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記者采訪不同地區(qū)多家銀行和企業(yè)了解到，今年以來(lái)，因?yàn)殂y根放松，銀行信貸資金寬裕，國(guó)際金融危機(jī)影響尚未消退的背景下，各銀行為了在年初搶占市場(chǎng)份額，多數(shù)貸款擁向政府背景項(xiàng)目和大型骨干企業(yè)，加劇了“壘大戶”現(xiàn)象。這導(dǎo)致了政府和大企業(yè)“錢多的用不了”，資金在大項(xiàng)目與銀行間來(lái)回倒，降低了貨幣利用效率，同時(shí)擠占了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸份額，尤其對(duì)面廣量大的中小企業(yè)產(chǎn)生了“擠出效應(yīng)”。
“政府和大企業(yè)貸款多得用不了”
“今年1-4月我們分行的新增貸款為197億元，遠(yuǎn)高于去年同期，同比增加了155億元。”工商銀行遼寧省分行行長(zhǎng)朱立飛告訴記者，“各家銀行今年一季度都出現(xiàn)了貸款猛增現(xiàn)象，即便這樣，也不存在銀行流動(dòng)性不足的問(wèn)題。現(xiàn)在各家銀行手里的閑錢還有很多，閑錢放在銀行就是浪費(fèi)。”
“現(xiàn)在各地政府都成立融資平臺(tái)，有的政府融資平臺(tái)和大企業(yè)的錢多得用不了。”朱立飛說(shuō)，工行的新增貸款主要集中在政府項(xiàng)目和重點(diǎn)大企業(yè)上，這與遼寧的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有關(guān)。遼寧省的大企業(yè)數(shù)量多，近年來(lái)效益也不錯(cuò)，而小企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量都比不上珠三角和長(zhǎng)三角。
朱立飛告訴記者，沈陽(yáng)桃仙機(jī)場(chǎng)今年計(jì)劃投入16億進(jìn)行改擴(kuò)建，聽(tīng)到這個(gè)消息后，各家銀行的高管們紛紛上門要求發(fā)放貸款，甚至在機(jī)場(chǎng)負(fù)責(zé)人的辦公室門口排起了長(zhǎng)隊(duì)，銀行的人能夠被“接見(jiàn)”一次都感覺(jué)幸運(yùn)。
“現(xiàn)在給大企業(yè)放貸也不容易。”朱立飛說(shuō)，大企業(yè)在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)期都采取穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略，有的在收縮戰(zhàn)線。大企業(yè)貸款多了也是一個(gè)負(fù)擔(dān)，因?yàn)檫�要還利息。今年1-4月，我們分行197億新增貸款都是票據(jù)貼現(xiàn)貸款，到4月末，公司貸款還是負(fù)的。為什么會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象？4月末我們實(shí)際投放公司貸款是90億元，但是企業(yè)還了100億元，是省交通控股公司和鞍鋼集團(tuán)還的。
華夏銀行南京分行副行長(zhǎng)何羽介紹，今年1-4月新增貸款595億，其中，中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款比重到了52%-53%。陜西省銀行業(yè)1-4月新增貸款1200多億，達(dá)歷史最高，其中主要為中長(zhǎng)期貸款，記者采訪寧夏、內(nèi)蒙古、遼寧等地銀行也發(fā)現(xiàn)了類似的現(xiàn)象，信貸資金最集中的是政府項(xiàng)目，其次是大企業(yè)，小企業(yè)落到的很少。
如果能多獲得貸款就能發(fā)展得更快
記者在采訪中與企業(yè)界人士召開(kāi)多次座談會(huì)，聽(tīng)到的普遍反映是小企業(yè)貸款難問(wèn)題沒(méi)有根本解決，大量小企業(yè)不得不承擔(dān)高額利息從社會(huì)上融資解決燃眉之急。
民建上海市委5月份發(fā)布的一份歷時(shí)3個(gè)多月完成的全市范圍會(huì)員企業(yè)調(diào)查結(jié)果顯示，近40%的中小企業(yè)資金緊張，有超過(guò)一半的企業(yè)希望政府對(duì)中小企業(yè)服務(wù)進(jìn)一步提高，其中最迫切的需求就是解決融資貸款難。南京大學(xué)的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，江蘇省金融機(jī)構(gòu)一季度流入中小企業(yè)的信貸資金僅占信貸總量的9%。
陜西和平科技公司由于銷售的產(chǎn)品資金一直難以回籠，去年銀行一筆貸款出現(xiàn)逾期，有了信用不良記錄，銀行停止貸款，使企業(yè)走進(jìn)了現(xiàn)在的死胡同。從去年開(kāi)始，陜西和平科技公司就一直在裁員，員工從最高超過(guò)百人已裁到不足10人，節(jié)水設(shè)備生產(chǎn)線也已停產(chǎn)。
公司董事長(zhǎng)蘭新民說(shuō)，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果資金問(wèn)題不解決，企業(yè)只有死路一條。“現(xiàn)在回過(guò)頭來(lái)看，在我們最關(guān)鍵的困難時(shí)刻，如果政府、銀行等部門有人能拉上一把，我們就不會(huì)像現(xiàn)在這么慘。可惜的是，銀行和各級(jí)政府、部門都有一個(gè)特點(diǎn)，喜歡錦上添花，很少雪中送炭。在我們最困難的時(shí)候，包括現(xiàn)在，基本沒(méi)有誰(shuí)提出要幫助你。在銀行貸款逾期后，我想和銀行商量能不能不罰息，但根本沒(méi)人理你，連談都不和你談。”
常州市聯(lián)力科技公司總經(jīng)理劉暉說(shuō)，公司是煤礦井下自動(dòng)設(shè)施的生產(chǎn)商，去年銷售額2億多元，具有較強(qiáng)的技術(shù)力量。去年在神華集團(tuán)的一個(gè)項(xiàng)目競(jìng)標(biāo)中擊敗了英國(guó)的兩家公司，并獲得了科技部700多萬(wàn)元研發(fā)經(jīng)費(fèi)。公司對(duì)流動(dòng)資金需求大，但銀行擔(dān)保要求嚴(yán)。一個(gè)2000萬(wàn)元的擔(dān)保貸款，做2個(gè)項(xiàng)目就用完了。貸款一旦用完，公司就沒(méi)法做項(xiàng)目，后來(lái)靠市政府協(xié)調(diào)，多貸到了2000萬(wàn)元。現(xiàn)在各地政府出臺(tái)了一些小企業(yè)貸款的政策，但是到了金融系統(tǒng)沒(méi)有辦法具體落實(shí)。公司現(xiàn)在是有市場(chǎng)沒(méi)資金，如果金融服務(wù)能跟上，銷售額可以比現(xiàn)在大三到四倍。
張家港東渡集團(tuán)總經(jīng)理徐衛(wèi)民說(shuō)，我們集團(tuán)在新加坡有分公司，需要資金就從新加坡的銀行貸款。國(guó)內(nèi)的銀行內(nèi)部管理還不算好，手續(xù)復(fù)雜利息也高。新加坡銀行的貸款利率平均是二點(diǎn)幾，成本低。此外，國(guó)內(nèi)的企業(yè)貸款往往要找擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，而中介機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用很高，小企業(yè)被擔(dān)保一次就相當(dāng)于被“扒層皮”。
“沒(méi)有政治風(fēng)險(xiǎn)，出事大家兜著，所以最保險(xiǎn)”
記者采訪了解到，造成銀行信貸分布?jí)敬髴衄F(xiàn)象的原因有三個(gè)方面。
一是信貸投放量大，年初為搶占市場(chǎng)份額希望快速放款，首先會(huì)選擇大項(xiàng)目。“為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，央行降低了存款準(zhǔn)備金率和存貸差，各家銀行必須把錢大量放出去才能維持贏利水平。信貸資金是上邊壓，下邊搶，搶到手就是誰(shuí)的。各級(jí)政府的大項(xiàng)目自然受到青睞。”一位熟悉銀行內(nèi)情的人士說(shuō)。
二是政府近年來(lái)財(cái)政實(shí)力增強(qiáng)，貸款更可靠。“政府是鐵打的，不會(huì)關(guān)停并轉(zhuǎn)。而且政府的財(cái)力連續(xù)多年以每年10%速度遞增，有的增速達(dá)到20%。在此情況下，給政府貸款比給企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)小得多，支持地方政府發(fā)展也是銀行不可推卸的責(zé)任啊。另外，信譽(yù)良好的大企業(yè)也是銀行追捧的對(duì)象，大企業(yè)銀行貸款多。那么多銀行都敢貸款，就說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)小。即便是出了風(fēng)險(xiǎn)，大家都要負(fù)責(zé)任，法不責(zé)眾呀。因此，把錢貸給政府和大企業(yè)，在政治上沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也要小得多。”
三是對(duì)于量大面廣的小企業(yè)，銀行原本就缺乏了解，大銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)也不適應(yīng)做小企業(yè)貸款；小銀行以往的利潤(rùn)來(lái)源也未必來(lái)自小企業(yè)。許多小銀行更希望通過(guò)做大項(xiàng)目獲得自身快速發(fā)展，成長(zhǎng)為大銀行。
相關(guān)專家認(rèn)為，改變銀行壘大戶局面，平衡信貸結(jié)構(gòu)，必須改變目前信貸資金過(guò)多集中在政府項(xiàng)目的狀況，同時(shí)引導(dǎo)銀行更多關(guān)注小企業(yè)，降低小企業(yè)融資門檻，營(yíng)造小企業(yè)多層次服務(wù)體系。 |