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隨著資本市場的回暖，曾經(jīng)銷聲匿跡的投連險再次浮出水面，其投資回報率也出現(xiàn)了集體上漲。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前投連險的銷售并未因此在市場升溫，一些投連險客戶還紛紛加入了退保的行列。對此，專家建議，由于投連險的流動性較差，短期內(nèi)退保并不劃算。
大部分賬戶跑贏大盤
統(tǒng)計顯示，在過去的一年中，已有超過六成的進取型投資賬戶收益率跑贏了大盤。西南財經(jīng)大學信托與理財研究所近日推出的《投連險投資賬戶排名報告》(以下簡稱《報告》)指出，在2008年6月1日至2009年5月31日的觀察期內(nèi)，若以中證股票基金指數(shù)為業(yè)績比較基準，超過六成的進取型投資賬戶收益率跑贏了大盤。《報告》指出，觀察期內(nèi)，上證指數(shù)下降23.31%，深證成指下降15.94%，反映大盤藍籌股表現(xiàn)的滬深300指數(shù)下降23.58%。進取型投資賬戶的收益率整體走勢與大盤走勢完全一致。不過，若以中證股票基金指數(shù)的走勢作為大盤的風向標，仍有超過六成的進取型投資賬戶跑贏了大盤。
中證股票基金指數(shù)在《報告》觀察期內(nèi)下降12.68%，而62個進取型投資賬戶中有39個的收益表現(xiàn)優(yōu)于該業(yè)績基準，占比超過六成，但僅有7個賬戶在《報告》觀察期內(nèi)收益率為正。其中，收益率排名前三甲的進取型賬戶依次是中國人壽的進取股票投資賬戶、泰康人壽的進取型投資連結賬戶和新華人壽的創(chuàng)世之約投資連結賬戶，收益率分別為31.14%、21.74%和11.98%。同時，所有的保守型投資賬戶全部實現(xiàn)了正收益，大部分穩(wěn)健型賬戶也取得了正收益。
銷售回暖尚需時日
不過，收益率上漲卻似乎并未改變投連險在市場“遇冷”的命運。本報記者近日走訪了多家保險公司及商業(yè)銀行的銷售網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)投連險依然是芳蹤難覓。
在交通銀行北京分行西單支行，分紅險的宣傳單貼在每個儲蓄柜臺的明顯位置。大堂經(jīng)理李欣告訴記者，現(xiàn)在銀行主推分紅險，投連產(chǎn)品風險大，不推薦購買，這半年來基本沒有什么銷售。
在中國民生銀行北京西長安街支行，唱主角的同樣是分紅險。其工作人員李翼稱，去年上半年曾代理過四、五家保險公司的投連險，但從下半年開始，這些產(chǎn)品陸續(xù)下架，之后再也沒有銷售。
只有中信銀行西單支行等少數(shù)幾個網(wǎng)點目前仍然銷售一些投連產(chǎn)品，但理財經(jīng)理王松坦白地說：“與其他產(chǎn)品相比，投連險實在是賣得極少，我們一般也不推薦客戶購買。”記者隨后又采訪了泰康人壽、中美大都會、太平人壽等多家保險公司，他們都表示，現(xiàn)在投連險很少有人購買，公司的精力也早就轉移到保障類產(chǎn)品上了。
更多人選擇退保
股市的反彈非但沒有帶動投連險的再度火熱，隨著不少投連險賬戶收益的回升，不少投保者還是選擇了提前退保止損。
以泰康人壽為例，其投連險穩(wěn)健收益賬戶的單位價格從2007年7月13日銷售之初的1.00元，增至2008年12月31日的1.28元，在不到兩年的時間內(nèi)為客戶提供了20%以上的正回報，位居行業(yè)第一；此外，泰康投連險的進取賬戶、平衡配置賬戶、基金精選賬戶等在2008年的投資業(yè)績也在行業(yè)中拔得頭籌。
但是據(jù)泰康人壽相關人士介紹，自今年初至6月11日，投連險退保保單中盈利保單占比達到86%，持平保單占比達到10%。自2007年7月銷售該產(chǎn)品至2009年5月30日，投連險退保保單中盈利保單占比達到80.9%，持平保單占比8.4%。
泰康人壽研發(fā)部的顧海建表示，“由于投資環(huán)境問題，整個保險行業(yè)投連險退保情況都比較嚴重。”
首都經(jīng)貿(mào)大學金融學院保險系教授庹國柱分析指出，一般在動蕩的金融形勢下，客戶確實會有“落袋為安”的心理趨勢，以退保的方式來鎖定收益。但由于投連險的流動性較差，短期內(nèi)退保并不劃算。
據(jù)了解，根據(jù)保監(jiān)會新規(guī)，投連險前5年退保費率依次為10%、8%、6%、4%、2%，第6年起才免收退保費。因此，專家提醒消費者在購買投連險時，必須做好長期投資的心理準備及經(jīng)濟準備。 |