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| 銀監(jiān)會擬啟動消費(fèi)金融公司試點(diǎn) |
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| 2009-05-13 記者:劉振冬 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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本報(bào)訊
日前，銀監(jiān)會發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法(征求意見稿)》公開向社會征求意見，一個月的征求意見完畢后，正式的試點(diǎn)辦法將出臺，銀監(jiān)會將在北京、上海、成都、天津四地?fù)駲C(jī)進(jìn)行消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)。
《試點(diǎn)辦法》出臺主要是貫徹中央關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的戰(zhàn)略方針，通過提供更多的金融服務(wù)以促進(jìn)消費(fèi)需求增長，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動作用。
所謂的消費(fèi)金融公司，是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)金融公司的目標(biāo)客戶是有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費(fèi)品更新?lián)Q代的家庭，主要為這些家庭和個人額度小、審批靈活、無擔(dān)保的短期信貸。
銀監(jiān)會人士告訴記者，今年初，銀監(jiān)會向國務(wù)院上報(bào)了試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司的請示及《試點(diǎn)辦法》，并征求了發(fā)改委、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行和國務(wù)院法制辦等機(jī)構(gòu)的意見。國務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)同意進(jìn)行消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。
《試點(diǎn)辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司的注冊門檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣。業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個人消費(fèi)貸款。個人耐用消費(fèi)品貸款是通過經(jīng)銷商發(fā)放，一般用途貸款則直接向借款人發(fā)放。為了防止一般用途個人消費(fèi)貸款被挪用，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定了該項(xiàng)貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單比貸款的最高額度，而且只有已取得過個人耐用消費(fèi)品貸款的信譽(yù)良好的老客戶才可以取得。
消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)將不涉及房地產(chǎn)和汽車貸款等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。而消費(fèi)金融公司資金主要來源于同業(yè)拆借、金融機(jī)構(gòu)借款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及金融債券等。由于消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，因此此類機(jī)構(gòu)的流動性要求很低，同時由于其貸款是無擔(dān)保、無抵押的貸款，風(fēng)險(xiǎn)較高，因此對這類公司的資本充足率要求不得低于10%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%。
為了防止消費(fèi)者過度消費(fèi)，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍；貸款利率雖然實(shí)行按借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但不得上浮4倍以上。而且催收不得采取威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。
《試點(diǎn)辦法》為消費(fèi)金融公司主要出資人設(shè)立了嚴(yán)格的門檻。出資人主要是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。必須具備5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣，連續(xù)2個會計(jì)年度盈利，3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓出資等。境外金融機(jī)構(gòu)想要設(shè)立消費(fèi)金融公司還必須符合在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)管合作機(jī)制等。不過監(jiān)管層也為其他機(jī)構(gòu)介入消費(fèi)金融公司預(yù)留了空間，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人也可以入股消費(fèi)金融公司。
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