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        [一周述評(píng)] 信貸類創(chuàng)高收益QDII凈值普跌
            2009-10-30    普益金融理財(cái)研究所 薛彬    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
            據(jù)普益財(cái)富不完全統(tǒng)計(jì),本周(2009年10月23日至2009年10月29日)共有115款銀行理財(cái)產(chǎn)品到期,其中保證收益型51款,保本浮動(dòng)收益型11款,非保本浮動(dòng)收益型53款。在本周到期的理財(cái)產(chǎn)品中,僅有2款理財(cái)產(chǎn)品未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益,銀行理財(cái)產(chǎn)品本周到期收益平均實(shí)現(xiàn)率達(dá)98.26%,與上周相比,市場(chǎng)占比有所上升。
            本期未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的2款理財(cái)產(chǎn)品均是由荷蘭銀行發(fā)行。據(jù)透露,這兩款產(chǎn)品掛鉤一籃子香港上市股票:中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行和中銀香港。由于掛鉤股票表現(xiàn)遜色,這兩款產(chǎn)品未能達(dá)到最高的預(yù)期收益,但是由于該類產(chǎn)品設(shè)置了本金及最低保證收益(投資者提前贖回情況除外),其中“‘銀行股票籃子’掛鉤結(jié)構(gòu)性存款澳元款”獲得了3%的最低收益,另一款“‘銀行股票籃子’掛鉤結(jié)構(gòu)性存款美元款”獲得的實(shí)際收益僅為1%。
            本周到期的其他理財(cái)產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。從幣種來看,到期的外幣理財(cái)產(chǎn)品主要投資于債券和貨幣市場(chǎng)工具;到期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)為信貸投資類或債券和貨幣市場(chǎng)類理財(cái)產(chǎn)品,其中有過半數(shù)產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。在本周到期的實(shí)際收益較高的理財(cái)產(chǎn)品中,人民幣信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯,多款該類產(chǎn)品都取得了高于6.00%的實(shí)際年收益率,其中到期年收益率最高的是———浙江泰隆商業(yè)銀行發(fā)行的“金色錢程信貸資產(chǎn)4號(hào)理財(cái)計(jì)劃”,其扣除銷售費(fèi)和銀行管理費(fèi)后,仍取得7.20%的高收益率。
            截至10月29日,在正在運(yùn)行的309款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,正收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為39款,相比上周減少2款。其中,渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報(bào)指數(shù)(UTSN003)”依然位于收益榜第一位,累計(jì)收益率為43.30%。
            由于海外金融市場(chǎng)整體表現(xiàn)疲軟,本周逾9成的QDII理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)下跌,平均跌幅為1.19%。其中,跌幅最大的QDII產(chǎn)品是渣打銀行發(fā)行的“貝萊德全球基金-世界黃金基金USD”,跌幅為5.24%。本周僅有14款QDII理財(cái)產(chǎn)品凈值實(shí)現(xiàn)上漲,并且這些產(chǎn)品全部由渣打銀行發(fā)行。其中,漲幅最大的是“開放式結(jié)構(gòu)性投資恒生中國(guó)企業(yè)指數(shù)掛鉤(UTSN002)”,漲幅為1.11%。
            在中資銀行的42款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,所有產(chǎn)品的凈值均大于0.5,其中正收益的理財(cái)產(chǎn)品有3款;外資銀行的267款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,39款理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)正收益,其余理財(cái)產(chǎn)品均跌破初始凈值,但沒有1款理財(cái)產(chǎn)品自運(yùn)行以來的累計(jì)虧損超過50%。
            此外,運(yùn)行期在1年以上2年以下的QDII理財(cái)產(chǎn)品共249款,自運(yùn)行以來的平均累計(jì)虧損為18.65%,本周平均跌幅為0.52%。其中,表現(xiàn)較好的是渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報(bào)指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品,其累計(jì)收益率為43.30%;表現(xiàn)較差的是花旗銀行的“百駿太平洋股票基金”,其累計(jì)收益率為-48.12%。
            運(yùn)行期在2年以上的QDII理財(cái)產(chǎn)品共60款,本周平均漲幅為1.22%,高于上周0.61%的平均漲幅。這些產(chǎn)品自運(yùn)行以來的平均累計(jì)虧損為14.88%,虧損程度較上期有所減弱。其中,表現(xiàn)較好的是花旗銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-新興市場(chǎng)債券”產(chǎn)品,其累計(jì)收益率為22.00%;表現(xiàn)較差的是花旗銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-日本股票”產(chǎn)品,其累計(jì)收益率為-44.54%。
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