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        澳元產(chǎn)品表現(xiàn)搶眼 QDII收益率曲線下滑
            2009-06-26    普益財富銀行部    來源:經(jīng)濟參考報

            據(jù)普益財富不完全統(tǒng)計,本周(2009年6月18日至6月25日)153款銀行理財產(chǎn)品到期,其中90.20%的理財產(chǎn)品實現(xiàn)了預期收益,與上周相比,市場占比進一步下降,連續(xù)四周的回落,理財產(chǎn)品的周實現(xiàn)率已從96.15%下降到90.20%。
            到期未實現(xiàn)預期收益的理財產(chǎn)品仍以信貸資產(chǎn)類和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品為主,其中信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品5款,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品9款。信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表現(xiàn)仍是影響理財產(chǎn)品到期收益實現(xiàn)率高低的最主要因素。到期未實現(xiàn)預期收益的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品都發(fā)行于2008年10月或11月,理財產(chǎn)品設(shè)計時都設(shè)定了超過5.00%的較高預期年收益率,而受降息影響,其到期實際年收益率與預期偏離程度超過1.00%。到期未實現(xiàn)預期收益的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的掛鉤對象主要有指數(shù)、股票和價格,且實際年收益率與預期偏離較大。
            在120款人民幣理財產(chǎn)品中,到期年收益率最高的為6.50%,為中國工商銀行信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品,期限為1年。此外,其他3款到期年收益率超過6%的理財產(chǎn)品期限均在1年,相比于當時發(fā)行的其他理財產(chǎn)品,優(yōu)勢較為明顯。債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品除了1款1年期理財產(chǎn)品到期年收益率為4.8%外,多數(shù)理財產(chǎn)品的到期年收益率在2%以下,不過其期限也多在2個月以下。
            在外幣理財產(chǎn)品中,澳元理財產(chǎn)品的到期年收益率仍然處于領(lǐng)先位置。值得關(guān)注的是荷蘭銀行于2009年2月發(fā)行的1款掛鉤澳大利亞銀行票據(jù)3個月短期利率的澳元結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品表現(xiàn)優(yōu)異,到期實現(xiàn)了10%的年收益率,這款產(chǎn)品也成為澳元降息后發(fā)行的澳元理財產(chǎn)品的亮點。
            截至2009年6月25日,正在運行的335款QDII理財產(chǎn)品中,21款理財產(chǎn)品實現(xiàn)了正收益,相比上周增加1款。本周正收益QDII理財產(chǎn)品排名基本無變化,花旗銀行旗下“施羅德環(huán)球基金系列-香港股票”產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)定,累計收益率為60.84%,繼續(xù)位居首位。
            本周美國股票市場整體繼續(xù)走低。因世界銀行調(diào)高全球經(jīng)濟2009年的萎縮幅度預期,美國股市周一遭受恐慌性拋盤。而周三公布的數(shù)據(jù)顯示抵押貸款申請數(shù)出現(xiàn)增長,小型股對此反應(yīng)積極,收盤走高。近期由于市場缺乏支持經(jīng)濟即將進入復蘇的數(shù)據(jù),投資者耐心有所減弱。此前的通脹預期也隨著對經(jīng)濟的擔憂而逐步平靜,大宗商品價格回落迅速。可以預計,喜憂參半的數(shù)據(jù)很難再推動股市出現(xiàn)之前的漲勢,市場重回升勢必然需要更多、更全面的利好數(shù)據(jù)支撐。截至6月25日下午6點,道瓊斯工業(yè)指數(shù)本周跌幅為2.80%。
            本周,海外金融市場繼續(xù)上周的不佳表現(xiàn),因而有超過80%的QDII理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)下跌,平均周跌幅為0.94%,QDII理財產(chǎn)品收益率曲線進一步下滑。且各QDII理財產(chǎn)品表現(xiàn)差異巨大,部分前期一直表現(xiàn)搶眼的“金磚四國”概念產(chǎn)品本周跌幅居前。
            在中資銀行的44款QDII理財產(chǎn)品中,所有理財產(chǎn)品虧損幅度均小于50%。其中,2款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益,占比為4.5%。外資銀行的291款QDII理財產(chǎn)品中,19款理財產(chǎn)品實現(xiàn)正收益,相比上周增加1款,其余理財產(chǎn)品均跌破凈值;31款理財產(chǎn)品虧損超過50%,相比上周大幅增加15款,占比超過10%。
            此外,運行期在6個月至1年之間的QDII理財產(chǎn)品共29款,平均累計虧損15.69%,平均周跌幅為0.2%。其中,表現(xiàn)較好的是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品,其累計收益率為28.46%;表現(xiàn)較差的同樣為渣打銀行理財產(chǎn)品,該理財產(chǎn)品是渣打銀行“開放式結(jié)構(gòu)性投資計劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報指數(shù)(UTSN004)”產(chǎn)品,其累計收益率為-45.5%。
            運行期在1年以上的QDII理財產(chǎn)品有306款,平均累計虧損30.73%,平均周跌幅為1.01%。其中,表現(xiàn)較好的是花旗銀行“施羅德環(huán)球基金系列-香港股票”產(chǎn)品,其累計收益率為60.84%;表現(xiàn)較差的是匯豐銀行“貝萊德美林世界礦業(yè)基金掛鉤(IPFD1045)”產(chǎn)品,其累計收益率為-57.99%。

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