成功人生的關(guān)鍵就是抓好幾個人生的關(guān)鍵節(jié)點，這幾個關(guān)鍵的人生步驟做對了，其他的就相對容易了。我們已經(jīng)知道，除了前20年的成長期和60歲后離開職場尚余的30多年退養(yǎng)期之外，人的一生中能夠真正為這一輩子創(chuàng)造價值、實現(xiàn)夢想的有效時間，就集中在20～60歲之間的這40年。假定在這寶貴的40年里，每十年可以看作一個階段性的典型周期的話，那么，你就有了四個需要格外清醒、格外努力的黃金奮斗時期，即20’時期、30’
時期、40’ 時期、50’
時期。如果在這四個人生至關(guān)重要的關(guān)鍵時期中，你的基礎(chǔ)打好了，方向找準(zhǔn)了，那么，基本上可以說你已經(jīng)為你自己奠定了后顧無憂的幸福人生了。
（一） 你的20’ 時期
20’時期，宛如早晨剛剛升起的太陽，是人生開始步入社會的上升期。20歲的人生像張白紙，設(shè)計成什么樣就成什么樣。那么，20歲的時候如何在人生的起跑線上畫上第一筆呢？
首先，20歲年輕人的最大優(yōu)勢是擁有無限美好的未來，在人生諸階段里擁有最多的發(fā)展機(jī)會和最大的實現(xiàn)可能性。初入社會，初入職場，幾乎每一扇門都向20多歲的人敞開，各個行業(yè)都在向他們招手。這個時期的年輕人無論求學(xué)還是服務(wù)社會，精力充沛、銳氣十足，頭腦里沒有條條框框，心理上沒有任何負(fù)擔(dān)，腦海里常有抱負(fù)和理想，像展翅雛鷹、初生牛犢，扎著架勢要擠進(jìn)人生的大舞臺。
在經(jīng)濟(jì)上，這個階段“小大人”中的一些人已經(jīng)有過短期打工或者實習(xí)的經(jīng)歷，嘗到過金錢的滋味，比如一些大專生和服兵役人員以及已經(jīng)出社會的職高生；另一些則還在父母的羽翼底下，享受著家庭的關(guān)愛或者機(jī)構(gòu)的資助，比如那些尚在求學(xué)的大學(xué)生和研究生。從20歲起年輕人陸續(xù)完成學(xué)業(yè)和兵役，相繼進(jìn)入社會，開始人生的長征。
一般來說，20歲起步期的人生和財務(wù)規(guī)劃的關(guān)注重點通常在以下幾個方面：
●第一份工作要做什么？
●確立正確的消費習(xí)慣，如個人生活費、零用和其他財務(wù)安排；
●交友與擇偶；
●開始預(yù)算和儲蓄，準(zhǔn)備結(jié)婚和住房基金；
●在工作的初期要達(dá)到的職場目標(biāo)和基本人生目標(biāo)；
●視野的拓展和能力的提升；
●嘗試投資。
簡言之，這個時期的生活與財務(wù)規(guī)劃緊緊圍繞著此期的關(guān)注重點。在工作前期，考慮較多的是能力的提升和學(xué)業(yè)的繼續(xù)，考慮的是拓展能力、探索有意義的工作與精彩的生活內(nèi)容體驗，考慮的是站穩(wěn)腳跟，打好第一份工。稍后，便進(jìn)入人生第一大事戀愛婚姻階段，人們會正式考慮尋找一個可以攜手人生的合適人選開始戀愛。在25～29歲時，工作穩(wěn)定后，許多找到合適伴侶的人會考慮結(jié)婚建立家庭。
這一階段的財務(wù)特征是：大多數(shù)人在經(jīng)濟(jì)上逐步實現(xiàn)自給自足并開始進(jìn)行小比例的儲蓄；除生活費外，用于學(xué)業(yè)和技能、自我提升的支出，如服裝、交友、旅游的費用顯著上升；一部分人開始關(guān)注理財技巧，一些人開始嘗試股票、基金和單位信托等小額投資；隨著年齡的增加和婚期的臨近，他們逐步將注意力投放在房產(chǎn)市場，開始留心房產(chǎn)的地段、價格、設(shè)計并思考借貸等資金籌措問題以考慮房產(chǎn)購置問題。
他們中的一些人也會在經(jīng)歷幾年的職場生涯之后真正找到自己的興趣和志向所在，一些人會毅然選擇業(yè)余的或者全日制的課程重返課堂，學(xué)習(xí)和擴(kuò)展更具深度、廣度的知識和技能，考取一些必要的職場資格證書，在實力和競爭力方面投資自身，進(jìn)行人生的拓展性技能儲備；另一些人會在一段時期的工作之后確定自己的職業(yè)興趣并轉(zhuǎn)換工作，而更多的人則會逐步地適應(yīng)工作和社會。
在人生這第一個階段里，有關(guān)你未來前途的、至關(guān)重要的生涯規(guī)劃，應(yīng)該立足于以下幾個方面，并確保這些方面的落實：
●確定職業(yè)方向和職業(yè)目標(biāo)，只有職業(yè)穩(wěn)定下來并不斷成長，才能帶來穩(wěn)定并逐步增加的收入；
●設(shè)定人生方向與生活方式，明確自己追求的生活方式所隱含的財務(wù)含義，即什么樣的生活方式必須相應(yīng)地投入多少精力和物質(zhì)基礎(chǔ)；
●學(xué)會預(yù)算和儲蓄，養(yǎng)成正確、合理的消費習(xí)慣；
●預(yù)定3～5年的中短期目標(biāo)，并努力達(dá)成目標(biāo)；
●嘗試積累第一桶金并嘗試投資，拓展多元收入渠道；
●建立家庭和提升自身軟實力。
20’時期的你需要達(dá)到的財務(wù)目標(biāo)多不是一個具體的數(shù)字，更多的是一種實踐和學(xué)習(xí)的經(jīng)歷、心得和嘗試過程。在這個階段你可以摔得很慘，但是跌倒了爬起來是一件非常容易的事，絕不會傷筋動骨。如果一定有那么一條你必須遵守的話，那就是：養(yǎng)成良好的財務(wù)習(xí)慣——學(xué)會儲蓄，每月拿出收入的10%～30%進(jìn)行儲蓄，堅決不做“月光族”。其他的嘗試則都是你在為30歲的起飛做積淀：你是否已經(jīng)為自己修建了一條可以起飛的跑道。總之，沒有20’時期的儲蓄習(xí)慣、積累以及經(jīng)驗打底，你就不可能在30’時期有一個及時平穩(wěn)的起飛。