|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-09-25 作者:本報記者 張莫 來源:經(jīng)濟參考報 |
|
|
正方形邊框內(nèi)一條由左下方劃至右上方的斜線，這是德意志銀行的品牌LOGO，其簡潔、樸實的設(shè)計一如德銀乃至德國人給大家的第一印象———嚴(yán)謹而低調(diào)。日前，記者以客戶身份體驗了一回德銀私人銀行的理財服務(wù)。
“很多銀行是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，但我們不是，我們不單純進行理財產(chǎn)品的銷售，而是力爭成為為客戶提供投資建議和理財方案的專業(yè)顧問。”德銀中國私人銀行財富管理經(jīng)理胡亮說。
德銀的這種“顧問式”銀行的特點貫穿于整個服務(wù)過程中。以記者親身體驗為例，第一步，財富管理經(jīng)理會向客戶詳細介紹德銀不同于其他銀行的特點。“投資者考察銀行實力的重要指標(biāo)之一就是投研實力，德意志銀行是全球領(lǐng)先的既有零售銀行，又有投資銀行背景的綜合性銀行，擁有一支近千人的國際化投資分析及研究團隊，對全球范圍內(nèi)主要區(qū)域的經(jīng)濟及市場表現(xiàn)密切跟蹤、研究和分析。”胡亮說。
第二步，每個客戶要經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險評估測試。“《風(fēng)險調(diào)查評估問卷》的測試結(jié)果可以使我們對客戶的大概風(fēng)險偏好有個了解，我們還會通過與客戶進一步交流，確定其風(fēng)險偏好類型。”胡亮說。德銀將最高可承受的投資本金損失比例作為區(qū)分客戶風(fēng)險偏好的量化指標(biāo)。其中可承受高于10%投資本金損失的投資人被定位為“風(fēng)險喜好型”，可承受5%-10%投資本金損失的被定位為“風(fēng)險中性”、可承受投資本金損失低于5%的為“風(fēng)險厭惡型”。
“我們在提供理財方案之前，除了要了解客戶的風(fēng)險承受能力以及收益預(yù)期外，還要了解客戶對其資產(chǎn)流動性的需求。”德銀中國私人銀行投資策略顧問韓冰說，“從而確定客戶適合何種投資期限，是長期(3年及以上)、中期(1-3年)還是短期(不超過1年)投資。”
在以上環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，投資策略顧問才會為客戶制定投資解決方案。“我們不會把當(dāng)期德銀推出的新產(chǎn)品一股腦地推銷給客戶，我們首先考慮的是客戶自身情況是不是適合投資于這類產(chǎn)品。”韓冰說。在客戶購買理財產(chǎn)品后，其投資解決方案也不是一成不變的。針對每位客戶，德銀的投資策略顧問都會定期回顧和審核其投資組合狀況，積極主動地與客戶進行溝通，根據(jù)客戶個人財務(wù)狀況的變化和理財市場的波動隨時提出相應(yīng)調(diào)整建議。
事實上，德銀私人銀行的投資產(chǎn)品線非常豐富，涵蓋結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、代客境外理財海外基金、保險產(chǎn)品等。作為德銀“明星”理財產(chǎn)品之一的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品(SIP)則充分考慮到了投資者“在本金有保障的先決條件下、博取收益”的投資期許，依據(jù)客戶自身的風(fēng)險偏好程度，提供不同的到期保本機制。
采訪中，記者了解到，近期德銀私人銀行即將推出掛鉤工業(yè)金屬主題的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品。德銀有關(guān)研究部門認為，全球工業(yè)活動的好轉(zhuǎn)，包括樓市企穩(wěn)及汽車行業(yè)刺激政策等，為經(jīng)濟敏感性較高的金屬價格提供了有力支持。雖然刺激政策退出與中國固定資產(chǎn)投資放緩等因素可能導(dǎo)致工業(yè)金屬價格在短期內(nèi)承壓，但中長期而言，新興及發(fā)達經(jīng)濟體的經(jīng)濟增長將支持價格向上。
“當(dāng)然，考慮到標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品可能不能滿足一些高端客戶的特殊要求，德銀私人銀行還針對投資額度達到一定規(guī)模的貴賓客戶，特別推出了個性化投資組合，規(guī)劃和量身定制的理財產(chǎn)品。”韓冰說。不同于標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計產(chǎn)品，這類產(chǎn)品是針對客戶特殊需求單獨為其設(shè)計研發(fā)的“財富產(chǎn)品籃子”，具有高起點、小規(guī)模、度身定做、定向發(fā)售、投資靈活等特點。該類產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資幣種、期限以及贖回機制和保本類型等多項特性均可根據(jù)貴賓客戶的個人需求而量身定制。 |
|
|
|
|