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春節(jié)將至，不少朋友又開始考慮出國旅游度假。在此，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者特別訪問了相關(guān)保險(xiǎn)專家，匯總出“春節(jié)出國游保險(xiǎn)攻略”，提醒大家及早為假日準(zhǔn)備及時(shí)、可靠的保險(xiǎn)保障服務(wù)，給境外游撐起360度的保護(hù)傘。
攻略1.
分析旅游風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估保險(xiǎn)需求，排除三大保險(xiǎn)誤區(qū)，提前做好諸如旅行意外險(xiǎn)、旅游醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)安排。
據(jù)介紹，游客出境旅游購買保險(xiǎn)時(shí)，一般存在三大常見誤區(qū)。
一大誤區(qū)是旅行社投保就行，忽視個(gè)人意外傷害險(xiǎn)。“數(shù)據(jù)顯示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種，這是一個(gè)很大的誤區(qū)。”美亞財(cái)險(xiǎn)北京分公司意外及健康險(xiǎn)部旅行險(xiǎn)經(jīng)理白宇介紹說。
“旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，而游客自身購買的旅行保險(xiǎn)屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，兩者的承保對(duì)象和責(zé)任范圍完全不同。前者指旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過失，造成旅游者損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的行為，其投保人、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社。當(dāng)旅游者因個(gè)人原因、人身意外等出險(xiǎn)，與旅行社無關(guān)時(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)就無能為力了。因此，旅游出行除了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，旅行意外險(xiǎn)顯得必不可少。”
第二大誤區(qū)是保額越高越好。“科學(xué)的做法是根據(jù)目的地國家來選擇不同的保額。”美亞財(cái)險(xiǎn)北京分公司理賠部高級(jí)經(jīng)理白莉提醒消費(fèi)者，投保境外旅游險(xiǎn)要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額要求。
如果出游的目的地是歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的前提，且金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。而泰國、馬來西亞、美國、非洲等國或地區(qū)，則沒有強(qiáng)制旅客購買旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，這是出行旅游需要考慮的。
同時(shí)，旅客在投保時(shí)也要考慮目的地的醫(yī)藥費(fèi)水平，比如，美國、新加坡、日本等國醫(yī)藥費(fèi)較高，建議醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家一般出游的行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可設(shè)定在10萬元左右。
第三大誤區(qū)是出險(xiǎn)后能全額賠償。“旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。”白莉解釋說。
人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險(xiǎn)對(duì)于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)“免責(zé)”。因此，旅游者在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，要留意保險(xiǎn)公司推出的旅游險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。
攻略2.
購買旅行銀行卡盜刷保障、旅行ATM提款搶劫保障等保險(xiǎn)產(chǎn)品，防范購物支付風(fēng)險(xiǎn)。
購物是許多游客境外游的一大項(xiàng)目和樂趣。然而，近年來境內(nèi)外各式各樣銀行卡、信用卡犯罪活動(dòng)頻頻出現(xiàn)，給原本輕松愉快的旅行造成諸多不便和經(jīng)濟(jì)損失。如何化解彌補(bǔ)旅行期間“銀行卡或信用卡被盜刷或被復(fù)制后盜刷，以及銀行卡提現(xiàn)遭搶”所造成的損失？美亞保險(xiǎn)大中國區(qū)旅行險(xiǎn)副總裁張迪龍告訴記者：“旅行者可以通過購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品以解除后顧之憂，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。”
據(jù)張迪龍介紹，針對(duì)上述難題，美亞保險(xiǎn)在現(xiàn)有的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，今年特別推出了“旅行銀行卡盜刷保障”，該保障可以賠償被保險(xiǎn)人在旅行期間由于銀行卡丟失或失竊而造成非授權(quán)人非法使用銀行卡所發(fā)生的賬款損失；此外，為轉(zhuǎn)移旅行者在國外用銀行卡取現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，美亞保險(xiǎn)還推出“旅行ATM提款搶劫保障”，該保障賠償被保險(xiǎn)人在旅行期間以銀行卡于自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)提取現(xiàn)金時(shí)或之后的三十分鐘內(nèi)因任何搶奪或搶劫行為而遭受的損失。
銀行信用卡有關(guān)專家提醒，由于國外使用信用卡，要求持卡人在使用時(shí)輸入密碼和簽名，所以，有計(jì)劃出國的驢友，要注意在出國前通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)網(wǎng)上銀行或者直接到柜臺(tái)辦理密碼開通等個(gè)人信息保護(hù)系統(tǒng)，同時(shí)要保護(hù)好自己的個(gè)人信息，以免造成不必要的損失。此外，專家提醒務(wù)必把信用卡的服務(wù)電話記下來，如果發(fā)現(xiàn)信用卡丟失，要第一時(shí)間掛失，以免被人瘋狂盜刷。
攻略3.
購買包含24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以保證遇到麻煩時(shí)快速致電救援熱線獲得救助。
一旦出游途中發(fā)生意外事故或法律糾紛時(shí)，旅行者該怎么辦呢？保險(xiǎn)專家表示，如果旅行者購買的保險(xiǎn)中含有24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)保障，只要撥打電話，就會(huì)獲得救助。
目前，全球緊急援助已成為境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。無論游客在外遺失錢包、護(hù)照，還是緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送，又或是兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時(shí)安排子女回國等，都可致電救援熱線。
美亞保險(xiǎn)北京分公司旅游險(xiǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例稱，曾經(jīng)發(fā)生過一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就通過救援機(jī)構(gòu)對(duì)其在海外當(dāng)?shù)叵冗M(jìn)行救治，并最終包機(jī)護(hù)送其去法國治療。因此，該人士建議旅客在投保時(shí)要考察救援機(jī)構(gòu)的救援能力，最好選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險(xiǎn)公司。緊急援助能否及時(shí)，關(guān)鍵在救援機(jī)構(gòu)的救援能力，因此，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、有專業(yè)的醫(yī)療救援隊(duì)伍、具雄厚的醫(yī)療救援背景、可以保證被保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r(shí)治療的救援機(jī)構(gòu)。
所以，消費(fèi)者在投保前一定要問清楚保險(xiǎn)公司是和哪家國際救援機(jī)構(gòu)合作。比如太保和美亞選擇的都是美國國際服務(wù)公司，中意人壽選擇優(yōu)普公司，中德安聯(lián)選擇蒙迪艾爾公司。一旦保戶在境外出險(xiǎn)，只要與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會(huì)提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。 |