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劉彥斌
著,中信出版社 |
作為國(guó)內(nèi)有影響力的理財(cái)專(zhuān)家,劉彥斌的《理財(cái)有道》、《理財(cái)工具箱》曾激發(fā)了許多人投資理財(cái)?shù)膲?mèng)想。在新作《做有錢(qián)的自己》中,他從宏觀經(jīng)濟(jì)、金融學(xué)和稅收等理財(cái)知識(shí),到婚姻、親子和個(gè)人等理財(cái)訣竅,教人如何在生活理財(cái)中打造有錢(qián)的自己。
生活理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從生命周期角度綜合考慮國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)的變化、家庭投資的資金分配、風(fēng)險(xiǎn)承受力等。國(guó)際金融危機(jī)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),2010年,隨著世界經(jīng)濟(jì)的緩慢復(fù)蘇,中國(guó)經(jīng)濟(jì)也將延續(xù)回暖的勢(shì)頭。伴隨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)上升,國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)又呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。
工業(yè)化、城市化進(jìn)程加快,教育、住房、養(yǎng)老等生活成本不斷提高,許多剛剛步入社會(huì)的年輕人,有限的工資與高昂的消費(fèi)之間的矛盾讓他們面臨更多的生存壓力。他們沒(méi)有在社會(huì)上多年打拼的工作經(jīng)驗(yàn)和資金積累,更不用談投資理財(cái)。面對(duì)這樣的困境,他們有著改善現(xiàn)狀的迫切愿望,并開(kāi)始找尋用有限的收入創(chuàng)造更多財(cái)富的道路。
股票、基金、債券、房地產(chǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的不斷增多,投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大,也為家庭理財(cái)提供了更為廣闊的空間,這要求人們需要具備更為理性和正確的理財(cái)理念和方法。
成功的理財(cái)必須了解宏觀經(jīng)濟(jì)并具備基本的金融、稅收等理財(cái)知識(shí)。這些東西看似距家庭生活遙遠(yuǎn),但其實(shí)我們就生活在這樣的宏觀經(jīng)濟(jì)之下,并且時(shí)時(shí)刻刻受到這些經(jīng)濟(jì)因素的影響。
真正要進(jìn)行投資理財(cái),僅僅具備這些基本常識(shí)還不夠。同樣,對(duì)于股票、房地產(chǎn)等理財(cái)投資上的大課題,非有相應(yīng)的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)不可。
劉彥斌一以貫之地認(rèn)為,理財(cái)教育應(yīng)從孩子8-9歲開(kāi)始,讓孩子學(xué)會(huì)消費(fèi)、學(xué)會(huì)用錢(qián),學(xué)會(huì)理財(cái),從而提高孩子的財(cái)商水平。錢(qián)是長(zhǎng)跑選手,而理財(cái)也一定要從年輕開(kāi)始。司馬遷在《史記?貨殖列傳》中說(shuō):“無(wú)財(cái)作力,少有斗智,既饒爭(zhēng)時(shí)。”從司馬遷時(shí)代,人們就開(kāi)始意識(shí)到以錢(qián)生錢(qián),也就是“投資”的重要性。“不作力而斗智”要以財(cái)富積累為前提,這一定要從小做起,讓孩子學(xué)會(huì)理財(cái)。
在美國(guó),家長(zhǎng)很早就教育孩子要懂得金錢(qián)和理財(cái)?shù)闹匾裕牙碡?cái)教育看作“從3歲開(kāi)始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。在英國(guó),教育部門(mén)也針對(duì)不同年齡階段的孩子提出不同的理財(cái)教育:5-7歲,懂得錢(qián)的不同來(lái)源,并懂得錢(qián)可以用于不同目的;7-11歲,學(xué)習(xí)管理自己的錢(qián),認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿(mǎn)足未來(lái)需求的作用;11-14歲,懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素的影響以及如何提高個(gè)人理財(cái)?shù)哪芰Γ?4-16歲,學(xué)習(xí)如何使用金融工具和服務(wù),包括如何進(jìn)行預(yù)算、儲(chǔ)蓄和初步的投資。在西方,家長(zhǎng)及學(xué)校一直將孩子的理財(cái)教育列為重要的課題。
相比之下,許多中國(guó)家長(zhǎng)對(duì)孩子卻是談“錢(qián)”色變,殊不知這也應(yīng)當(dāng)成為孩子的必修課,從而導(dǎo)致中國(guó)的理財(cái)教育相對(duì)滯后的局面。
婚姻是人們社會(huì)生活中十分重要的課題,在作者看來(lái),婚姻是一生中最大的一筆“投資”,學(xué)會(huì)在婚前婚后科學(xué)理財(cái)越來(lái)越重要。這種看似將圣潔的愛(ài)情“庸俗化”的觀點(diǎn)可能會(huì)遭到有些人的鄙視,但作者一針見(jiàn)血地指出“愛(ài)情可以當(dāng)飯吃,婚姻則需要有飯吃”,處理好婚姻中的金錢(qián)問(wèn)題才會(huì)增強(qiáng)婚姻生活的幸福感。他打破傳統(tǒng)觀念上“女怕嫁錯(cuò)郎”,經(jīng)濟(jì)上女人在婚姻中依靠男人的觀點(diǎn),主張女人只有在財(cái)務(wù)上實(shí)現(xiàn)獨(dú)立才是和諧婚姻的保障。這對(duì)當(dāng)前社會(huì)上那些不正確的婚姻價(jià)值觀也是一種警示。
此外,書(shū)中還詳細(xì)敘述了理財(cái)?shù)囊话阍瓌t:“一個(gè)中心,三個(gè)基本點(diǎn)”,即以管錢(qián)為中心,攢錢(qián)為起點(diǎn),生錢(qián)為重點(diǎn),護(hù)錢(qián)為保障。儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)這些分屬于流動(dòng)性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性的投資工具以及保障性的保險(xiǎn)工具,綜合性地運(yùn)用它們,實(shí)現(xiàn)“專(zhuān)錢(qián)專(zhuān)用”,這無(wú)疑對(duì)許多理財(cái)投資人有著重要的參考價(jià)值。