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據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計，本周(2009年10月16日至2009年10月22日)共有97款銀行理財產(chǎn)品到期，其中保證收益型40款，保本浮動收益型15款，非保本浮動收益型42款。本周到期的理財產(chǎn)品中，有3款理財產(chǎn)品未能實現(xiàn)預(yù)期收益，銀行理財產(chǎn)品本周到期收益平均實現(xiàn)率達(dá)96.91%，與上周相比，市場占比有所上升。
本期未能實現(xiàn)預(yù)期收益的3款理財產(chǎn)品均與證券市場投資密切相關(guān)，且都是從2007年10月開始運作，投資期限為2年，2008年證券市場的萎靡對該類理財產(chǎn)品均造成了較大沖擊。其中1款是由中信銀行發(fā)行的“中信理財之基金計劃6號”，該產(chǎn)品募集資金投資方向為基金組合信托，信托受托人只能將信托資金投資于證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、首發(fā)可轉(zhuǎn)債及貨幣市場工具等。該產(chǎn)品到期獲得的實際收益僅為-2.52%，與預(yù)期最高30%的收益相差甚遠(yuǎn)。中信銀行在產(chǎn)品到期前發(fā)布了“轉(zhuǎn)換選擇權(quán)公告”，持有該產(chǎn)品的投資者可以選擇不兌現(xiàn)，而將全部理財份額轉(zhuǎn)換成新的理財產(chǎn)品。據(jù)透露，新轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品為無固定期限存續(xù)的開放式產(chǎn)品，投資對象較原產(chǎn)品增加了更多的中低風(fēng)險投資品種。另外2款未實現(xiàn)收益的產(chǎn)品是由中國光大銀行發(fā)行的“同升17號”股票聯(lián)結(jié)型理財產(chǎn)品，投資幣種分別為美元和人民幣，由于掛鉤的股票表現(xiàn)遜色，導(dǎo)致投資者收益受損，但該系列理財產(chǎn)品設(shè)置了保本條約(投資者提前贖回時除外)，最終持有該系列理財產(chǎn)品到期的投資者實際收益為零。
本周到期的其他理財產(chǎn)品均實現(xiàn)了預(yù)期收益。從幣種來看，到期的外幣理財產(chǎn)品主要投資于債券和貨幣市場工具；到期的人民幣理財產(chǎn)品多數(shù)為信貸投資類或債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品，其中有過半數(shù)產(chǎn)品屬于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。在本周到期的實際收益較高的理財產(chǎn)品中，人民幣信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，多款該類產(chǎn)品都取得了高于6.00%的實際年收益率，其中到期年收益率最高的是———中國民生銀行發(fā)行的“非凡理財人民幣T210期理財產(chǎn)品”，其扣除銷售費和銀行管理費后，仍取得9.50%的高收益率。
截至10月22日，在正在運行的308款QDII理財產(chǎn)品中，正收益理財產(chǎn)品數(shù)量為41款，其中渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)健，累計收益率為47.32%，較上周微幅下跌0.09個百分點。
本周逾8成的QDII理財產(chǎn)品雖然表現(xiàn)穩(wěn)健，實現(xiàn)上漲，但受海外市場震蕩調(diào)整影響，漲幅普遍較低，平均漲幅僅為0.01%，QDII理財產(chǎn)品收益率曲線略微有所下滑。其中，漲幅最大的是渣打銀行發(fā)行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(shù)(UTSN004)”，漲幅為8.23%；跌幅最大的QDII產(chǎn)品是花旗銀行發(fā)行的“施羅德另類投資方略———施羅德金屬基金”，跌幅為4.20%。
在中資銀行的42款QDII理財產(chǎn)品中，所有產(chǎn)品的凈值均大于0.5，其中正收益的理財產(chǎn)品有4款；外資銀行的266款QDII理財產(chǎn)品中，37款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益，其余理財產(chǎn)品均跌破初始凈值，但沒有1款理財產(chǎn)品虧損超過50%。
此外，運行期1年以上2年以下的QDII理財產(chǎn)品共273款，自運行以來的平均累計虧損18.82%，但本周平均漲幅為1.55%。其中，表現(xiàn)較好的是渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品，其累計收益率為47.32%；表現(xiàn)較差的是花旗銀行的“百駿太平洋股票基金”，其累計收益率為-47.86%。
運行期在2年以上的QDII理財產(chǎn)品有35款，自運行以來平均累計虧損9.28%，但本周平均漲幅為0.87%。其中，表現(xiàn)較好的是花旗銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-新興市場債券”產(chǎn)品，其累計收益率為19.45%；表現(xiàn)較差的是中信銀行的“贏在香江代客境外理財2號人民幣”產(chǎn)品，其累計收益率為-38.75%。 |