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2010年是復(fù)雜和充滿不確定性的一年，在這一年中，中國(guó)銀行業(yè)將會(huì)保持怎樣的信貸增長(zhǎng)規(guī)模，采取哪些措施有效控制房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以及在管理通脹預(yù)期方面扮演何種角色，都是社會(huì)各界關(guān)注和議論的焦點(diǎn)。兩會(huì)期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康對(duì)這些熱議話題分別作了詳細(xì)闡述和說明。
今年貸款同比增速在16%至18%左右 重在強(qiáng)調(diào)連續(xù)性、穩(wěn)定性、針對(duì)性和靈活性
劉明康說，2009年對(duì)我們來講是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)，也是困難的一年。這一年中，中國(guó)的銀行業(yè)表現(xiàn)是很好的，不但沒有受國(guó)際金融危機(jī)的正面沖擊，相反以穩(wěn)健的身影，給中國(guó)的經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升及時(shí)投放了大量信貸資金。2009年新增人民幣貸款達(dá)9.59萬(wàn)億元，幾乎是正常時(shí)期信貸投放的3倍，有力地拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好發(fā)展。
2010年是極其復(fù)雜、充滿不確定性的一年。面對(duì)通脹預(yù)期，我們要應(yīng)對(duì)流動(dòng)性充裕的問題，同時(shí)還要保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。今年銀行貸款同比增速在16%至18%左右，新增人民幣貸款規(guī)模在7.5萬(wàn)億元左右。銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的指導(dǎo)，重在強(qiáng)調(diào)連續(xù)性、穩(wěn)定性、針對(duì)性和靈活性，特別是在針對(duì)性和靈活性上面做文章。
科學(xué)有效監(jiān)管房地產(chǎn)相關(guān)貸款 促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
隨著房?jī)r(jià)近些年的不斷上漲，2010年銀監(jiān)會(huì)在房地產(chǎn)金融方面將采取怎樣的政策措施，關(guān)系百姓切身利益，關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。
對(duì)此，劉明康指出，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)服務(wù)和支持房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但房地產(chǎn)也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為此銀監(jiān)會(huì)將對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)貸款保持審慎態(tài)度。
房地產(chǎn)領(lǐng)域的銀行貸款，主要分為土地儲(chǔ)備貸款、開發(fā)商貸款以及個(gè)人住房抵押貸款三個(gè)方面。
其中，土地儲(chǔ)備貸款的對(duì)象主要是政府。銀監(jiān)會(huì)將關(guān)注地方政府的信用、儲(chǔ)備土地的使用用途，以及保守地把握好土地儲(chǔ)備的貸款成數(shù)等問題。
對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)商貸款，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行首先要關(guān)注開發(fā)商的資質(zhì)和信用。其次，關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)商的抵押品。第三，嚴(yán)格控制開發(fā)商的貸款程序，開發(fā)商除了資本金以外，也應(yīng)當(dāng)有自己的自有資金。通過保守估計(jì)和較穩(wěn)妥的審慎做法確定開發(fā)商貸款成數(shù)以控制風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于個(gè)人住房抵押貸款，銀監(jiān)會(huì)要求，個(gè)人住房按揭貸款必須以個(gè)人自住和改善型自住為主；銀行要加強(qiáng)盡職調(diào)查；對(duì)貸款購(gòu)買二套以上住房，銀監(jiān)會(huì)一直要求首付款比例四成以上，同時(shí)貸款利率也按照風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)浮動(dòng)，實(shí)行利率差別化管理。
劉明康說，總體看，房地產(chǎn)調(diào)控要兼顧國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生兩方面。無論是土地儲(chǔ)備貸款、開發(fā)商貸款還是個(gè)人住房抵押貸款，今年都會(huì)采取科學(xué)有效措施，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
中度以上通貨膨脹可能性很小 做好通脹防范工作
在管理通脹預(yù)期方面，銀監(jiān)會(huì)今年會(huì)有怎樣的考慮和舉措，也是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。
劉明康指出，銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)管者，如果要防止通貨膨脹的同時(shí)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最重要的就是要保證信貸政策的力度節(jié)奏和方式方法，要把握到位，使每一分錢都進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防止其被挪作他用。今年“三個(gè)辦法一個(gè)指引”(《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理辦法》《個(gè)人貸款管理辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》)全面執(zhí)行，通過受托人支付的原則，真正樹立“實(shí)貸實(shí)付”理念，確保流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，在把握好節(jié)奏，配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、壓縮過剩產(chǎn)能，以及均衡穩(wěn)健地運(yùn)行方面，來防止通貨膨脹。
劉明康還指出，將會(huì)適時(shí)地釋放很多信號(hào)來調(diào)整大家對(duì)通脹的預(yù)期。我國(guó)的CPI和PPI可能會(huì)略有上升，但是出現(xiàn)中度以上通貨膨脹的可能性很小。
此外，銀監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注形勢(shì)及時(shí)調(diào)整通脹預(yù)期，做好通脹防范工作，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。 |