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        財商教育和自主理財?shù)闹匾?
        2010-11-12   作者:鄭渝川  來源:南方博客
         
        【字號

          你可能不熟知羅伯特·清崎這個名字,但估計不會陌生“富爸爸”系列的暢銷讀物。沒錯,經(jīng)南海出版公司新近引進到中國內地的《富人的陰謀》,這是羅伯特?清崎“富爸爸”作品系列的“新成員”。
          “富爸爸”系列圖書,特別是最知名、號稱“世界第一暢銷理財書”的《富爸爸窮爸爸》,觀點歷來飽受爭議。但無論是贊同其觀點,還是激烈發(fā)表不同意見的另一方,都首先肯定羅伯特·清崎致力于喚醒白領(工薪階層)、散戶投資者,科學理財、系統(tǒng)投資、注重資產(chǎn)安全理念的重要性。
          這個提醒重要嗎?這不是屬于最起碼的常識?可能會有人提出類似的追問。的確,投資理財?shù)谋匾源_實算得上常識,市面上也有汗牛充棟的、專司為人們提供一整套,從理財思維、操作方法到評估工具等應景讀物,尤其以牛市景氣而泛濫。如果單從這個角度看,“富爸爸”系列,及其在美國和中國等圖書市場上帶來的跟風作品,確實別無二致。
          但有所不同的在于,羅伯特·清崎不但提出了,在投資理財領域,他所認為正確的看待、分析和解決問題的思路,而且還明確鼓勵讀者改善財商教育和知識普及,提高自己掌控理財投資主動權的能力,盡可能減少因信息不對稱而遭嚴重誘導、誤導而受損失的程度。相反,市面上流行的若干個版本的“發(fā)財指南”,卻多是券商或某個“股神”自我神化,勸說讀者(投資者)按照其指定方式或者干脆把錢交給他代理,安心等待發(fā)大財?shù)淖兿鄰V告罷了。
          《富人的陰謀》的書名起的很嚇人,這是在宣揚某些人很不屑的“陰謀論”嗎?從書的內容來看,要說是“陰謀論”,也勉強成立——羅伯特·清崎所指的“陰謀”,一方面是指通過稅收、債務、通貨膨脹和退休金四個因素,使(美國)普通公民(工薪階層及與其同等收入的其他社會階層)難以致富的一套制度體系;另一方面,如同江湖老油條在兜售天橋大力丸時所用的伎倆,貫穿(美國)青少年教育體系的財商教育,不僅不能使平民從學生階段就掌握正確的投資理財方法,反而成為貪婪的金融機構培育金融產(chǎn)品消費者、金融損失買單者的絕佳手法。羅伯特·清崎用諷刺性的口吻寫道,“大多數(shù)(美國)人根本分不清正確和錯誤的理財建議,也無從判斷誰是正經(jīng)的金融理財顧問,誰是金融騙子。大多數(shù)人不知道什么是正確的投資。他們努力求學,然后找到一份不錯的工作,努力掙錢,納稅,買房子,存錢,然后把余下的錢一分不剩地交給了一個金融理財師…,如麥道夫先生。”
          在筆者看來,羅伯特·清崎所說“陰謀”的前一方面,即普通美國人難以致富的制度體系、四個基本要素(障礙),確實存在,但是不是如其所稱的,純粹由人為設計和操控。而其所稱“陰謀”操縱者、獲利者的富人,與“受害者”的大眾(窮人),又沒有給出明晰的區(qū)分界限,值得商榷。
          但筆者高度贊同,羅伯特·清崎此書所強調的普通人缺乏財商教育的觀點。筆者之前在評論《上學真的有用嗎?》(約翰·泰勒·蓋托 著,三聯(lián)書店2010年9月版)一書時曾談到,強制性的標準化教育,通過無休止的教學、考試儀式,將教育徹底工具化、跟工廠流水線生產(chǎn)已經(jīng)沒有任何分別,造成學生發(fā)現(xiàn)、探索意識以及自我學習、創(chuàng)新創(chuàng)造能力的退化。財商教育,自然也會因為學校教育的工具化、流水線化,而變形為一些簡單化的名詞解釋、和對概念的死記硬背,最終被精明的機構轉化為顧客培育、觀念植入、形象和品牌宣傳的渠道。
          《富人的陰謀》提出了信息時代應遵循的八條金錢新規(guī)則,以供讀者(投資者)重新建構財商認知體系。我們當然不必亦步亦趨的完整套用、盲從這八條規(guī)則,但確有必要從中再次發(fā)現(xiàn),由自己掌控理財投資主動權的重要性。

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