機(jī)制，著力提高內(nèi)部控制的有效性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和改革開放進(jìn)程，大力引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，開始步入到一個(gè)良性發(fā)展黃金發(fā)展時(shí)期。可以說，這個(gè)時(shí)期股份制商業(yè)銀行的發(fā)展壯大不僅表現(xiàn)為規(guī)模、市場占比和數(shù)量的提高，更主要的是股份制商業(yè)銀行競爭力的形成和發(fā)展模式、經(jīng)營理念的深刻轉(zhuǎn)變。從過去片面注重資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向注重速度、質(zhì)量、效益同步協(xié)調(diào)發(fā)展，通過推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快金融創(chuàng)新，股份制商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)變增長方式，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展上邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。與此同時(shí)，通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善提高金融服務(wù)質(zhì)量，股份制商業(yè)銀行正逐步打造出各自的經(jīng)營特色和核心競爭優(yōu)勢，在市場競爭中表現(xiàn)出前所未有的信心和實(shí)力。
在股份制商業(yè)銀行取得豐碩發(fā)展成果的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)看到，隨著中國經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境發(fā)生變化，未來股份制商業(yè)銀行將面臨著日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。具體來看：首先，資本約束和市場準(zhǔn)入的提高；其次，宏觀調(diào)控、利率市場化、市場機(jī)構(gòu)的建立健全使得股份制銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的加劇；再次，客戶需求多元、個(gè)性化以及企業(yè)融資渠道的拓寬造成的“金融脫媒”。這些對股份制商業(yè)銀行客戶基礎(chǔ)和盈利模式構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。此外，國有商業(yè)銀行股份制改革，外資銀行的進(jìn)入和其他金融機(jī)構(gòu)的滲透加大了對股份制商業(yè)銀行的競爭。
經(jīng)營環(huán)境使股份制商業(yè)銀行開始重新審視自己，從戰(zhàn)略高度和長遠(yuǎn)考慮認(rèn)識(shí)到必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型，徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理模式，重塑核心競爭力，避免同質(zhì)化的競爭。轉(zhuǎn)軌已經(jīng)成為最近幾年股份制商業(yè)銀行的共同任務(wù)。各行都致力于經(jīng)營理念、管理體制、運(yùn)行機(jī)制、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、組織模式等各領(lǐng)域的戰(zhàn)略調(diào)整。首先，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展。以擴(kuò)大非利息收入為基礎(chǔ)，逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)。其次，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織體系架構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平。最后，為綜合化經(jīng)營做好準(zhǔn)備。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過經(jīng)營多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，滿足現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和差異化競爭的要求。 |