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“長期以來困擾廣大中小企業(yè)的融資問題在目前緊縮金融環(huán)境下更加嚴重，這為金融中介詐騙和欺騙行為提供了溫床。”中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長李軒接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示。針對日益強烈的中小企業(yè)融資需求，一批貸款公司應(yīng)運而生，其中一些公司打著給中小企業(yè)解決資金問題的旗號，明里是為他們提供融資服務(wù)，暗里則是串通一系列金融中介機構(gòu)從中賺取中介費用。最后卻是中小企業(yè)花了“評估費”、“律師代理費”、“擔(dān)保費”、“外方考察費”等多項費用后，卻換得個融資不成、投訴無門的結(jié)果。
源起：公司、律師事務(wù)所聯(lián)合設(shè)局吸金
7月22日，唐山國人房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(以下簡稱“唐山國人”)起訴北京潤盈律師事務(wù)所法律服務(wù)合同糾紛案在北京市朝陽區(qū)法院第二次開庭審理。唐山國人的代理律師李靜告訴記者：唐山國人因有一個改建工程急需投資支持而從正規(guī)金融機構(gòu)無法貸到款，轉(zhuǎn)而向法國戴博海姆公司北京代表處(以下簡稱“戴博海姆”)這樣一家非正規(guī)貸款機構(gòu)融資。以自己能為唐山國人融到資金為誘餌，戴博海姆指定一些金融中介機構(gòu)為唐山國人出具各種所謂的融資所需報告、文件等，唐山國人自然要為這些報告、文件買單。這其中就包括指定北京潤盈律師事務(wù)所出具一個《風(fēng)險規(guī)避報告》，其法律服務(wù)費總計67500元。最后，當(dāng)唐山國人付出10余萬元，獲得了一系列金融中介機構(gòu)出具的材料并將其交給戴博海姆之后，戴博海姆卻一再拖延融資合同的簽約。直到最近，唐山國人發(fā)現(xiàn)戴博海姆這家公司已經(jīng)人去樓空。向公安機關(guān)報案時，卻被告之由于涉案金額較小，相關(guān)人員追查難度大，立案偵查無法立即開展。無奈唐山國人只得起訴戴博海姆當(dāng)初指定它使用的那些金融中介機構(gòu)。
“唐山國人只是北京數(shù)百家受騙中小企業(yè)中的一個，早在2008年4月，北京市就查處了16家從事融資詐騙犯罪活動的境外公司駐華代表處，這些代表處與中介公司相互勾結(jié)，騙取600余家中小企業(yè)資金達數(shù)千萬元人民幣。”記者從北京市公安機關(guān)了解到，這些金融中介機構(gòu)的犯罪手法主要分以下幾個步驟：第一步，不法分子虛構(gòu)境外公司或在境外注冊離岸公司，然后設(shè)立駐華代表處，散布融資貸款信息，誘使急需資金的企業(yè)前來洽談；第二步，融資企業(yè)提交相關(guān)材料，代表處謊稱進行資格審查后，由其遞交境外公司審批；第三步，代表處與融資企業(yè)簽訂“融資合作意向書”，指定律師事務(wù)所代辦資信調(diào)查等相關(guān)法律事項，指定評估機構(gòu)對融資項目進行投資安全與增值潛力分析評估，并要求融資企業(yè)到其指定的擔(dān)保公司為融資項目進行擔(dān)保；第四步，代表處以境外公司名義派員到融資企業(yè)對項目進行實地考察，做出綜合評估，融資企業(yè)需要支付大量“評估費”、“律師代理費”、“擔(dān)保費”、“外方考察費”；第五步，在騙取各種高額融資費用后，代表處尋找各種理由中斷合作。
只因“求錢若渴”中小企業(yè)身陷融資欺詐
記者了解到，早在2008年9月，公安部就下文提醒中小企業(yè)警惕以境外公司駐華代表處名義從事融資詐騙活動，這些融資詐騙犯罪活動中，不法分子往往與中介機構(gòu)形成詐騙鏈條，運作方式極具欺騙性，組織嚴密，幕后主使往往能夠逃避公安機關(guān)的打擊處理。
“但是兩年以來，此類融資詐騙案件并未因為公安部門的提醒而減少，中小企業(yè)在融資過程中很容易就身陷欺詐中。”李軒總結(jié)道。在這些融資欺詐的案件中，一些犯罪分子往往以上千萬的投資為誘餌吸引中小企業(yè)，在他們精心策劃的騙局中，利用中小企業(yè)急需資金支持的特點，逐步要求中小企業(yè)為資產(chǎn)評估、風(fēng)險評估等支付各種費用，并口頭承諾投資意向的確定性。中小企業(yè)為了得到最后的“蛋糕”而心甘情愿地付出所謂的成本，最后總是竹籃打水一場空。雖然這些個案涉及的金額并不高，每筆只有幾萬或十幾萬，但中小企業(yè)為融資項目付出的精力、投資機遇的失去都是無法彌補的損失。
“在這些騙局中，中小企業(yè)是一個弱勢群體，他們在不明真相中上當(dāng)受騙，融資詐騙中的損失使他們本來就融資困難的境遇雪上加霜。”李軒表示，融資一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的最主要的問題，盡管政府很重視中小企業(yè)融資難的問題，但很遺憾的是到目前為止，大多數(shù)中小企業(yè)依然是手中握有項目卻無法付諸實施。
專家提醒：執(zhí)法部門應(yīng)加大打擊力度中小企業(yè)且行且謹慎
“信息不對稱和國家規(guī)范管理的薄弱，使得我國中小企業(yè)融資市場出現(xiàn)了太多的行騙空間。在這個市場上我國的立法、執(zhí)法和監(jiān)管確實有許多亟待完善的方面。”李軒指出，首先，從融資渠道來說，非銀行渠道的融資目前還沒有相關(guān)法律法規(guī)來予以規(guī)范。從融資主體來看，貸出方、中介、借貸機構(gòu)，他們的資質(zhì)、準入都無法可循。在規(guī)范不足、缺乏監(jiān)管的市場，欺詐現(xiàn)象就會更加嚴重，因此從長遠看，應(yīng)呼吁國家立法機關(guān)及早啟動金融服務(wù)法，對金融市場進行規(guī)范。
其次，從行政、執(zhí)法部門來說，工商、公安等各部門應(yīng)聯(lián)動加強監(jiān)管，加大對此類金融欺詐活動的打擊力度。盡管已經(jīng)有了公安部門的提醒，但是執(zhí)法部門的主動出擊無疑能夠更有效地遏制欺詐活動的猖獗，減少此類事件的發(fā)生。而工商部門應(yīng)該在聯(lián)合打擊違法活動中配合公安部門對一些惡意注冊、借殼行騙的公司進行嚴格審查。
第三，中介機構(gòu)應(yīng)加強行業(yè)自律。對于評估公司和律師事務(wù)所來說，良好的信譽才是在業(yè)界贏得信任的關(guān)鍵。相關(guān)行業(yè)協(xié)會應(yīng)該起到維護行業(yè)秩序和促進發(fā)展的作用，定期曝光有不良記錄的中介機構(gòu)。
最后，中小企業(yè)解決融資難問題給此類金融中介機構(gòu)的不良行為提供了溫床，因此，我國還需要采取進一步措施來幫助中小企業(yè)融資。短期來看，需要政府通過增加擔(dān)保、分擔(dān)風(fēng)險等為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的平臺；而從根本上來看，政府應(yīng)鼓勵更多中小金融機構(gòu)的成長，來滿足中小企業(yè)融資和金融方面的要求。有關(guān)專家也提醒中小企業(yè)在融資項目中且行且謹慎，注重自我保護。 |