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對(duì)普通人而言，典當(dāng)是一種簡(jiǎn)易、快速的融資手段。然而當(dāng)什么、怎么當(dāng)這兩個(gè)問題必須先行找到答案。
相對(duì)信用卡的普及程度，典當(dāng)行對(duì)大多數(shù)人而言依然陌生。雖然街頭已經(jīng)可以見到營(yíng)業(yè)中的典當(dāng)行，但多數(shù)人對(duì)它的印象還停留在以前那種高高的柜臺(tái)和掌柜逼視顧客的目光。
其實(shí)，典當(dāng)作為一種“短、平、快”的融資手段，一直以來深受行內(nèi)人士關(guān)注。相對(duì)于銀行借貸的高門檻、較長(zhǎng)的審核期，典當(dāng)這種方式優(yōu)勢(shì)明顯：一為靈活，二來能馬上放款。
但如何用好典當(dāng)是一門學(xué)問。這里介紹經(jīng)常用于典當(dāng)?shù)奈锛约暗洚?dāng)這些物件所需注意的事項(xiàng)。
黃金制品
黃金屬于高價(jià)值的貴金屬，保值功能好，估價(jià)方便，并且流動(dòng)性也很不錯(cuò)。萬一“絕當(dāng)”，典當(dāng)行變賣當(dāng)物時(shí)，也能很快出手，資金占用的風(fēng)險(xiǎn)小。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，金銀首飾在千家萬戶中已經(jīng)變得常見，因此這類業(yè)務(wù)是典當(dāng)行最傳統(tǒng)的生意。
因?yàn)辄S金的這些特點(diǎn)，典當(dāng)行通常愿意以比較高的抵押成數(shù)放款。在金價(jià)不斷上漲期間，甚至可以達(dá)到七八成。2009年金價(jià)攀上歷史新高時(shí)，一克黃金的典當(dāng)價(jià)格在180元至200元區(qū)間。然而，隨著黃金價(jià)格走勢(shì)的不確定性，典當(dāng)行在接受此類當(dāng)物時(shí)會(huì)趨于謹(jǐn)慎。部分典當(dāng)行曾經(jīng)在鉑金首飾上吃過大虧。
彼時(shí)鉑金價(jià)格一度大幅下跌，導(dǎo)致處置很多“絕當(dāng)”物品時(shí)遭遇虧損。黃金雖然保值性較好，但價(jià)格難免出現(xiàn)波動(dòng)。所以如有典當(dāng)黃金制品的需要，必須注意把握市場(chǎng)行情。
股票
由于股票典當(dāng)屬于較新的業(yè)務(wù)，存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)，因此并非所有典當(dāng)行都愿意承接。在經(jīng)歷股指巨幅震蕩之后，典當(dāng)行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)更趨謹(jǐn)慎。
隨著股市重新回暖，股票典當(dāng)也日趨活躍。在市場(chǎng)情況穩(wěn)定時(shí)，大盤藍(lán)籌股票通常能獲得典當(dāng)行七成左右的放款金額。但如果你手中的股票不屬于市場(chǎng)熱點(diǎn)，或是中小板上的股票，放款的比例就會(huì)下降。對(duì)于ST類股票，典當(dāng)行的“掌柜”們是堅(jiān)決不碰的。
需要強(qiáng)調(diào)的是，典當(dāng)股票融資用于炒股不可取。典當(dāng)行最多給到七成的放款金額，如果期限是3個(gè)月，加上利息和手續(xù)費(fèi)，則對(duì)所炒股票的回報(bào)率有過高要求。借錢炒股本身就存在極大風(fēng)險(xiǎn)，從典當(dāng)股票中獲取資金再用于股市，就更不明智。
房產(chǎn)
2009年房產(chǎn)價(jià)格一路飆升，過快的上漲引發(fā)各界關(guān)注。對(duì)于個(gè)人和小企業(yè)來說，即使放款比例只有四五成，房產(chǎn)典當(dāng)依然可以在短時(shí)間內(nèi)融到相當(dāng)數(shù)目的資金。
當(dāng)然，典當(dāng)房產(chǎn)必須滿足一定條件。有的典當(dāng)行只接受非自住、并無任何銀行貸款的房產(chǎn)，因?yàn)榈洚?dāng)行必須充分考慮保護(hù)自身的利益。即使有些典當(dāng)行接受未付清貸款的房產(chǎn)，估價(jià)時(shí)也只考慮剔除貸款之外的房產(chǎn)實(shí)際價(jià)值。
房產(chǎn)典當(dāng)雖然融資金額高，但交易成本也相應(yīng)提高。因此典當(dāng)時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際資金需要來申請(qǐng)典當(dāng)比例，避免過高的融資成本。
汽車除了房產(chǎn)以外，汽車一般來說是家庭最“大件”的財(cái)產(chǎn)了，因此也是較好的典當(dāng)品。只要典當(dāng)?shù)能囕v屬于企業(yè)或者個(gè)人所有，有完備的身份證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證書，以及購(gòu)車發(fā)票、完稅證明和保險(xiǎn)單據(jù)等即可。
汽車
典當(dāng)最好選擇比較專業(yè)、有一定規(guī)模的典當(dāng)行。這樣一方面能夠獲得比較好的評(píng)估，獲得更高的放款比例和現(xiàn)金；另一方面，這樣的典當(dāng)行往往與二手車行有長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)往來，后者除了為典當(dāng)行提供絕當(dāng)品的處置服務(wù)外，還有管理較好的停車場(chǎng)。這樣車主就無需為典當(dāng)期內(nèi)愛車的保管操心了。
一般認(rèn)為，汽車典當(dāng)“一舉兩得”，其要義在于一些車主典當(dāng)愛車就是出于保管的目的。假設(shè)你要出國(guó)旅游，離家至少兩三周，愛車停在小區(qū)里不但要出停車費(fèi)，還要擔(dān)心遭到“不良”對(duì)待。這時(shí)把車送進(jìn)當(dāng)鋪，不僅可以解決存車的問題，還能獲得一筆旅行開銷所需的周轉(zhuǎn)資金。
一般來說，汽車典當(dāng)一萬元，一個(gè)月的綜合費(fèi)用大概不到500元，雖比小區(qū)停車費(fèi)貴一些，但可以保證安全，也是一次不錯(cuò)的交易。
名表和奢侈品
名表價(jià)格每年都在上漲，這給典當(dāng)提供了良好的基礎(chǔ)。只要有足夠的品牌知名度，如常見的勞力士、歐米茄、浪琴等都比較容易被接受；而百達(dá)翡麗、江詩(shī)丹頓、伯爵等世界頂級(jí)名表則更能獲得理想的估價(jià)。
除了名表，名牌箱包和皮具等有較大需求量的奢侈品也是典當(dāng)行的座上賓。
不過，正因?yàn)槊韮r(jià)值高，必須注意控制典當(dāng)檢查的風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行為了防范冒牌名表，通常會(huì)要求進(jìn)行開表檢驗(yàn)機(jī)芯。若操作不當(dāng)，有可能造成名表的損壞。因此，在典當(dāng)名表前必須充分考慮這一因素。
此外，名表和奢侈品的典當(dāng)期一般不超過6個(gè)月，到期可以續(xù)當(dāng)。典當(dāng)期滿5天內(nèi)不贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)脑挘捅灰暈榻^當(dāng)。曾有人疏忽之下延誤了贖當(dāng)，造成糾紛。名貴手表的市場(chǎng)價(jià)與典當(dāng)金之間差距巨大，為避免不必要的損失，應(yīng)特別留意當(dāng)期。
藝術(shù)品
傳統(tǒng)印象中，藝術(shù)品典當(dāng)可能讓人聯(lián)想到“敗家子”，拿家中藏品換來錢財(cái)揮霍享受。事實(shí)上，典當(dāng)行并不歡迎這些人，因?yàn)樗麄兺ǔＲ蝗ゲ粴w，“絕當(dāng)”之后典當(dāng)行只有自行處理。
典當(dāng)藝術(shù)品的難度在于估價(jià)。藝術(shù)品涉及門類廣泛，作品質(zhì)量、時(shí)間和存世數(shù)量都會(huì)影響價(jià)格。此外，它們還會(huì)受到歷史背景、審美差異以及買家與賣家的主觀因素的影響。
通常，藝術(shù)品典當(dāng)目的是為了融資，而非變現(xiàn)(要變現(xiàn)通常會(huì)找拍賣行)，并且也主要局限于專業(yè)藝術(shù)品收藏者與有藝術(shù)品鑒賞經(jīng)驗(yàn)的典當(dāng)行之間。如果雙方都懂行且抱有誠(chéng)意，藝術(shù)品的典當(dāng)價(jià)值就能更大發(fā)揮。因此多跑幾家典當(dāng)行，找到慧眼識(shí)珠的評(píng)估師至關(guān)重要。 |