• 
    
  • <sup id="2www8"><delect id="2www8"></delect></sup>
  • <small id="2www8"></small>
    <tfoot id="2www8"><dd id="2www8"></dd></tfoot>
      • 亚洲日韩一区二区三区四区高清,91精品手机在线观看,专区一va亚洲v专区在线,中文字幕一区二区高清精品久久久

         
        [支招]借力卸力還房貸有新招
            2008-02-04    王文婷    來源:經(jīng)濟參考報

          對精明理財人來說,如何在不斷加重的商貸負(fù)擔(dān)下“借力卸力”還房貸呢?以前銀行提供的主要還貸方式有等額本息、等額本金、雙周供。但這些產(chǎn)品已經(jīng)不再新鮮,以下就為您介紹其他的特色房貸產(chǎn)品。

        個案一:情侶購房者

        農(nóng)業(yè)銀行:接力貸

          對張先生來說,父母目前收入不錯,而自己和女朋友的收入則處于“成長”期,每月公積金沒有多少,因此可以與他的父母共同作為借款人貸款。目前爸媽多負(fù)擔(dān)一點,張先生和女友少負(fù)擔(dān)一點,隨著張先生和女友的收入增多,爸媽就可以把“還貸接力棒”交給他們。這樣,張先生就不用擔(dān)心按目前收入只能夠得到很少的貸款額度,而他的父母也不必?fù)?dān)心給他買完房后會“小喜鵲尾巴長”了。

          適合人群:接力貸除了適合目前收入不高的年輕人,以“父母的擔(dān)保”來獲得貸款,也適用于年紀(jì)偏大的人,用“子女的未來”來延長還貸期限。

          點評:由于接力貸的最大特點是減少還貸壓力,但還貸時間會延長,利息總額也會變多而不會少。

        上海銀行和光大銀行:寬限期還貸

          在一定期限內(nèi),可以先還利息,不歸還本金,在這個“寬限期”內(nèi)相對減輕還貸壓力。待寬限期結(jié)束后,再按照約定的利率同時還本付息。對張先生來說,由于他又要買房又要結(jié)婚,在手頭頗緊的情況下,這也是一種較好的選擇。如果貸款50萬元20年期,以今年優(yōu)惠利率來計算,每個月等額本息還貸額為3777元,若選擇12期的寬限期,那么在此期間每個月只要還1600元左右,還貸壓力就小了很多。

          適合人群:銀行VIP客戶,商業(yè)性住房貸款期限超過一年。

          點評:由于貸款期限不變,雖然在寬限期內(nèi)的還貸壓力較小,但后期的還款壓力仍然很大,如果對未來收入增長不是太有信心,選擇這種房貸意義不大。

        個案二:“優(yōu)質(zhì)客戶”購房

        中國銀行:直客式貸款

          楊女士是老師,丈夫是記者,收入都比較穩(wěn)定。他們正好符合中國銀行“直客式貸款”的條件。所謂直客式,就是一反原來“先購房、再抵押給銀行”的做法,而是由銀行直接發(fā)放貸款,不需要開發(fā)商擔(dān)保,只需要銀行指定的擔(dān)保公司擔(dān)保。這樣,楊女士和丈夫就可以在與開發(fā)商協(xié)商一致的情況下,享受到開發(fā)商一次性付款的優(yōu)惠政策。

          適合人群:這類貸款品種對客戶設(shè)定了較為嚴(yán)格的審核條件。據(jù)稱,像國家公務(wù)員、教育、醫(yī)療、新聞出版等事業(yè)單位和金融行業(yè)內(nèi)的正式職員等優(yōu)質(zhì)客戶才可以申請。

          點評:銀行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)樓盤,一般單價會比較高。另外,購房貸款除須繳納正常按揭貸款的有關(guān)費用外,還須根據(jù)擔(dān)保公司的要求交納約8%的擔(dān)保費用;如果開發(fā)商的優(yōu)惠抵不上貸款額的8%,那就需要你再斟酌一下。

        興業(yè)銀行:房貸利率寶

          由于楊女士的家庭收入比較穩(wěn)定而且逐年增長,也可以考慮在貸款同時進(jìn)行投資。如興業(yè)銀行的這款國內(nèi)首款負(fù)債管理類理財產(chǎn)品,采用履約保證金的形式購買理財產(chǎn)品。根據(jù)客戶在興業(yè)銀行的按揭貸款金額,只需繳納名義理財資金3%的履約保證金,就可以按照“房貸利率寶”的名義理財資金金額,收取理財收益,以此減少客戶還貸壓力。

          適合人群:在興業(yè)銀行辦理個人住房貸款的客戶。

          點評:投資有風(fēng)險,特別是這種保證金交易,對銀行的理財水平要求比較高。

        個案三:投資客購房

        光大銀行:“隨心還”——固定利率與浮動利率互相轉(zhuǎn)換

          光大銀行名為“隨心還”的還貸方式其靈活性在于,如果利率提升可以繼續(xù)保持固定利率,規(guī)避由于利率提升帶來的損失;如果利率有下降趨勢;可以及時將固定利率轉(zhuǎn)換為浮動利率,防止由于浮動利率下調(diào)帶來的損失。

          適合人群:投資型購房者。

          點評:如果原來辦的是固定利率,而且還沒有到五年的話,想轉(zhuǎn)成浮動利率就需要付違約金。如果原來是浮動利率,轉(zhuǎn)成固定利率則不需收取費用。

        招商銀行、光大銀行和建設(shè)銀行:固定利率

          固定利率是指在貸款時,約定在貸款期內(nèi)以一個固定利率支付利息,不隨銀行利率變動而變動。在這個基礎(chǔ)上,招商銀行還有更細(xì)分的產(chǎn)品“結(jié)構(gòu)性固定利率房貸”,是指在利率固定期間,可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)。如利率固定五年的貸款,可以在貸款前兩年固定執(zhí)行一個利率,后三年執(zhí)行另外一個利率;固定10年的貸款,可以在前五年執(zhí)行一個利率,后五年執(zhí)行另外一個利率。而光大銀行則推出了三年期的固定利率,對優(yōu)質(zhì)客戶實行比市場利率更加優(yōu)惠的利率。

          適合人群:避投資風(fēng)險的投資型購房者。

          點評:如果你對未來利率走勢看高,對今后收入變化情況持樂觀看法,這種貸款方式很不錯。

          相關(guān)稿件
        · 商業(yè)銀行近期將細(xì)化房貸有關(guān)條款 2008-01-18
        · 北京:房貸新政催生二手房購買者觀望心理 2008-01-15
        · 新年伊始 房貸車貸月供增加切記足額還款 2008-01-14
        · 深圳個人住房貸款審慎開閘 額度少于去年 2008-01-11
        · 房主頻成被告敲響房貸違約警鐘 2008-01-02
         
        亚洲日韩一区二区三区四区高清
      • 
        
      • <sup id="2www8"><delect id="2www8"></delect></sup>
      • <small id="2www8"></small>
        <tfoot id="2www8"><dd id="2www8"></dd></tfoot>