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近日，甲型H1N1流感在全球蔓延的趨勢非常迅速，已由墨西哥傳至美國、西歐、澳洲等20多個(gè)國家和地區(qū)。雖然目前我國還沒有人感染該疫情的案例，但人們擔(dān)心一旦感染，其高額醫(yī)療費(fèi)及死亡損失保險(xiǎn)公司是否可以賠付。
對(duì)此，保監(jiān)會(huì)主席助理袁力近日在一季度新聞發(fā)布會(huì)上表示，通過對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，甲型H1N1流感包含在生豬責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)。國內(nèi)許多保險(xiǎn)公司也紛紛表態(tài)，承諾被保險(xiǎn)人在多種情況下感染甲型H1N1流感可獲保險(xiǎn)理賠。
尚無甲型H1N1流感專項(xiàng)險(xiǎn)種
據(jù)了解，目前國內(nèi)保險(xiǎn)市場尚未開發(fā)甲型H1N1流感專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，“由于我國目前尚未爆發(fā)甲型H1N1流感疫情，沒有相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，不太可能馬上就有這方面的產(chǎn)品面市。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇說。
至于今后是否會(huì)針對(duì)此疫情開發(fā)專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家表示要視病毒情況而定。
眾所周知，在甲型H1N1流感爆發(fā)之前，禽流感也一度引起大家的重視，其傳播時(shí)間、范圍并不比甲型H1N1流感小，但迄今為止市場上還沒有專項(xiàng)的禽流感保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司開發(fā)甲型H1N1流感專項(xiàng)保險(xiǎn)的可能性并不大。
不過，雖然沒有專門針對(duì)甲型H1N1流感疫情的險(xiǎn)種，但專家表示常規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)能夠滿足人們的保障需求。“民眾不需要擔(dān)心，我們只要有一份普通的人壽保險(xiǎn)，那么一旦出現(xiàn)重大問題，在壽險(xiǎn)保障下就可以得到相應(yīng)賠償。”郝演蘇對(duì)記者說。中國平安保險(xiǎn)公司北京分公司理賠室的賈波也告訴記者，既往的壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)中只要約定有身故和疾病保險(xiǎn)責(zé)任的，公司都可以按照條款的約定來承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
甲型H1N1流感理賠綠色通道啟動(dòng)
雖然目前我國還沒有人感染甲型H1N1流感的案例，但一旦感染，有哪些險(xiǎn)種可以理賠呢？中意人壽保險(xiǎn)有限公司負(fù)責(zé)人近日表示，該公司保險(xiǎn)條款中并沒有免除甲型H1N1流感這個(gè)疾病的責(zé)任，對(duì)于已購買該公司醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的客戶，如不幸患甲型H1N1流感接受治療、甚至死亡，中意人壽將根據(jù)保險(xiǎn)合同履行理賠。
“我們公司早在第一時(shí)間就啟動(dòng)了甲型H1N1流感理賠的綠色通道，因?yàn)榧仔虷1N1流感導(dǎo)致的壽險(xiǎn)和有關(guān)的醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任我們是全部承保的。”長城人壽保險(xiǎn)股份有限公司產(chǎn)品精算部總經(jīng)理趙峰對(duì)記者說。
中國人壽上海分公司辦公室負(fù)責(zé)人劉福言表示，對(duì)于已購買該公司醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種的客戶，如患甲型H1N1流感住院治療、甚至死亡，可以正常享受公司的理賠服務(wù)。此外，海爾紐約人壽、新華人壽等公司負(fù)責(zé)人也表示，一系列附加險(xiǎn)如住院津貼、康復(fù)津貼以及住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)入U(xiǎn)種也將甲型H1N1流感引起的住院治療等包括在保障范圍之內(nèi)；也就是說，只要患者患病超過了理賠起付線或是達(dá)到住院醫(yī)療保險(xiǎn)的豁免天數(shù)，并且治療的醫(yī)院符合保險(xiǎn)公司規(guī)定級(jí)別，都可以轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)檢查、治療費(fèi)用。
甲型H1N1流感導(dǎo)致身故意外險(xiǎn)不賠付
相對(duì)于壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，甲型H1N1流感則不在意外險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。中意人壽的相關(guān)負(fù)責(zé)人明確對(duì)記者表示，意外險(xiǎn)將不賠付因甲型H1N1流感導(dǎo)致的身故。
中國人壽上海市分公司專職代理人宋貫東分析，這主要是由于意外險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定麻煩，理賠難。所謂的“意外事故”，需要滿足外來、意外、突發(fā)三要素。其中，突發(fā)是指事故的發(fā)生與結(jié)果之間具有直接的、瞬間的關(guān)系。而甲型H1N1流感是一種呼吸道傳染病，因此，不屬于意外險(xiǎn)理賠范圍。
另外，重疾險(xiǎn)對(duì)甲型H1N1流感也不是百分之百賠付。專家提醒，由于國內(nèi)銷售的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容非常“細(xì)致”，對(duì)于大多數(shù)不具有醫(yī)學(xué)專業(yè)知識(shí)的消費(fèi)者來，想要讀懂保險(xiǎn)合同并順利獲得理賠并非易事。甲型H1N1流感如果治療不及時(shí)，嚴(yán)重的會(huì)引發(fā)肺炎和呼吸衰竭等重大疾病，這時(shí)就需要充分了解重疾保單上所列明的疾病范圍，如果確實(shí)屬于列明疾病的，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠款。
與此同時(shí)，專家也提醒投保人在加強(qiáng)疫情防御的同時(shí)檢查一下手中的保單，在疫情爆發(fā)的情況下自己投保的健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)保障是否充足，如果發(fā)生疫情要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，把手頭的理賠資料在就診同時(shí)收集好，保證在生病之后快速理賠。 |