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記者采訪不同地區(qū)多家銀行和企業(yè)了解到，今年以來，在銀行信貸資金寬裕、國際金融危機影響尚未消退的背景下，各銀行為了在年初搶占市場份額，多數(shù)貸款擁向政府背景項目和大型骨干企業(yè)，加劇了“壘大戶”現(xiàn)象。這導(dǎo)致了政府和大企業(yè)“錢多的用不了”，資金在大項目與銀行間來回倒，降低了貨幣利用效率，同時擠占了實體經(jīng)濟的信貸份額，尤其對面廣量大的中小企業(yè)產(chǎn)生了“擠出效應(yīng)”。
“政府和大企業(yè)貸款多得用不了”
“今年1-4月我們分行的新增貸款為197億元，遠(yuǎn)高于去年同期，同比增加了155億元。”工商銀行遼寧省分行行長朱立飛告訴記者，“各家銀行今年一季度都出現(xiàn)了貸款猛增現(xiàn)象，即便這樣，也不存在銀行流動性不足的問題。現(xiàn)在各家銀行手里的閑錢還有很多，閑錢放在銀行就是浪費。”
“現(xiàn)在各地政府都成立融資平臺，有的政府融資平臺和大企業(yè)的錢多得用不了。”朱立飛說，工行的新增貸款主要集中在政府項目和重點大企業(yè)上，這與遼寧的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)有關(guān)。遼寧省的大企業(yè)數(shù)量多，近年來效益也不錯，而小企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量都比不上珠三角和長三角。
朱立飛告訴記者，沈陽桃仙機場今年計劃投入16億進行改擴建，聽到這個消息后，各家銀行的高管們紛紛上門要求發(fā)放貸款，甚至在機場負(fù)責(zé)人的辦公室門口排起了長隊，銀行的人能夠被“接見”一次都感覺幸運。
“給大企業(yè)放貸也不容易。”朱立飛說，大企業(yè)在經(jīng)濟波動期都采取穩(wěn)健經(jīng)營的戰(zhàn)略，有的在收縮戰(zhàn)線。大企業(yè)貸款多了也是一個負(fù)擔(dān)，因為還要還利息。今年1-4月，我們分行197億元新增貸款都是票據(jù)貼現(xiàn)貸款，到4月末，公司貸款還是負(fù)的。為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象？4月末我們實際投放公司貸款是90億元，但是企業(yè)還了100億元，是省交通控股公司和鞍鋼集團還的。
華夏銀行南京分行副行長何羽介紹，今年1-4月新增貸款595億元，其中，中長期項目貸款比重到了52%-53%。陜西省銀行業(yè)1-4月新增貸款1200多億元，達歷史最高，其中主要為中長期貸款。
小企業(yè)貸款難問題沒有根本解決
記者在采訪中與企業(yè)界人士多次座談，聽到的普遍反映是小企業(yè)貸款難問題沒有根本解決，大量小企業(yè)不得不承擔(dān)高額利息從社會上融資解決燃眉之急。
民建上海市委5月份發(fā)布的一份歷時3個多月完成的全市范圍會員企業(yè)調(diào)查結(jié)果顯示，近40%的中小企業(yè)資金緊張，有超過一半的企業(yè)希望政府對中小企業(yè)服務(wù)進一步提高，其中最迫切的需求就是解決融資貸款難。南京大學(xué)的一項統(tǒng)計顯示，江蘇省金融機構(gòu)一季度流入中小企業(yè)的信貸資金僅占信貸總量的9%。
常州市聯(lián)力科技公司總經(jīng)理劉暉說，公司是煤礦井下自動設(shè)施的生產(chǎn)商，去年銷售額2億多元，具有較強的技術(shù)力量。去年在神華集團的一個項目競標(biāo)中擊敗了英國的兩家公司，并獲得了科技部700多萬元研發(fā)經(jīng)費。公司對流動資金需求大，但銀行擔(dān)保要求嚴(yán)。一次2000萬元的擔(dān)保貸款，做2個項目就用完了。貸款一旦用完，公司就沒法做項目，后來靠市政府協(xié)調(diào)，多貸到了2000萬元。現(xiàn)在各地政府出臺了一些小企業(yè)貸款的政策，但是到了金融系統(tǒng)沒有辦法具體落實。公司現(xiàn)在是有市場沒資金，如果金融服務(wù)能跟上，銷售額可以比現(xiàn)在大三到四倍。
張家港東渡集團總經(jīng)理徐衛(wèi)民說，我們集團在新加坡有分公司，需要資金就從新加坡的銀行貸款。國內(nèi)的銀行內(nèi)部管理還不算好，手續(xù)復(fù)雜利息也高。新加坡銀行的貸款利率平均是二點幾，成本低。此外，國內(nèi)的企業(yè)貸款往往要找擔(dān)保中介機構(gòu)，而中介機構(gòu)收取的費用很高，小企業(yè)被擔(dān)保一次就相當(dāng)于被“扒層皮”。
銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)不適應(yīng)中小企業(yè)
記者采訪了解到，造成銀行信貸分布壘大戶現(xiàn)象的原因有三個方面。
一是信貸投放量大，年初為搶占市場份額希望快速放款，首先會選擇大項目。“為刺激經(jīng)濟發(fā)展，央行降低了存款準(zhǔn)備金率和存貸差，各家銀行必須把錢大量放出去才能維持贏利水平。信貸資金是上邊壓，下邊搶，搶到手就是誰的。各級政府的大項目自然受到青睞。”一位熟悉銀行內(nèi)情的人士說。
二是政府近年來財政實力增強，貸款更可靠。“政府是鐵打的，不會關(guān)停并轉(zhuǎn)。而且政府的財力連續(xù)多年以每年10%速度遞增，有的增速達到20%。在此情況下把錢貸給政府和大企業(yè)，在政治上沒有風(fēng)險，經(jīng)營風(fēng)險也要小得多。”
三是對于量大面廣的小企業(yè)，銀行原本就缺乏了解，大銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)也不適應(yīng)做小企業(yè)貸款；小銀行以往的利潤來源也未必來自小企業(yè)。許多小銀行更希望通過做大項目獲得自身快速發(fā)展，成長為大銀行。
相關(guān)專家認(rèn)為，改變銀行壘大戶局面，平衡信貸結(jié)構(gòu)，必須改變目前信貸資金過多集中在政府項目的狀況，同時引導(dǎo)銀行更多關(guān)注小企業(yè)，營造小企業(yè)多層次服務(wù)體系。對于一定規(guī)模以上的項目，必須采用銀團貸款的方式。 |