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長沙市民唐先生因沒有充分考慮自身收入狀況，陷入了兩難境地，“我買了套大房子，現(xiàn)在還不起月供，想退房開發(fā)商又不同意，又不甘心看著銀行收回房子。目前“騎虎難下”的唐先生的境遇，在房產(chǎn)消費者中有一定代表性。
唐先生說，去年下半年他選中河西岳麓山腳下共和世家樓盤。購房時被告知兩房兩廳已被訂購一空，只有三房兩廳可供選擇。“我只好選中一套三房兩廳的房子，并在11月份交付22萬多元的首付款，準(zhǔn)備貸款40萬元20年還清。”
當(dāng)售樓小姐通知他，必須出具一個月收入8000元的收入證明來辦理銀行房貸時，“我才回過神來，首付已耗光我們的所有積蓄，想到以后20年我每個月還貸3800余元。壓力太大，這個大房子可能會供不起。”于是，他提出退房，“我知道這是違約，但沒辦法，可開發(fā)商卻不同意退房。”
在共和世家售樓部，一位姓邱的工作人員表示：“我們正在協(xié)商解決此事。”據(jù)她介紹，唐先生是在簽訂購房合同一個月后，突然無任何理由地提出退房。盡管客戶承認(rèn)違約，也同意支付違約金，但房屋不是一般商品，涉及幾十萬元巨額資金，不能說退就退。“目前我們提出兩個方案，一是徹底解除合同，但客戶必須支付一萬元違約金，二是我們給他調(diào)換房子，為他調(diào)換一套在其供房能力范圍內(nèi)的兩房兩廳。”
招商銀行理財經(jīng)理姜蓓表示，唐先生在購房置業(yè)前沒有仔細(xì)權(quán)衡家庭收入與支出比例。我國銀監(jiān)會早在2004年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中就明確指出，借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。“唐先生如果想購買這套60萬元的房子，那他個人月收入至少需上萬元。”姜蓓建議年輕人買房不要夢想“一步到位”。
（據(jù)《三湘都市報》） |