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| 交強(qiáng)險(xiǎn)下調(diào)不需要理由 |
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| 2007-04-26 來源:中華工商時(shí)報(bào) |
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最近有傳聞?wù)f，關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)（機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)）是否存在暴利的問題存在很多爭議，有人建議交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該履行聽證程序。對此，保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，2006年7月1日機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)條例實(shí)施以來，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。按照條例有關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)每年對保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并向社會公布，同時(shí)按照保險(xiǎn)公司整體盈利和虧損情況，要求或允許保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率；當(dāng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大時(shí)，保監(jiān)會進(jìn)行聽證。
我們理解，保監(jiān)會的解釋有三層意思：其一，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況需要定期檢查，檢查的結(jié)果需要向社會公布。其二，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不是固定不變的，有可能定期做出調(diào)整。其三，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整依據(jù)是保險(xiǎn)公司整體的盈利和虧損情況。如果我們的理解是正確的，那么，現(xiàn)行的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否該調(diào)整，是該上調(diào)還是該下調(diào)呢？
讓我們看看兩份剛剛公開披露的2006年年報(bào)：境外上市的人保財(cái)險(xiǎn)4月18日披露，2006年賺凈保費(fèi)556．16億元人民幣，比2005年增加了4．2％。而該項(xiàng)增加主要是由于去年車險(xiǎn)已賺凈保費(fèi)快速增長。與此同時(shí)，2006年，平安產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)凈利潤10．48億元人民幣，比2005年增長148．3％。公布的年報(bào)同時(shí)透露，2006年人保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例由2005年的72．9％上升到74．6％，平安則由62．2％上升到69％。也就是說，交強(qiáng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)公司帶來了相當(dāng)豐厚的利潤。
與保費(fèi)的驟然增長相對應(yīng)的，卻是交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率的奇低。據(jù)有關(guān)媒體披露，自去年7月1日到今年3月底，重慶市交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入2億元，賠付金額2438萬元。而今年3月份，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率為11．7％，較汽車商業(yè)險(xiǎn)55．7％的賠付率低了44個(gè)百分點(diǎn)。
實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，首要目標(biāo)就是通過國家法律強(qiáng)制手段，提高機(jī)動車第三方責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面，保證交通事故中受害人最大可能地獲得及時(shí)和基本的保障。而保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿作為一種經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，其設(shè)計(jì)思路是用來促進(jìn)駕駛員提高守法觀念和安全駕駛的意識。據(jù)主管部門稱，交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，各保險(xiǎn)公司從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將實(shí)行與其他商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算的辦法，無論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。但事實(shí)上，作為國家法定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)理論上將有100％的投保率，也就是說所有上道路行駛的機(jī)動車，包括汽車、摩托車和拖拉機(jī)都必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)。按截至2005年底全國共有機(jī)動車1．3億多輛的數(shù)字，按目前1000元左右的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及按當(dāng)前的賠付情況來算賬，交強(qiáng)險(xiǎn)究竟有多少收益，這些收益是否分開管理沒有計(jì)入保險(xiǎn)公司的利潤中，確實(shí)需要給公眾一個(gè)說法。
更為重要的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的概念是“公益性”的。既然如此，在收益巨大而賠付偏低的時(shí)候，下調(diào)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不需要其他理由。當(dāng)初保監(jiān)會曾表示，交強(qiáng)險(xiǎn)將接受實(shí)踐的檢驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)行中的情況進(jìn)行合理的調(diào)整，現(xiàn)在，是該拿出實(shí)際行動的時(shí)候了。 |
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