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由于今年存貸比壓力不斷加大，不少銀行紛紛使出渾身解數(shù)吸引存款，送榨汁機、數(shù)碼相機、手機、金條，甚至直接報票返點。更為值得關(guān)注的是，這種趨勢已經(jīng)從中小銀行蔓延到了國有大行的分支機構(gòu)。
千萬存款可報票10萬元
沈先生在一家中型國企任財務(wù)部負(fù)責(zé)人，最近一段時間，經(jīng)常有不同銀行的客戶經(jīng)理為拉存款的事情找他，有的甚至直接開出存1000萬元一年報票10萬元的價碼。不過，這還不算沈先生看到過最吸引人的價碼，也有“拉來幾個億的存款給個支行副行長干干”的承諾。
個人儲戶見得最多的還是存款返禮，記者走訪了北京的部分銀行，其中不少都有類似“存款有禮”的活動。
“我們銀行是存款積分制，存1萬元一年定期積100分。1500分可以贈送一部摩托羅拉的手機，4000分可獲得佳能數(shù)碼相機，10000分的客戶可以獲得10克的金條。”某股份制銀行網(wǎng)點的工作人員介紹。在該網(wǎng)點營業(yè)廳的門口處，設(shè)置了一個專門擺放為定期存款客戶準(zhǔn)備的禮品櫥柜，豆?jié){機、數(shù)碼相機、手機等各類禮品琳瑯滿目，其中最賺人眼球的莫過于存100萬元贈送10克純度99.99金條，這根金條的市價在2500元左右。
不僅如此，在許多大型BBS上，銀行員工的攬儲廣告也不鮮見。“存錢自掏腰包返現(xiàn)金了。現(xiàn)在開始，存錢三月至半年，每1萬元返20元，月底截止。存錢時直接返，利息照給。”記者算了一筆賬，目前，3個月的定期存款年利率是1.71%，如果加上每3個月20元返利，年利率達2.51%，比一年定期2.25%還高。某股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，每季度最后幾天是銀行考核的時間，月末、季末吸儲的壓力都很大。
以存抵貸、超短期理財助力攬存款
除了送禮、返點這種常見方式，許多銀行還開始推出“以存抵貸”“超短期理財”產(chǎn)品吸引儲蓄。如工行、光大和深發(fā)展等多家銀行均開辦有此類業(yè)務(wù)。工行的“以存抵貸”業(yè)務(wù)叫“存貸通”，借款人在先支付貸款利息的前提下，當(dāng)其“存貸通”活期存款賬戶內(nèi)存款達到5萬元以上，則按固定比例抵扣貸款本金，以該抵扣額計算的貸款利息作為客戶利息減免的增值收益按月返還給客戶。深發(fā)銀行的“存抵貸”產(chǎn)品也大致如此。
超短期理財產(chǎn)品也是吸引客戶存款的手法之一。交通銀行即推出一款“雙利理財賬戶”，如果客戶在賬戶內(nèi)存款11萬元，客戶可設(shè)置一個預(yù)留額1萬元，剩下的10萬元當(dāng)通知存款，1萬元按活期利息計算，隨用隨取，而10萬元則以7天為一個周期按1.35%復(fù)利計息。
這些超短期理財產(chǎn)品一般投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；產(chǎn)品期限在3至5天左右；強調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本，收益率也大幅高于活期存款。其中，招商銀行的“日日盈”、工商銀行的“靈通快線”、中國銀行的“周末理財”“七日有約——7天自動滾續(xù)理財”和建設(shè)銀行的“天天大豐收”也都頗受市場青睞。
75%貸存比告急送禮返點等方式已涉嫌違規(guī)
“造成這種攬儲大戰(zhàn)局面的主要原因在于銀行的存貸比壓力，如今距離銀監(jiān)會要求銀行6月30日前存貸比降至75%以下的大限只有2個月，雖然說壓縮貸款是一種選擇，但增加存款降低存貸比更有利于業(yè)績增長。”某銀行個金部人士說。
雖然，監(jiān)管部門規(guī)定，國內(nèi)銀行存貸比不得超過75%，但由于去年的經(jīng)濟刺激政策，銀監(jiān)會一度放松了這一紅線。3月份數(shù)據(jù)顯示，金融機構(gòu)本外幣存貸比達66.8%。各銀行2009年年報也顯示，不少銀行存貸比指標(biāo)離監(jiān)管紅線越來越近，甚至已有闖紅線者。截至2009年底，深發(fā)展存貸比79.148%，中信銀行存貸比79.62%，寧波銀行74%，交通銀行71.97%，興業(yè)銀行71.9%，浦發(fā)銀行71.6%，華夏銀行71.28%。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，當(dāng)前銀行之所以如此熱衷于拉存款，一是今年以來央行的多次大動作，導(dǎo)致部分銀行資金吃緊，需要加大吸存力度；另一個重要原因在于2009年初放松的貸存比不得高于75%的監(jiān)管要求于2010年的回歸。
其實，銀行這種送禮、返點的攬儲方式其實已經(jīng)違規(guī)。此前，銀監(jiān)會早有相關(guān)文件，把返點、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進行嚴(yán)加管制。央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定，要求“各金融機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率”。
據(jù)記者了解，針對這種變相高息攬儲的苗頭，一些地方的銀監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)啟動治理，要求銀行嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，一旦發(fā)現(xiàn)高息攬儲等不正當(dāng)競爭行為，則將嚴(yán)肅處理。 |